壽險、意外險和健康險 哪些險種能抵御泥石流
［編者按］ 先看各類壽險。這種用人的生死來衡量理賠是否發(fā)生的險種，能為在泥石流災害中失去情人的家庭帶去約定額度的保險金，給予家屬一定的經(jīng)濟補償。
6月28日6時許，四川涼山寧南縣白鶴灘鎮(zhèn)和倮格鄉(xiāng)境內(nèi)因局部暴雨，導致白鶴灘水電站施工區(qū)范圍內(nèi)矮子溝處發(fā)生特大泥石流災害，沖毀民房80間，失蹤40余人。
面對突如其來的災難，除了政府、社會、企業(yè)、組織或個人的捐贈、救濟，保險保障也是其中少不了的一環(huán)。那么，在泥石流災害事故中，保險能夠起到多大的作用呢?
哪些險種能抵御泥石流
人身險大多可"抵御"泥石流
無論是人的生命、健康還是財產(chǎn)，在災害事故面前往往不堪一擊，而提前安排的保險保障雖然不能避險，但至少經(jīng)濟上可以得到一定的補償。
先來看看與普通老百姓最密切相關(guān)的人身保險。目前市場上的人身保險產(chǎn)品中，大多都可以"抗擊"泥石流災害。
先看各類壽險。這種用人的生死來衡量理賠是否發(fā)生的險種，能為在泥石流災害中失去情人的家庭帶去約定額度的保險金，給予家屬一定的經(jīng)濟補償。
再看人身意外險。一般而言，遭受了意外事故導致傷殘或死亡時，可以得到全部或部分保險金的保險。意外事故的性質(zhì)定義為突發(fā)、非人為、非本意的，泥石流作為突發(fā)的自然災害，顯然在意外險理賠范圍之內(nèi)。
而健康醫(yī)療險是否能保障泥石流之"痛"，則要看具體的險種情況。
如果是投保了普通的住院醫(yī)療險，只要是"既保疾病住院又保意外事故導致住院"的產(chǎn)品，不論是津貼型還是費用報銷型，如果是因為此次遭遇泥石流導致住院的，理論上都可以獲賠。如果是投保了附加意外醫(yī)療險的，也能獲得理賠。
但如果之前投保的是重大疾病險，又在這次災害事故中受傷住院，一般無法獲賠，因為不符合"重大疾病"的相關(guān)定義。但如果最終是導致了符合條款約定的重大疾病，則可以申請理賠。
泥石流災害進財產(chǎn)險責任范圍
在財產(chǎn)保險方面，與泥石流比較相關(guān)的險種主要有家庭財產(chǎn)險、企業(yè)財產(chǎn)險、車險、工程險等等。是否能夠獲得理賠，主要看保險責任范圍。
一般來說，車險的保險責任范圍較為寬泛，如若遭遇雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡等典型的自然災害，導致車輛損失，基本都能通過車損險獲賠。尤其這種明顯的大規(guī)模自然災害事故，車輛受損或滅失的原因比較顯見，只需要氣象部門的"統(tǒng)一證明"即可，事故認定和理賠都比較便捷。
在家庭財產(chǎn)險、企業(yè)財產(chǎn)險這兩類險種，對"海嘯、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷"等自然災害，各家保險公司的各款產(chǎn)品在保險責任定義上有一定的差異，但"泥石流"大多都被列在了保障范圍之內(nèi)。
而企業(yè)建筑、安裝工程險方面，泥石流一般都會被列在責任范圍內(nèi)，或者屬于"其它自然災害"這樣概括性的描述中，一般不會被列為除外責任。而地震保障責任則一般會通過附加的"地震擴展條約"來進行保障。
需要特別指出的一點是，大部分家財和企財險產(chǎn)品是將地震列為"除外責任"，因此也有部分產(chǎn)品會將"因地震引發(fā)的次生災害、因地震引發(fā)的泥石流等災害"也一并列為"除外責任"。
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