車險新規(guī)解讀:示范條款將給車險理賠帶來哪些變化?
［編者按］ 10月20日，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中保協(xié)）發(fā)布了《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款 （征求意見稿）》（以下簡稱示范條款，征求意見截止11月5日），擬對現(xiàn)行車險條款進(jìn)行修訂。 在今年3月，本報(bào)保險周刊連續(xù)披露了車損險保額包含購置稅，質(zhì)疑車險涉嫌超額承保的問題。在中保協(xié)的車險示范條款中規(guī)定，車損險保額將按實(shí)際價值承保，使車主不必再為購置稅買保險…&hel...
10月20日，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中保協(xié)）發(fā)布了《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款 （征求意見稿）》（以下簡稱示范條款，征求意見截止11月5日），擬對現(xiàn)行車險條款進(jìn)行修訂。
在今年3月，本報(bào)保險周刊連續(xù)披露了車損險保額包含購置稅，質(zhì)疑車險涉嫌超額承保的問題。在中保協(xié)的車險示范條款中規(guī)定，車損險保額將按實(shí)際價值承保，使車主不必再為購置稅買保險……
除此之外，示范條款還將給廣大車主的保險理賠帶來怎樣的變化？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者日前進(jìn)行了多方采訪，以為您詳細(xì)解讀。
變化一：購置稅不再交保費(fèi)
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》保險周刊此前曾作出“車損險保額中竟含購置稅，險企稱是慣例”、“險企釋疑‘購置稅上保險’車主買賬難”等系列報(bào)道，質(zhì)疑車險中的超額承保問題。
|案例|
部分保險公司此前在其車險條款中稱：“保險合同中的新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與被保險機(jī)動車同類型新車的價格（含車輛購置稅）”。即意味著：新車購置價=裸車價+購置稅，車主將為購置稅上一份保險。
若以購買一輛10萬元的車來計(jì)算，按我國目前大多數(shù)地區(qū)的車輛購置稅稅率為10%來看，其計(jì)稅價格為車輛不含增值稅的價格，消費(fèi)者在購車環(huán)節(jié)應(yīng)繳納的汽車購置稅為8547元[10萬元÷（1+17%)×10%]，再按照“新車購置價=裸車價格+購置稅”的公式計(jì)算，這位車主在投保車險的時候，所確定的新車購置價就是108547元。保額增加了約8.5%，保費(fèi)也自然會同比增加。
新規(guī)解讀：
中保協(xié)的示范條款中，保險金額按機(jī)動車實(shí)際價值確定,“新車購置價指本保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車的價格”。新車購置價并沒有包含購置稅，意味著不必為購置稅買份保險。中保協(xié)產(chǎn)險部一人士也告訴記者，此次示范條款規(guī)定保險金額按車輛的實(shí)際價值來確定，不涉及新車購置稅。
變化二：按實(shí)際價值確定保險金額
保險公司往往要求車主對舊車以新車購置價作為保險金額投保，而在發(fā)生全損時，卻往往按新車購置價扣減折舊來進(jìn)行理賠，這被輿論稱為“高保低賠”。
|案例|
在今年3月份的“舊車‘高投低保’電話車險質(zhì)疑未解”的報(bào)道中，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以購買于2004年的新車購置價為20萬元左右的家用車向多家保險公司咨詢，大多數(shù)險企按新車購置價20.04萬元承保。假如按保險公司的折舊公式：保險車輛的實(shí)際價值=發(fā)生事故時的新車購置價-發(fā)生事故時的新車購置價×已使用月數(shù)×月折舊率（0.6%），推算出該車的實(shí)際價值大約是10.06萬元。
某險企的楊先生在與記者交流時稱，對于舊車來說，保險公司目前做法是按新車購置價投保，但發(fā)生事故后保險公司最多賠償實(shí)際價值，所以按新車購置價投保意味著投保人多交了保費(fèi)。
新規(guī)解讀：
示范條款規(guī)定，機(jī)動車投保時按實(shí)際價值投保，在保險機(jī)動車發(fā)生全部損失時，保險人按保險金額進(jìn)行賠償；保險機(jī)動車發(fā)生部分損失時，保險人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險金額內(nèi)計(jì)算賠償。
按實(shí)際價值進(jìn)行承保，意味上述案例中的車將按10.06萬元投保，車主將節(jié)省約766元。
變化三：推出代位追償
|案例|
假如A車和B車相撞，交警認(rèn)定B車全責(zé)，A車無責(zé)，如果B車不愿意賠償A車的損失，那么A車只能通過起訴才能獲得賠償。這也是今年2月份被廣泛質(zhì)疑的 “無責(zé)不賠”現(xiàn)象，為了應(yīng)對這一問題，中保協(xié)示范條款推出了代位追償。
示范條款規(guī)定，因第三方對保險機(jī)動車的損害而造成保險事故，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，保險人在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。
新規(guī)解讀：
