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車險(xiǎn)未保不計(jì)免賠 全責(zé)交通事故需另行支付20%

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［編者按］ 對(duì)此，有關(guān)部門提醒消費(fèi)者，汽車保險(xiǎn)中除了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)各大類保險(xiǎn)，根據(jù)事故責(zé)任有5%至20%免賠率以外，保險(xiǎn)公司還有不少責(zé)任免除事項(xiàng)。消費(fèi)者必須購(gòu)買附加險(xiǎn)不計(jì)免賠，才能得到全額賠償。

　　未保“不計(jì)免賠”需支付20%

　　年初，李先生駕駛轎車與前方徐先生的車輛發(fā)生碰撞，兩車不同程度損壞。經(jīng)交警部門認(rèn)定，李先生負(fù)事故的全部責(zé)任，于是他通知了自己投保的保險(xiǎn)公司，并由保險(xiǎn)公司查勘員對(duì)損壞車輛進(jìn)行證據(jù)固定，李先生被通知可以離開(kāi)。

　　一個(gè)月后，徐先生來(lái)電告知李先生，汽車已經(jīng)修好，修理費(fèi)共計(jì)4萬(wàn)多元，李先生遂打電話聯(lián)系保險(xiǎn)公司，咨詢賠付流程及4萬(wàn)多元的修理費(fèi)用是如何確定的，卻一直沒(méi)有得到明確的回復(fù)。又過(guò)了20多天，李先生再次接到徐先生電話，被告知修理費(fèi)需要6萬(wàn)多元。這時(shí)李先生認(rèn)為保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任，并投訴定損員，不久保險(xiǎn)公司聯(lián)系李先生，告訴他最終定損金額為58500元，李先生因沒(méi)有購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)，需要支付20%即1.1萬(wàn)余元。

　　記者查詢了中國(guó)人保、太保、平安等一些大型保險(xiǎn)公司的保單，發(fā)現(xiàn)當(dāng)保險(xiǎn)人負(fù)事故全部責(zé)任或單方肇事事故，保險(xiǎn)人雖購(gòu)買了第三者責(zé)任險(xiǎn)但沒(méi)有投保“不計(jì)免賠”的話，那么發(fā)生全責(zé)的意外事故，保險(xiǎn)人需自行承擔(dān)20%的損失。

　　消費(fèi)者有定損知情權(quán)

　　盡管保險(xiǎn)合同確實(shí)約定了20%的不計(jì)免賠率，但李先生不認(rèn)可保險(xiǎn)公司的定損結(jié)果。他認(rèn)為，自己作為事故責(zé)任方，雖購(gòu)買了保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠付80%，他尚需賠付剩下的20%，他對(duì)車輛的維修情況有知情權(quán)。其次，他和保險(xiǎn)公司一樣對(duì)車輛定損情況有選擇權(quán)?，F(xiàn)在，徐先生的車在4S店定損時(shí)，出現(xiàn)了三次不同的修理報(bào)價(jià)，這更讓李先生對(duì)保險(xiǎn)定損心生疑竇，且整個(gè)定損過(guò)程保險(xiǎn)公司沒(méi)有通知他參與，侵害了其知情權(quán)和選擇權(quán)，因此不愿意支付1萬(wàn)多元的費(fèi)用。

　　保險(xiǎn)公司認(rèn)為，作為賠付損失的主要承擔(dān)者，保險(xiǎn)公司不可能隨意抬高定損價(jià)格。現(xiàn)在發(fā)生爭(zhēng)議情況，的確公司在操作上存在過(guò)失和紕漏，沒(méi)有及時(shí)和李先生進(jìn)行溝通，就修理問(wèn)題達(dá)成事先共識(shí)。但是，按照保險(xiǎn)合同條款約定，20%的損失理應(yīng)由李先生承擔(dān)。

　　市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)受理李先生投訴并核實(shí)情況后認(rèn)為，李先生未購(gòu)買車損險(xiǎn)的“不計(jì)免賠”，根據(jù)保險(xiǎn)合同理應(yīng)承擔(dān)20%的修理費(fèi)，但是保險(xiǎn)公司在“全權(quán)受理”時(shí)未及時(shí)向李先生告知定損依據(jù)和結(jié)果，侵害了李先生的知情權(quán)和選擇權(quán)，也應(yīng)承擔(dān)一部分責(zé)任。

　　不少車損險(xiǎn)要加保“不計(jì)免賠”

　　面對(duì)復(fù)雜專業(yè)的保險(xiǎn)條款，大多數(shù)消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)不會(huì)細(xì)細(xì)研究;遇到車險(xiǎn)理賠，大多數(shù)消費(fèi)者更樂(lè)意把后續(xù)工作交給保險(xiǎn)公司，可一旦定損完成，消費(fèi)者被通知需要交納一部分費(fèi)用后，有人會(huì)表示“不知情”、“很冤”。

　　對(duì)此，有關(guān)部門提醒消費(fèi)者，汽車保險(xiǎn)中除了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)各大類保險(xiǎn)，根據(jù)事故責(zé)任有5%至20%免賠率以外，保險(xiǎn)公司還有不少責(zé)任免除事項(xiàng)。消費(fèi)者必須購(gòu)買附加險(xiǎn)不計(jì)免賠，才能得到全額賠償。

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