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女性投保增長(zhǎng)2成左右 不同年齡段女性買(mǎi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種有別

來(lái)源：信息時(shí)報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-10-18 10:06 瀏覽：4418 次
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［編者按］ 新的《婚姻法司法解釋?zhuān)ㄈ烦雠_(tái)后，一石激起千層浪。由于女性在婚姻中的權(quán)益被弱化，一場(chǎng)關(guān)于女性財(cái)產(chǎn)保障的大討論正充斥坊間。對(duì)于已婚女性，不得不考慮將來(lái)可能發(fā)生的離異及財(cái)產(chǎn)分配等問(wèn)題，而對(duì)于未婚女性來(lái)說(shuō)，“傍大款”、尋找“富二代”的意義已不大，擁有獨(dú)立的的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)及保障成為“硬道理”。 在購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)之外，保險(xiǎn)成為女性...

新的《婚姻法司法解釋?zhuān)ㄈ烦雠_(tái)后，一石激起千層浪。由于女性在婚姻中的權(quán)益被弱化，一場(chǎng)關(guān)于女性財(cái)產(chǎn)保障的大討論正充斥坊間。對(duì)于已婚女性，不得不考慮將來(lái)可能發(fā)生的離異及財(cái)產(chǎn)分配等問(wèn)題，而對(duì)于未婚女性來(lái)說(shuō)，“傍大款”、尋找“富二代”的意義已不大，擁有獨(dú)立的的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)及保障成為“硬道理”。

在購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)之外，保險(xiǎn)成為女性依靠的港灣。泰康人壽深圳分公司有關(guān)人士告訴記者，新婚姻法解釋出臺(tái)后，女性投保數(shù)量較以往增長(zhǎng)二成左右，還有不少女性前來(lái)咨詢(xún)投保事宜。不過(guò)，在繼“房產(chǎn)加名熱”、“財(cái)產(chǎn)加名熱”之后，廣東尚未出現(xiàn)保險(xiǎn)加名熱潮。

女性投保增長(zhǎng)二成左右

日前，有媒體報(bào)道稱(chēng)，一位女性為自己投保一份保額為9000萬(wàn)元的保單，其中6000萬(wàn)元為人壽險(xiǎn)，3000萬(wàn)元為分紅險(xiǎn)。這份保單僅保費(fèi)就高達(dá)600萬(wàn)元，每年繳費(fèi)30萬(wàn)元，共繳20年。該女性投保原因之一就是與新出臺(tái)的《婚姻法司法解釋?zhuān)ㄈ酚嘘P(guān)。有的女性網(wǎng)友也表示，愛(ài)情婚姻不保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)才最“忠誠(chéng)”。

受此影響，女性投保是否有明顯增加？泰康人壽有關(guān)人士則表示，新婚姻法解釋出臺(tái)后，女性投保數(shù)量較以往增長(zhǎng)二成左右，還有不少女性前來(lái)咨詢(xún)投保事宜。一位保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于銀保渠道購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，由于以返還類(lèi)型的分紅險(xiǎn)居多，此類(lèi)保險(xiǎn)類(lèi)似于儲(chǔ)蓄投資，投保人也很少指定受益人，不排除一些女性將其作為財(cái)產(chǎn)保障的首選，因?yàn)樵谖粗付ㄊ芤嫒说那闆r下，一旦夫妻雙方離婚，丈夫?qū)o(wú)法作為法定繼承人繼承財(cái)產(chǎn)。

中國(guó)人壽有關(guān)人士告訴記者，從理論上來(lái)看，《婚姻法司法解釋?zhuān)ㄈ窇?yīng)對(duì)女性投保有所促進(jìn)，但由于目前女性投保情況較為復(fù)雜，不少女性并非為自己投保，而是為丈夫或家人投保，目前尚不清楚是否有相關(guān)數(shù)據(jù)證明女性投保激增。中意人壽廣東分公司有關(guān)人士指出，投保人一直以來(lái)是女性占較大比重，近期并未出現(xiàn)女性投保大幅增加的情況。

廣東尚未出現(xiàn)保單加名潮

有的女性表示，結(jié)婚后得知老公婚前曾購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，但指定受益人是老公的父母，而婚后的保費(fèi)則需要二人共同承擔(dān)，一旦理賠，自己卻無(wú)法獲得理賠金，于是要求丈夫追加自己為保單受益人。繼“房產(chǎn)加名熱”、“財(cái)產(chǎn)加名熱”之后，有的地區(qū)出現(xiàn)了“保單加名熱”。不過(guò)，記者從太平、中意、友邦等多家保險(xiǎn)公司廣東分公司了解到，這種加名潮在廣東尚未出現(xiàn)。

友邦保險(xiǎn)有關(guān)人士稱(chēng)，目前情況下，前來(lái)申請(qǐng)保單加名的客戶(hù)并不多，這可能與保險(xiǎn)目前在國(guó)人資產(chǎn)的占有比例有關(guān)。但是，不排除在“房產(chǎn)加名熱”、“財(cái)產(chǎn)加名熱”之后，“保單加名熱”的到來(lái)。

太平人壽有關(guān)人士稱(chēng)，保單加名對(duì)女性有一定保障作用，在婚姻存續(xù)期間投保返還型保險(xiǎn)，離婚時(shí)如果雙方選擇退保，對(duì)保單的現(xiàn)金價(jià)值等將按共同財(cái)產(chǎn)做分配，不退保則返還的款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)作為共有財(cái)產(chǎn)處理。

