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保險(xiǎn)中介準(zhǔn)入門(mén)檻提高 保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)潛力大或?qū)⒓涌彀l(fā)展
[編者按] 明年起,只有注冊(cè)資本金不低于1000萬(wàn)元,且經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)中介,方能開(kāi)展保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》,明確了保險(xiǎn)中介的網(wǎng)銷(xiāo)準(zhǔn)入門(mén)檻。此外,保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員也被嚴(yán)禁以個(gè)人名義通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。 近年來(lái),網(wǎng)絡(luò)成為保險(xiǎn)銷(xiāo)售的新渠道。但由于銷(xiāo)售主體...
明年起,只有注冊(cè)資本金不低于1000萬(wàn)元,且經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)中介,方能開(kāi)展保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》,明確了保險(xiǎn)中介的網(wǎng)銷(xiāo)準(zhǔn)入門(mén)檻。此外,保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員也被嚴(yán)禁以個(gè)人名義通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
近年來(lái),網(wǎng)絡(luò)成為保險(xiǎn)銷(xiāo)售的新渠道。但由于銷(xiāo)售主體魚(yú)龍混雜,屢屢出現(xiàn)保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)欺詐事件,致使保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)在價(jià)格、品牌和服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)無(wú)法有效顯現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士表示,目前網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展較好的保險(xiǎn)公司,其網(wǎng)銷(xiāo)保費(fèi)收入占比也只有6%左右,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)中介設(shè)立網(wǎng)銷(xiāo)門(mén)檻,將有助于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)市場(chǎng),也使得保險(xiǎn)公司更愿意加大投入,深耕網(wǎng)銷(xiāo)市場(chǎng)。
主體多 一度魚(yú)龍混雜
保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示,《辦法》的頒布實(shí)施,對(duì)于進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,防范網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益,具有重要意義。
近年來(lái),利用網(wǎng)站銷(xiāo)售假保單、進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐的事件時(shí)有發(fā)生。 2008年,攜程網(wǎng)銷(xiāo)售假保單被查處;2009年,保監(jiān)會(huì)查處“申邦”和“恒亞迪”兩例假冒保險(xiǎn)公司通過(guò)建立網(wǎng)站制售假保單。
很多個(gè)人也利用網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)。筆者在不少網(wǎng)站論壇看到,有不少直接粘貼鏈接,消費(fèi)者若點(diǎn)擊即進(jìn)入其個(gè)人頁(yè)面,有諸多保險(xiǎn)產(chǎn)品可以選擇,而且往往以低價(jià)作為賣(mài)點(diǎn)。而在新興的微博中,也有不少直接以銷(xiāo)售保險(xiǎn)為目的。
泰康人壽創(chuàng)新事業(yè)部副總經(jīng)理郭德生表示,網(wǎng)銷(xiāo)客戶(hù)群體呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì),在泰康人壽的網(wǎng)銷(xiāo)客戶(hù)群中,18歲至33歲的客戶(hù)占6成左右,選擇淘寶網(wǎng)或者保險(xiǎn)公司官網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)的占多數(shù)。而對(duì)于部分不愿選擇網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)的群體調(diào)查發(fā)現(xiàn),除了擔(dān)心網(wǎng)絡(luò)的支付風(fēng)險(xiǎn)外,大部分擔(dān)憂(yōu)網(wǎng)銷(xiāo)遇假。
“我們怕的就是劣幣驅(qū)逐良幣,保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)環(huán)境同樣需要規(guī)范和凈化,這樣才能體現(xiàn)保險(xiǎn)公司在網(wǎng)銷(xiāo)渠道投入的優(yōu)勢(shì)。”平安人壽網(wǎng)銷(xiāo)中心總經(jīng)理黃黎明介紹,平安從2005年開(kāi)始搭建網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái),近幾年來(lái),在集團(tuán)綜合金融的發(fā)展模式下,網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)的產(chǎn)品已涵蓋了保險(xiǎn)、投資和銀行。
潛力大 或?qū)⒓涌彀l(fā)展
目前,網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)主要有3種方式:一種是保險(xiǎn)公司自己開(kāi)發(fā)的網(wǎng)站,只銷(xiāo)售自己公司的產(chǎn)品,如人保財(cái)險(xiǎn)直通車(chē)、平安官網(wǎng)直銷(xiāo)、泰康在線(xiàn)等。目前,已有近40家保險(xiǎn)公司開(kāi)展網(wǎng)上直銷(xiāo)。第二種是淘寶網(wǎng)等綜合網(wǎng)購(gòu)類(lèi)網(wǎng)站,以淘寶網(wǎng)保險(xiǎn)頻道為例,自去年初開(kāi)始運(yùn)營(yíng),至今在這里開(kāi)旗艦店的保險(xiǎn)公司已有6家。還有一種是第三方專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)購(gòu)類(lèi)網(wǎng)站,如保網(wǎng)、優(yōu)保網(wǎng)等專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)站,這類(lèi)網(wǎng)站能代理各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,類(lèi)似于網(wǎng)上保險(xiǎn)超市。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)作為一個(gè)新興渠道,雖然目前在總保費(fèi)收入中占比不足1%,但其增長(zhǎng)潛力巨大。本刊顧問(wèn)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任鐘明認(rèn)為,保險(xiǎn)電銷(xiāo)的普及為保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)鋪好了市場(chǎng)化的道路。隨著保險(xiǎn)公司投入的加大以及在線(xiàn)交易技術(shù)的成熟,保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)有望成為保險(xiǎn)公司未來(lái)10年重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道和新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
人保財(cái)險(xiǎn)電子商務(wù)部總經(jīng)理蔣新偉在接受采訪(fǎng)時(shí)表示,如今車(chē)險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)也逐步為年輕客戶(hù)群體所接受,在未來(lái)10年內(nèi),國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)業(yè)預(yù)計(jì)電子自助渠道占比將達(dá)到20%,至少有千億元的保費(fèi)潛力等待深挖。
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)王國(guó)軍認(rèn)為,由于網(wǎng)銷(xiāo)具有標(biāo)準(zhǔn)化強(qiáng)、覆蓋廣、成本低的特點(diǎn),為保險(xiǎn)公司帶來(lái)的利潤(rùn)是可觀(guān)的。但是,網(wǎng)銷(xiāo)也受制于自身的缺點(diǎn),由于其標(biāo)準(zhǔn)化程度高,產(chǎn)品面不是特別寬,在核保、核賠方面也會(huì)遇到很多問(wèn)題。
對(duì)于保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)的產(chǎn)品,仍然以簡(jiǎn)單的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)為主,且多是保險(xiǎn)公司既有產(chǎn)品,只是轉(zhuǎn)換渠道銷(xiāo)售而已。知情人士透露,保監(jiān)會(huì)有意調(diào)整現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的產(chǎn)品,將要求各家保險(xiǎn)公司推出專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品,以加強(qiáng)銷(xiāo)售管理,而不是像現(xiàn)在直接把傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品放在網(wǎng)上銷(xiāo)售。
也有專(zhuān)家指出,隨著保監(jiān)會(huì)新規(guī)的出臺(tái),保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)主體將重新洗牌。保險(xiǎn)產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)性強(qiáng),在目前的市場(chǎng)環(huán)境下,網(wǎng)銷(xiāo)渠道可能面臨“叫好不叫座”的尷尬。因此,建議保險(xiǎn)公司應(yīng)該站在客戶(hù)的角度,提升網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)的客戶(hù)體驗(yàn),打消客戶(hù)對(duì)安全性的疑惑,才能推動(dòng)網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)的發(fā)展。
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