8大險種3大車險公司保費(fèi)對比 花最少的錢買最值的車險
［編者按］ 最近李先生的車要開始續(xù)下一年的保險了，前一個星期就已經(jīng)有各家保險公司給他打電話推薦，弄得他眼花繚亂，不知道通過哪種方式上保險，選擇哪家保險公司買車險才好，他跟眾多車主一樣面臨很多的困惑。 記者搜羅了京城幾大保險公司的專家，讓他們?yōu)槲覀冞x購保險，主旨就是“花最少的錢，買最值的車險”。 八大險種 按照目前的政策，車主上路前必須購買交強(qiáng)...
最近李先生的車要開始續(xù)下一年的保險了，前一個星期就已經(jīng)有各家保險公司給他打電話推薦，弄得他眼花繚亂，不知道通過哪種方式上保險，選擇哪家保險公司買車險才好，他跟眾多車主一樣面臨很多的困惑。
記者搜羅了京城幾大保險公司的專家，讓他們?yōu)槲覀冞x購保險，主旨就是“花最少的錢，買最值的車險”。
八大險種
按照目前的政策，車主上路前必須購買交強(qiáng)險。交強(qiáng)險全稱機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，這是由國家法律規(guī)定實行的強(qiáng)制保險規(guī)定，費(fèi)率全國統(tǒng)一，新車上路必須購買；另一種就是商業(yè)險，目前各保險公司的車險條款基本都是統(tǒng)一的。當(dāng)前，保險公司車險的商業(yè)險險種通常由車損險、第三者責(zé)任險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、車身劃痕損失險、玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險。
對于這些險種我們經(jīng)常在保單上看見，但實際對于它們的理解卻寥寥。本期我們采訪了保險公司的專家，將八大車險險種具體含義做了詳細(xì)介紹。
☆第三者責(zé)任險：被保險人或者駕駛?cè)嗽谑褂密囕v過程中發(fā)生的意外事故，讓第三者受到人身傷亡或財產(chǎn)的損毀，應(yīng)該由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司賠償。
☆車輛損失險：車被撞壞后，保險公司可以為您修車，按新車購置價投保，根據(jù)廠牌型號由統(tǒng)一的車輛購置價格報價平臺確定投保金額。
☆全車盜搶險：為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。
☆車上人員責(zé)任險：指負(fù)責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。
☆玻璃單獨(dú)破碎險：是指投保人對被保車輛的擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）進(jìn)行投保。在保險期限內(nèi)，被投保的車輛在使用過程中，發(fā)生擋風(fēng)玻璃或是車窗玻璃單獨(dú)破碎，保險人就會按實際損失負(fù)責(zé)賠償。
☆車身劃痕損失險：在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用。很多保險公司并沒有這個保險項目，對于一些經(jīng)濟(jì)車型來說，也無須投保此險種。
☆自燃損失險：由于自己車內(nèi)的油路、電路、線路等供油系統(tǒng)發(fā)生問題、機(jī)動車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦引起火災(zāi)，造成車輛的損失，在被保險人發(fā)生保險事故時，為減少保險車輛的施救費(fèi)用，由保險人負(fù)責(zé)賠償。
☆不計免賠特約險：保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。如果不投保該險，出險時，全責(zé)扣20%，主責(zé)扣15%，同責(zé)扣10%，次責(zé)扣5%。
個性訂制
在投保車險時，雖然保險公司會給出很多的商業(yè)險種，但車主注意了，不是每個險種都要上，您可以根據(jù)自己的具體情況，選擇最適合自己的車險組合。為了盡可能多地服務(wù)更多的車主，我們選擇總結(jié)了三個類別的車主，為他們提供上險服務(wù)。
三年內(nèi)新手新車
險種組合：交強(qiáng)險＋車損險+第三者責(zé)任險(20萬-30萬元)＋車上人員責(zé)任險＋盜搶險＋玻璃單獨(dú)破碎險＋不計免賠險＋車身劃痕險+發(fā)動機(jī)涉水險（選投）
適合范圍：新手新車及需要全面保障的車主
