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幸福家庭 如何做好保障規(guī)劃

來源：互聯網 瀏覽：2235 次
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［編者按］ 天有不測風云，人有旦夕禍福，人的一生不可避免的面臨著“生、老、病、死、殘”的風險。即使成家立業(yè)也同樣伴隨著這樣的風險，那么如何做好家庭保障規(guī)劃呢？

 

         天有不測風云，人有旦夕禍福，人的一生不可避免的面臨著“生、老、病、死、殘”的風險。即使成家立業(yè)也同樣伴隨著這樣的風險，那么如何做好家庭保障規(guī)劃呢？
 
        一、先保障后投資
 
　　很多客戶在選擇險種的過程中，常常優(yōu)先關注“高收益，高回報”的險種，而忽視保險最原始的保障功能。意外險、健康險和定期壽險等最具有保障意義的險種，由于是消費性險種，往往得不到客戶的重視。很多客戶花了不少的錢投保返還型或者投資型險種，但當風險來臨時，卻發(fā)現保險“不管用”。意外、重疾和收入中斷是人生中最難預知和管控的風險，保險的保障意義很大程度就體現在這三類保險上。所以投保人在保費預算有限的情況下，應優(yōu)先滿足意外、疾病和定期壽險類保障需求。如果客戶經濟狀況較好，可在完善家人保障的前提下，考慮投資性保險理財產品。
 
　　二、先保障家庭頂梁柱，后保障家庭其他成員
 
　　“優(yōu)先考慮孩子的保障”是很多客戶初次購買保險常犯的錯誤。
　　家長為孩子投保的目的是想為孩子創(chuàng)建一個良好的成長環(huán)境，保障孩子病有所醫(yī)，幼有所教甚至老有所養(yǎng)。但其實對孩子而言，父母是他們最好的保障。 如果父母發(fā)生風險，收入中斷，沒有任何收入來源的孩子才是真的失去依靠。
 
　　三、先滿足保額需求，后考慮保費支出
 
　　保險首先保障的是家庭。通過對客戶家庭的結構、工作性質、已有保障、風險承受能力等科學的風險評估和需求分析可以得出客戶家庭必要的風險保障額度，作為必要的風險保障額度，購買的太少起不到保障家庭的作用，購買的太多則會影響到客戶的生活品質。在滿足客戶家庭必要的保障額度的前提下，客戶家庭保費的支出則可以根據投保人的實際情況來調整，不同的人身階段、不同的財務狀況、不同的職業(yè)類別，可以有不同的選擇方式，比如消費型產品與返還型產品的選擇、保費繳納期限長短的選擇，保障型產品和投資型產品的選擇等。
 
　　四、先滿足保險規(guī)劃，后考慮保險產品
　　專業(yè)保險代理人銷售的步驟應該是：信息：收集了解客戶的年齡、職業(yè)、贍養(yǎng)人口、收入與負債、未來財務需求、資產分配、目前已有的保障等信息。風險評估：根據客戶的經濟狀況以及客戶對風險的承受能力，定量分析客戶家庭必要的風險保障額度及使用的理財工具。提供解決方案：根據客戶的財務需求以及潛在需求，使用保險產品組合方案，來實現客戶的理財目標。溝通方案的過程中，要讓客戶參與進來，讓客戶真正明白，這個方案是如何幫助客戶解決家庭未來可能面臨的風險的?？简炓粋€保險方案是否合理有兩個標準，一是看這個方案是否經得起風險的考驗；二是看這個方案是否經得起時間的考驗。我們在設計保險方案的時候，要考慮整個家庭，要有前瞻性，要和客戶保持信息通暢，定期檢視客戶的家庭保障方案！
 
　　五、先滿足人身保險，后考慮財產保險
 
　　現實生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險，卻往往忽略為自己投保人身保險；也有很多企業(yè)主會為企業(yè)投保財產保險，而不為自己投保人身保險。人是財富創(chuàng)造者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。因此人的保障永遠都比財富的保障更為重要，我們要引導客戶，處理好人身保險和財產保險的關系。

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