少兒保險投保指南：教育型保險與保障型保險并重
［編者按］ 曾因婚變而一度鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的張柏芝近日爆料：有一次送兒子Lucas上學(xué)，因目睹其它同學(xué)有愛心午餐飯盒，自己兒子卻只能吃盒飯，即忍不住失控痛哭。 雖然張柏芝可能給許多人留下了不好的印象，但畢竟“可憐天下父母心”，孩子小，招人疼，也應(yīng)該疼。不過對咱們普通人家來說，兒童抵抗能力差，一旦生病或者遭受意外，精神打擊就不說了...
曾因婚變而一度鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的張柏芝近日爆料：有一次送兒子Lucas上學(xué)，因目睹其它同學(xué)有愛心午餐飯盒，自己兒子卻只能吃盒飯，即忍不住失控痛哭。
雖然張柏芝可能給許多人留下了不好的印象，但畢竟“可憐天下父母心”，孩子小，招人疼，也應(yīng)該疼。不過對咱們普通人家來說，兒童抵抗能力差，一旦生病或者遭受意外，精神打擊就不說了，光是高額的醫(yī)療費(fèi)用就難以承受。再者，孩子得從小就精心培養(yǎng)吧，可現(xiàn)在學(xué)費(fèi)都貴得嚇人?？磥恚€是給孩子買份保險踏實。
買保險，先大人，后“小人”
山東濟(jì)南市的徐女士剛剛有了寶寶，便立刻打電話，向記者詢問購買兒童保險的事。
然而，當(dāng)記者問徐女士本人有沒有買保險時，徐女士無奈的表示：“家里經(jīng)濟(jì)條件有限，大人買不買保險無所謂，孩子要緊。”
記者告訴她，保險專家指出，再好的保險也不如自己的父母靠譜。買保險時，應(yīng)以大人為主，而且每年為兒童繳納的保費(fèi)不宜超過家長的保費(fèi)。在夫妻雙方購買適當(dāng)保險后，如果條件允許，再考慮為孩子購買醫(yī)療費(fèi)用類和意外傷害保險等險種。
可徐女士聽了卻反問道“這不是先大人、后‘小人’嗎？這樣會不會被人說啊？”
教育型保險與保障型保險并重
其實，兒童保險的作用，就是可以解決孩子成長過程中所需要的教育和以后的婚嫁費(fèi)用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘等風(fēng)險。這些保險主要有教育型和保障型兩種，具體說就是兒童意外保險、兒童醫(yī)療保險、兒童教育保險等。
各大保險公司也都設(shè)有專門的大類兒童保險產(chǎn)品，只是產(chǎn)品名稱、投保條款之間存在一些差別。
例如，中國人壽的“少兒學(xué)生保險”里，有分紅型的“國壽鴻宇兩全保險”、“國壽學(xué)生兒童系列產(chǎn)品”等4款產(chǎn)品。其中“國壽鴻宇兩全保險”需要年繳保費(fèi)9，250元，保額10萬元。
根據(jù)此款保險規(guī)定，被保險人生存至年滿18周歲的年生效對應(yīng)日，給付教育保險金1萬元。被保險人生存至年滿25周歲的年生效對應(yīng)日，給付婚嫁保險金6萬元。被保險人生存至年滿60周歲的年生效對應(yīng)日，給付滿期保險金20萬元，合同終止。被保險人于年滿18周歲的生效對應(yīng)日前身故，按照所繳保險費(fèi)的130％給付身故保險金，合同終止；被保險人自其年滿18周歲的生效對應(yīng)日后身故，給付身故保險金20萬元，合同終止。
再比如，中國平安的“少兒保險”里，有專門針對意外的“開心天使E款保險卡”，最高賠付金額5萬元，網(wǎng)上購買的話，投保金額僅需100元。
業(yè)內(nèi)人士建議，購買兒童保險，最好的順序是意外險、醫(yī)療險、教育金保險，養(yǎng)老金型險種放到最后考慮。但保額不需要那么高，累計保額也不能過多，以免造成保障過剩。因為根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，超過的部分，即便付了保費(fèi)也無效。
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