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月余2000元小夫妻 如何通過買保險增加家庭保障

來源:數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間:2011-10-11 09:22 瀏覽:3296 次
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[編者按]     小林夫婦正處于事業(yè)的早期階段,月固定收入為13000元,收入有較大的上升空間,父母健康,但由于二人每月僅有2000元余額,其抵抗突發(fā)風(fēng)險的能力較小。二人擁有一套自住房,五年后將拆遷,非社區(qū)無管理不符合小林夫婦的居住要求,另外,二人還擁有鎮(zhèn)區(qū)宿舍一套,無裝修無出租。二人目前的理財目標包括,在社區(qū)購置一套70萬左右的二手房,購置20萬~25萬的凱美瑞車一輛,...

    小林夫婦正處于事業(yè)的早期階段,月固定收入為13000元,收入有較大的上升空間,父母健康,但由于二人每月僅有2000元余額,其抵抗突發(fā)風(fēng)險的能力較小。二人擁有一套自住房,五年后將拆遷,非社區(qū)無管理不符合小林夫婦的居住要求,另外,二人還擁有鎮(zhèn)區(qū)宿舍一套,無裝修無出租。二人目前的理財目標包括,在社區(qū)購置一套70萬左右的二手房,購置20萬~25萬的凱美瑞車一輛,另外,小林太太希望能增加時尚消費。
  支招:換房先行 買車其后
  理財師認為,小林夫婦應(yīng)首先考慮增加家庭保障,夫妻二人應(yīng)該為自己購買保障性比較高的終身壽險,并附加一定的醫(yī)療險和意外險,并為孩子購買以教育基金為主的保險。但由于眼下已經(jīng)購買了商品房,為了能輕松支付房屋貸款,可以適當選擇一些投資分紅類的保險產(chǎn)品。
  招數(shù)一:出售自住房 購二手房
  小林夫婦擁有較大份額的固定資產(chǎn),但流動資產(chǎn)不足,可將現(xiàn)有住房出售,以換取流動資金。目前自住房產(chǎn)處于城區(qū)中心地帶,參考廣州購房者網(wǎng)越秀區(qū)二手房報價,價格大體在每平米5000~6000元,預(yù)計可售40萬。如果購置價值70萬社區(qū)二手房產(chǎn),住房按揭首付3成,即21萬,剩余49萬辦理二手住房按揭貸款。由于擁有公積金帳戶,其中30萬可以申請個人住房公積金貸款,通過計算,10年期個人住房按揭貸款月付為5386元(3161元+2225元)。
  招數(shù)二:裝修并出租鎮(zhèn)區(qū)宿舍
  出售現(xiàn)有房產(chǎn)之后,將擁有46萬流動資金(40萬+2萬存款+4萬住房公積金),減去21萬新房首付,10萬稅費,仍有20萬節(jié)余,可用來裝修鎮(zhèn)區(qū)宿舍,獲取租金收入。裝修費用6萬左右,出租后每月可獲得3000元租金收入,扣除財產(chǎn)租賃所得稅20%,剩余2400元。此時,小林夫婦月入10080元(7680元+2400元),扣除新房月供與適當保險費之后,每月結(jié)余4600元。流動資產(chǎn)14萬,減除5萬備用應(yīng)急款,剩余資金為9萬。
  招數(shù)三:3年以后買車更劃算
  理財師建議,二人已有兩處按揭房產(chǎn),不宜在此時購車承擔過多風(fēng)險,最好在三年以后,首先,40個月過后,25萬5年期的貸款還清,月收入會增加4000元,其次,以目前10萬閑置資金加上每月1500元左右剩余現(xiàn)金流,通過合理投資,如購買基金等,只需8%左右的年收益,便可在3年內(nèi)升值到20萬,第三,小林太太對時尚的需求不可忽視,每季度此項支出應(yīng)該增加,如果購車,則為此項支出帶來不便。

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