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車險理賠之惑：撞傷自家人拒賠 “第三者責(zé)任險”還分人?

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-10-21 09:51 瀏覽：4518 次
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［編者按］ 　同樣的車險種類，基本相同的保費，車主不小心撞傷兒子，被保險公司拒賠，同事撞傷自己的哥哥，索賠成功。“第三者責(zé)任險”難道還區(qū)分自家人？ 　　撞傷自家人拒賠 　　張女士在倒車入庫的時候，不慎將在車尾指揮的兒子給撞傷，花了幾萬元治療費。張女士想，自己的車上了第三者責(zé)任險，應(yīng)該能得到賠償。于是，事發(fā)后她到保險公司索賠，保險公司人員勘察現(xiàn)場后，拒絕理賠，并告知張女士，...

　同樣的車險種類，基本相同的保費，車主不小心撞傷兒子，被保險公司拒賠，同事撞傷自己的哥哥，索賠成功。“第三者責(zé)任險”難道還區(qū)分自家人？
　　撞傷自家人拒賠
　　張女士在倒車入庫的時候，不慎將在車尾指揮的兒子給撞傷，花了幾萬元治療費。張女士想，自己的車上了第三者責(zé)任險，應(yīng)該能得到賠償。于是，事發(fā)后她到保險公司索賠，保險公司人員勘察現(xiàn)場后，拒絕理賠，并告知張女士，被保險人及其家庭成員人身傷亡不屬于賠償范圍。
　　張女士非常迷惑，自己的同事上個月開車撞傷了他的哥哥，為什么同樣是家人，保險公司就給陪了？
　　不解的張女士回家后翻看保險合同，果然保險條款中清楚寫著“被保險人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失不負(fù)責(zé)賠償”。
　　“第三者”有區(qū)別
　　同樣是“第三者責(zé)任險”，為什么張女士將兒子撞傷被拒賠，她的同事撞傷哥哥卻能索賠？
　　業(yè)內(nèi)人士表示，這種差別待遇是由于保險公司所用的車險條款不同，而不同條款對“第三者責(zé)任險”中的“第三者”定義不同。
　　根據(jù)保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，目前車險市場的條款分為4款，即A款、B款、C款和其他。其中人保、平安和太保分別執(zhí)行A、B、C三種條款，其余保險公司自行選擇適合的條款。天平保險被特準(zhǔn)使用自己制定的保險條款。
　　A條款在第三者責(zé)任險的“責(zé)任免除”部分清楚寫明，“被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償”。
　　B條款對“第三者”的界定范圍與A條款基本相同，“被保險人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失”，以及“本車上的一切人員的人身傷亡或本車上的財產(chǎn)損失”，均在拒賠范圍。
　　而C條款與其他兩款相比，“第三者”的范圍只是“保險機動車發(fā)生意外事故的受害人，但不包括保險機動車本車上的人員、被保險人”，改范圍并未包括不在機動車上的被保險人的家人，因此，張女士的同事撞傷了自己的哥哥，得到了保險公司的賠償。
　　拒賠是否屬于“霸王條款”
　　機動車第三者責(zé)任險的賠付范圍存在如此大的區(qū)別，保險公司拒絕賠付是否屬于“霸王條款”？對此，某律師事務(wù)所法律專家告訴記者，雖然車主可以自由選擇保險公司，而保險公司有義務(wù)向客戶解釋清楚條款內(nèi)容，不止是有差異的項目，條款上的每一項都應(yīng)向顧客解釋清楚。
　　上述專家同時表示，如果保險人和被保險人在保險合同已有的明確規(guī)定下，簽署了保險合同。就意味著雙方共同認(rèn)可合同里的規(guī)定。因此，使用A、B條款的保險公司拒賠張女士，也是執(zhí)行保險合同。只要保險公司履行了合同上規(guī)定的義務(wù)，就不能算“霸王條款”。
　　知己知彼方能百戰(zhàn)不殆
　　針對張女士的情況，記者采訪了數(shù)位車主，但是沒有人能說清楚到底撞傷家人保險公司應(yīng)不應(yīng)該賠付。
　　對此，專家提醒，雖然開車撞傷自家人的概率非常小，車主對此了解不多，但仍能反應(yīng)出多數(shù)車主對車險條款還不熟悉。專家建議，車主投保前一定要請保險人員將車險條款解釋清楚，最終確定是否符合自己的需要，以免造成不必要的損失。簽訂合同后，要認(rèn)真閱讀合同內(nèi)容，避免出險時發(fā)生理賠糾紛。

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