某險企的劉先生在接受記者采訪時稱，兩車相撞出現(xiàn)一車全責(zé)、一車無責(zé)的現(xiàn)象比較多。在全責(zé)方不愿意賠償?shù)那闆r下有兩種途徑，一種是全責(zé)方買了三責(zé)險，可以通過第三者責(zé)任獲得賠償，另一種情況是全責(zé)方?jīng)]有買保險，那么無責(zé)方就需要通過法律來解決。這導(dǎo)致車主與保險公司的糾紛。他對示范條款的代位追償表示歡迎。
但他同時也認(rèn)為，在目前情況下，保險公司實(shí)行代位追償?shù)碾y度很大，主要是因?yàn)榇蛔穬數(shù)娘L(fēng)險很大，面臨很多操作上的難題。
對于何時在全國范圍內(nèi)實(shí)行代位追償，中保協(xié)內(nèi)部人士與記者交流時稱，代位追償有很多方面的問題需要考慮，中保協(xié)接下來將會出臺代位追償?shù)木唧w實(shí)施細(xì)則。
變化四：多項(xiàng)爭議條款被刪除
“車被盜了，如果原配的全套車鑰匙缺失的，要增加5%的絕對免賠率。”這是現(xiàn)行盜搶險中的一個條款。而在最新的示范條款中，此一條款被刪除了。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，此次“協(xié)會條款”弱化了保險公司的責(zé)任免除，強(qiáng)調(diào)對消費(fèi)者利益的保護(hù)。
比如，“協(xié)會條款”對現(xiàn)有商業(yè)車險的附加險條款進(jìn)行了大幅簡化，把部分附加險納入主險保障范圍，將原有商業(yè)車險中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費(fèi)用”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”等附加險的保險責(zé)任直接納入主險保險責(zé)任；但諸如玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等十個附加險得到了保留。
此外，一些容易引起爭議的條款也被刪除。刪除了原有商業(yè)車險條款實(shí)踐中存在一定爭議的十四條責(zé)任免除，例如“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”；“發(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；“改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知”；“被保險機(jī)動車拖帶未投保交強(qiáng)險的機(jī)動車或被未投保交強(qiáng)險的其他機(jī)動車拖帶”等等，這些都納入了保險責(zé)任范圍。同時，部分降低了原有條款的免賠率。這些修改，豐富了商業(yè)車險的保險責(zé)任范圍，使其保障能力更加符合廣大消費(fèi)者的需要。
變化五：保費(fèi)增減未定
一方面在示范條款中，車險保障有所增加，另一方面，諸如高保低賠等條款被取消。那么，未來車險保費(fèi)是增是減呢？
中保協(xié)內(nèi)部人士告訴記者，目前，中保協(xié)正在測算車險的費(fèi)率，至于在現(xiàn)有的費(fèi)率基礎(chǔ)上會出現(xiàn)上漲還是下跌，現(xiàn)在還不好說。
李濱告訴記者，如果增加的這些責(zé)任是免費(fèi)的話，那沒有問題。但保險公司每增加一項(xiàng)責(zé)任，可能意味著車主需要增加一定保費(fèi)。條款將一些本來屬于附加險責(zé)任的內(nèi)容加到主險中來，而有的附加險車主可能不愿購買，這樣收取保費(fèi)的做法是不合理的。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】大保險公司可自定車險價格 平安、太保等車險達(dá)標(biāo) 【上一篇】車險14項(xiàng)“霸王條款“被刪” 看保險公司如何控制成本?
共12條評論客戶評論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無評論~
熱門文章
最新資訊
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長春限號取消了嗎及長春限行外地車牌
廣州安居房申請條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷及重慶醫(yī)保報(bào)銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動專題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險怎么選及少兒意外險哪款產(chǎn)品好
綜合意外險到底要不要買長期與意外險哪家好
成人重疾險性價比排行榜及成人重疾險推薦
老年意外險都包括什么及老年意外險怎么陪
重疾險性價比排行榜及值得推薦的重疾險
醫(yī)療險有必要買嗎及長期醫(yī)療險哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計(jì)算器
境外旅游險哪個好及境外旅游險需要買嗎
北京兩限房怎么申請及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動剎車系統(tǒng)是什么及主動剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性價比高的壽險有哪些及壽險怎么買劃算
算一算買份
合適的保險多少錢？
免費(fèi)定制專屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號
下載APP客戶端
保險銷售許可：中民保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號 投資有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}