但是，保單受益人可追加，亦可刪除。中意人壽提醒女性朋友，受益人是基于未來(lái)可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故的情況下，才有可能領(lǐng)取保險(xiǎn)金，所擁有的利益與擁有房產(chǎn)這種現(xiàn)有固定資產(chǎn)的情況不同，也就是說(shuō)，對(duì)于一些保障類(lèi)型的保險(xiǎn)，如果未發(fā)生保險(xiǎn)事故，可能無(wú)法獲得保險(xiǎn)理賠金，而且，未來(lái)經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，指定受益人是可進(jìn)行變更的。

離婚后，保單如何分配？

不同家庭的保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)過(guò)程往往有所不同，有的保險(xiǎn)可能是在婚前購(gòu)買(mǎi)，一方獨(dú)自完成繳費(fèi)，婚后已經(jīng)享受保險(xiǎn)收益；有的保險(xiǎn)可能在婚后購(gòu)買(mǎi)，夫妻共同繳費(fèi)，離婚時(shí)可能繳費(fèi)還未完成等等。中國(guó)人壽有關(guān)人士告訴記者，如果是夫妻共同繳費(fèi)，一旦離婚時(shí)出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)糾紛，按照以往法院判例，可分三種情況，分別是判決為夫妻一方所有，保單退保并按共同收入計(jì)算一人一半，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意變更受益人。

支招1：退保不劃算

對(duì)于婚后購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，如夫妻雙方互為投保人、被保險(xiǎn)人及受益人，一旦婚姻關(guān)系解除，絕大多數(shù)人不愿在離婚后保留原保單中投保人、被保險(xiǎn)人、特別是受益人等等關(guān)系，為了減少“麻煩”干脆選擇退保了事。其實(shí)，這往往不是明智的選擇。中德安聯(lián)保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，依據(jù)保險(xiǎn)合同，大部分長(zhǎng)期保險(xiǎn)計(jì)劃在繳費(fèi)期內(nèi)退保，消費(fèi)者只能退回賬戶(hù)的現(xiàn)金價(jià)值而非所交保費(fèi)，提前退保會(huì)因此遭受不必要的損失。特別是針對(duì)家庭設(shè)計(jì)的“愛(ài)情保單”和“全家保”等類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，本身在投保理念上就有著組合投保的高保障、低保費(fèi)的優(yōu)惠特點(diǎn)。如果退保后再各自投保，要想獲得相同的保障額度可能要付出高10%~20%，甚至更高的保費(fèi)。

支招2：變更受益人

友邦保險(xiǎn)有關(guān)保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，以最常見(jiàn)的個(gè)人壽險(xiǎn)為例，如夫妻雙方互為受益人，離婚后，只要保單的投保人和被保險(xiǎn)人不到保險(xiǎn)公司進(jìn)行受益人的變更，那么原受益人仍生效。如果客戶(hù)不希望前夫(妻)繼續(xù)作為自己保單的受益人，可在離婚后及時(shí)到保險(xiǎn)公司進(jìn)行變更受益人的操作，就可以既避免退保損失，又不必?fù)?dān)心受益人的問(wèn)題。例如，A女士的保單原受益人為其丈夫，離婚后可考慮將受益人變更為其子女或父母。

投保建議

女性投保應(yīng)側(cè)重保障

對(duì)于女性來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意義應(yīng)更側(cè)重于保障。據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)代女性的平均壽命一般會(huì)比男性長(zhǎng)5~8歲，這意味著她們?cè)陴B(yǎng)老和醫(yī)療方面將承受更多的風(fēng)險(xiǎn)；而女性所具有的獨(dú)特生理功能，決定了女性在罹患重疾方面的幾率要大于男性，隨著社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈及環(huán)境日趨惡化，女性的亞健康現(xiàn)象凸顯。友邦保險(xiǎn)有關(guān)專(zhuān)家提醒，女性投?？砂茨挲g段各有側(cè)重。

18~25歲：健康險(xiǎn)+意外險(xiǎn)

這一階段的女性往往處于單身階段，而且，個(gè)人事業(yè)也是剛剛起步，收入較少且不穩(wěn)定，關(guān)注事項(xiàng)也很廣泛，如進(jìn)修、旅游、未來(lái)結(jié)婚的經(jīng)費(fèi)等。此階段應(yīng)多以保障自己為前提，建議可選擇純保障型的健康類(lèi)和意外類(lèi)的保險(xiǎn)。

26~35歲：增加健康保障

這一階段的女性通常已有穩(wěn)定的工作收入，對(duì)生活有著長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，此時(shí)，可以結(jié)合另一半的經(jīng)濟(jì)狀況，從家庭健康、子女教育和退休養(yǎng)老三方面綜合考慮。一般而言，此階段的女性除了應(yīng)該更加注重健康保障以外，也需要開(kāi)始考慮養(yǎng)老和投資類(lèi)產(chǎn)品。

35歲以上：規(guī)劃養(yǎng)老和資產(chǎn)保值增值

此階段的女性責(zé)任更重，其保險(xiǎn)需求逐漸與男性趨同，基本的意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，還需要重點(diǎn)考慮養(yǎng)老計(jì)劃和資產(chǎn)保值增值。

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