買重大疾病保險要注意免責(zé)期
［編者按］ 據(jù)了解，近年來，健康類保險日漸受人們關(guān)注，參保者不少。安老師提醒，投保醫(yī)療保險，市民要了解和用好“猶豫期”和“等待期”。投保后10天的“猶豫期”，在此期間，客戶可以退保，保險公司只收取一些工本費。此外，保單里的責(zé)任免除條款，會用黑體字標(biāo)注，客戶也要仔細看，向保險銷售員問清楚，做到心中有數(shù)。
明明還在保險有效期內(nèi)，理賠卻吃了“閉門羹”，這讓奉化的張先生很是困惑。
今年春節(jié)過后，張先生從老家河南回到奉化，為兒子小浩重新找了一所幼兒園。報名時，除了繳納保育費外，他還花100元給孩子買了保險，保險有效期從今年2月22日到8月31日。承保險種有三種：意外傷害費用補償醫(yī)療保險、意外傷害保險、住院費用補償醫(yī)療保險。
5月15日，小浩因發(fā)燒咳嗽入院檢查，被診斷為肺炎。住院4天，共花去醫(yī)藥費6000元。出院后，張先生拿著治病單據(jù)，向保險公司申請理賠，卻遭到拒賠。
保險公司說，小浩投保的學(xué)生健康險，有三個月的免責(zé)期，即從2月22日開始算，往后的90天內(nèi)發(fā)生因病住院情況，按規(guī)定無法得到理賠，這90天就是保險公司的免責(zé)期。
學(xué)生健康險是保險公司每學(xué)年與學(xué)校直接簽訂的團體險，會發(fā)給每位參保的家長一份《告家長書》，告知具體細節(jié)規(guī)定。保險公司說，因為小浩是中途參加保險，或許出于多種原因，張先生沒有看到這份《告家長書》。
鑒于張先生家經(jīng)濟比較困難，在奉化當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)媒體的協(xié)調(diào)下，保險公司同意向張先生給予一定的人道補助。
“既然在保險有效期，為啥又設(shè)置了一個三個月的免責(zé)期，難道又是一個霸王條款?”近日，針對此事，不少網(wǎng)友在微博上提出了疑問。
為此，記者咨詢了寧波某保險公司健康險業(yè)務(wù)專員安老師。安老師介紹，所謂免責(zé)期，又稱等待期或觀察期，是健康類保險的特有條款，指健康保險中由于疾病、生育及其導(dǎo)致的病、殘、亡發(fā)生后到保險金給付之前的一段時間。這與其他的財產(chǎn)類保險或意外險不一樣。
人生病，特別是一些較重大的疾病，身體會有一個漸變過程，并不一定是突發(fā)性的。反映到醫(yī)療保險上來，就是投保人在買保險時，連他本人都不知道自己存在某種隱患，或者他事實上已經(jīng)是一名“病人”了。如果剛投保，發(fā)生的醫(yī)療費用要由保險公司為其負(fù)責(zé)，就顯得不太公平。
安老師說，因此，每家人壽保險公司對健康類保險都有“等待期”，但不同公司的“等待期”長短有差別。
如重大疾病保險，一般“等待期”為90天，也有公司定為180天。有些針對特定疾病的保險，“等待期”甚至有長達1年的。
據(jù)了解，近年來，健康類保險日漸受人們關(guān)注，參保者不少。安老師提醒，投保醫(yī)療保險，市民要了解和用好“猶豫期”和“等待期”。投保后10天的“猶豫期”，在此期間，客戶可以退保，保險公司只收取一些工本費。此外，保單里的責(zé)任免除條款，會用黑體字標(biāo)注，客戶也要仔細看，向保險銷售員問清楚，做到心中有數(shù)。
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