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保險課堂:保險規(guī)劃意識要強烈 不要為買保險而買保險
[編者按] 一份理想的保單,不僅可以為你提供實實在在的保障,也可以為你招財進寶。因為它可能是為你省了不少錢,也可能讓你的資產(chǎn)在通貨膨脹中免于縮水,或者直接就為你創(chuàng)造了不少的投資收益。想要尋找到這樣的招財保單,關鍵還是要挑對具體的優(yōu)質保險品種。 找到適合你的保單 只是,當大家的保險觀念已經(jīng)日益增強之際,還要特別關注一點,那就是不要為了買保險而買...
一份理想的保單,不僅可以為你提供實實在在的保障,也可以為你招財進寶。因為它可能是為你省了不少錢,也可能讓你的資產(chǎn)在通貨膨脹中免于縮水,或者直接就為你創(chuàng)造了不少的投資收益。想要尋找到這樣的招財保單,關鍵還是要挑對具體的優(yōu)質保險品種。
找到適合你的保單
只是,當大家的保險觀念已經(jīng)日益增強之際,還要特別關注一點,那就是不要為了買保險而買保險,一定要有一個“保險規(guī)劃”的意識,也就是說根據(jù)自身實際情況,去規(guī)劃應該購買哪一類或哪幾類保險。根據(jù)自己的身材量身定做,保險也要買最合適自己的,才是最妙的。因此,對業(yè)務員的建議書不必照單全收,最終還是要回歸你投保的主要目的。如果你是要補足保障缺口,就直接把保額先買足,有余力再談投資。如果是以投資為主訴求,就要看自己的理財目標與投資屬性,目前多數(shù)保險公司會針對投資型保單的客戶設計有“風險屬性測試表”,可以先做測驗后,再看是否與預期相符。
尋找優(yōu)質的招財保單
除了根據(jù)自身實際需求和現(xiàn)有預算,從類別上找到適合自己的保險品種,我們在這里還要提出一個新的概念,那就是要找到屬于自己的“招財”保單。
由于保險不同于偏股型基金、股票等純投資工具,是以“是否賺錢”作為其是否招財?shù)暮饬繕藴?,保險的本質和發(fā)展的根源還在于保障,只是后來隨著經(jīng)濟發(fā)展才慢慢衍生出理財、投資等功能,因此保險既帶有消費品的屬性,又帶有投資品的屬性,我們建議大家不妨從三個角度去定義這個“招財保單”,去尋找自己的招財保單。
一個方面看是否比較省錢,比較經(jīng)濟,這是針對消費型保險給出的一個選擇標準。比如壽險、醫(yī)療險、意外險等傳統(tǒng)保險產(chǎn)品,最主要的功能在于保障,幾乎沒有其它衍生功能,如果保障期滿,沒有發(fā)生保險事故,那這份保單就終結了,保費也不會有返還,就有點像我們日常的消耗品,如果是基本相同的保險責任,那么我們就只要從“價格”這一項上進行比較,進行選擇。同樣保障功能下,哪個產(chǎn)品便宜,哪個能為我們省錢,那顯然就是“買到就是賺到”,是可以化入“招財保單”之列的了。
第二角度是安全、穩(wěn)健地增值。有些人的投資目的是在于快速賺錢,有些人只是想讓自己不貶值,能夠戰(zhàn)勝通脹,平穩(wěn)增值,對于這部分人群而言,“保本、增值”就是關鍵需求。優(yōu)質的分紅保單就能符合這類人群的“穩(wěn)健理財”之需。
當然,同樣是分紅保單,也有優(yōu)劣上下之分。也正因如此,我們才要從分紅類保單中精挑細選,看看哪些產(chǎn)品才可以成為你的招財保單。
還有一點是絕大部分人的一個愿望,賺錢。利用保單來賺錢?那就得靠投資型保險了。投資型保險也有不少竅門,比如收益率水平最高的不一定是最賺錢的,因為可能它的初始費用扣除率比較高,可進入個人投資賬戶用于滾動投資的“原始資金”就少了一些。
看來,招財保單,既可以是保本增值型的,也可以是很省錢的經(jīng)濟型的,當然如果能賺錢獲利,或是“三效合一”,那就更愜意了!
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