專家建議
這個全方位的險種組合適合剛拿到駕照購買新車的車主，同時適合于剛買了轎車三年內(nèi)的車主。一方面這些剛剛學(xué)會開車就購買新車的人群，其駕駛技術(shù)還不嫻熟，因而需要全方位的保障。首先交強(qiáng)險和車損險必須要選，由于是新手所以第三者責(zé)任險需投保的額度高點，一般情況下投保20萬-30萬即可，但車主若有疑慮可投保至50萬元。
針對新車尤其是經(jīng)常行駛在高速或路況較差的郊區(qū)，玻璃破碎險一定要選擇。新車或者豪華車剛剛購買時也需選擇盜搶險。保險專家劉先生介紹，由于今年北京市雨水較大，推薦給這部分新手新車群體投保發(fā)動機(jī)涉水險，其價格為百元以內(nèi)，對于新手來說若遇上發(fā)動機(jī)涉水，這項保險還是很有必要的。新車不會涉及自燃問題，所以自燃險可不必投保。
三年到五年司機(jī)（包括車型）
險種組合：交強(qiáng)險+車損險＋第三者責(zé)任險(10萬-20萬元)＋車上人員責(zé)任險＋盜搶險（選投）＋玻璃單獨(dú)破碎險（選投）+不計免賠險
適合范圍：三年至五年內(nèi)車主和車型，車主駕駛技術(shù)嫻熟。
專家建議
相比需要全方位車險保障的新手新車，使用自己的轎車已有三到五年內(nèi)的車主來說，技術(shù)已比較嫻熟，同時汽車的使用年限也已經(jīng)比較長，車主對車的疼惜程度已不如之前，只需交強(qiáng)險、車損險、投保額度為10萬-20萬的第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險和不計免賠險即可。保險專家劉先生介紹，如果車主經(jīng)常外出，或者家庭旅游較多，沒有固定停車位，小區(qū)治安欠佳，車輛價值比較高，盜搶險還需購買。同時車主若經(jīng)常行駛在高速公路或路況不好的公路上時，還需購買玻璃單獨(dú)破碎險，以免濺起的石子破壞擋風(fēng)玻璃。劉先生還介紹，一般情況下，三年以上的車型，大部分保險公司已無車身刮痕險。
五年以上司機(jī)（包括車型）
險種組合：交強(qiáng)險+車損險+第三者責(zé)任險（10萬元）+不計免賠險+自燃險（選投）
適合范圍：五年以上的車主及車型，具有多年駕駛經(jīng)驗的老司機(jī)。
專家建議
據(jù)了解，有一部分駕齡長、駕駛經(jīng)驗豐富的老司機(jī)在選擇車險時，只購買交強(qiáng)險。但保險專家解釋即使司機(jī)的駕駛技術(shù)高超，也不提倡只購買交強(qiáng)險，因為事故的意外性太大，例如他最近就接觸了一起事故，一輛捷達(dá)撞了奔馳車，奔馳車現(xiàn)在只局部噴漆就需要2000元。因此專家建議，為防意外事故的產(chǎn)生，車損險和一定額度的第三者責(zé)任險還需投保。6年以上的老車可以考慮投保自燃險。
總結(jié)
綜合上述介紹，李先生去年購入新車，駕齡僅一年多，需要購入全險。李先生家住通州，且經(jīng)常會行駛在高速公路上，所以玻璃破碎險必不可少。李先生的愛車購入僅一年，此時必須購買盜搶險。
保費(fèi)曝光 對比 太平洋/中國人保/平安保險（三大保險公司車險優(yōu)缺點比較http://hikechem.cn/chexian/）
解析
同樣一款車，太平洋保險、中國人保和平安保險三家保險公司的電話車險報價卻不盡相同，其中平安保險報價最低，在所有險種都相同的情況下，保費(fèi)加車船稅總額為4563.04元，太平洋保險最貴，總額為4687.87元。但是值得注意的是，在劃痕險一項中，只用太平洋保險的保額可以達(dá)到5000元，中國人保和平安保險的保額都為2000元。
對此，汽車4S店負(fù)責(zé)保險業(yè)務(wù)的工作人員解釋稱，根據(jù)車價的不同，不同保險公司劃痕險的保額有所區(qū)別。太平洋保險規(guī)定，車價在7萬元以上保額可以為5000元，中國人保和平安保險對車價在15萬元以內(nèi)的，劃痕險的保額只能為2000元。
解析
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，與經(jīng)銷商合作較多的保險公司為太平洋保險和中國人保，平安車險則相對少一些，但不管是什么品牌的車型，都可以到保險公司統(tǒng)一制定的合作點進(jìn)行定損維修。另外，不管是什么保險公司，只要是在北京上保險，保額和折扣都是一樣的。經(jīng)銷商表示，這是因為保監(jiān)會有一個專門的平臺，根據(jù)車的出險次數(shù)和金額制定相同的保額和折扣。
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