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少兒意外險投保指南：超額投保部分不能獲賠

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1491 次

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［編者按］頻頻出現(xiàn)校車事故令給小孩購買保險的家長大增。專家提醒，購買時也要看清條款內(nèi)容，并非購買了少兒意外險，所有的意外都能賠。

　　頻頻出現(xiàn)校車事故令給小孩購買保險的家長大增。專家提醒，購買時也要看清條款內(nèi)容，并非購買了少兒意外險，所有的意外都能賠。

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，意外傷害占我國兒童死亡原因總數(shù)的26.1%，而且這個數(shù)字還在以每年7%~10%的速度增長，意外傷害已成為0~14歲兒童健康的第一“殺手”。“以前大多數(shù)父母都比較愛咨詢具有投資功能的教育分紅型保險，不過這兩年意外事故頻發(fā)，專門來咨詢購買少兒意外險的家長多了很多。”漢口的保險代理人蔡蘭介紹。

　　記者了解到，現(xiàn)在適齡兒童在入學時，校方一般都會為學生準備“學平險”，即學生平安保險，學生可自愿購買。該險種是針對學生設計的，包括意外身故、意外醫(yī)療和疾病住院報銷等，一般在學生入學時由學校代收保費，年繳費20元到40元，是目前少年兒童投保范圍最廣、最普遍的一種保險。但學平險只是最基礎的保障，僅針對校園內(nèi)發(fā)生的意外事故進行保障，如果是在校園外發(fā)生的意外事故就可能得不到保險賠償。

　　專家介紹，除去學平險外，家長可給孩子再購買一份意外傷害險。這類產(chǎn)品每年繳費也就數(shù)百元，不會對家庭造成多大的經(jīng)濟負擔，但保障范圍就大了很多，即使在校園外發(fā)生意外，也能夠讓家庭得到經(jīng)濟補償。但有些家長認為只要買了意外險，孩子發(fā)生意外都可獲賠，其實不然。目前，各家保險公司少兒意外險產(chǎn)品的保障范圍主要以死亡和傷殘為主，有的只保死亡，但這些險種可能都稱為“意外保險”。

　　此外，意外醫(yī)療險作為附加險時，保險期限與基本險相同，保額可與基本險相同也可另外約定。意外醫(yī)療險一般采用補償方式給付保險金，不但要規(guī)定保險金額，還要規(guī)定治療期限。而且，辦理意外醫(yī)療理賠時，并非拿著所有藥費單據(jù)找保險公司就能全額報銷，而是有選擇性的報銷，如某些進口藥品是否報銷，各家保險公司的規(guī)定就不同。這些情況，家長都要事先弄清。

　　理財師提醒家長，有些家長為了多一份保障，會在多家保險公司重復投保，然而少兒險不能超額投保，否則超額部分將無法獲得理賠。目前保險監(jiān)管機構規(guī)定少兒意外險風險保障最高為10萬元，也就是說，如果家長為了讓孩子得到全方位的保險保障，不惜“花重金”購買不同公司的多個產(chǎn)品，那么保險金額超出10萬元的部分被視為無效。

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