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車險(xiǎn)續(xù)保有技巧 踩準(zhǔn)時(shí)間點(diǎn)減少保費(fèi)

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［編者按］ 另外，特別重要的，一旦車主已經(jīng)購(gòu)買了第二年的保險(xiǎn)，那么第一年還未理賠的事故，肯定會(huì)被記到第二年。因此，最好的做法是在當(dāng)年車險(xiǎn)到期前1~3天，購(gòu)買下一年度的車險(xiǎn)。有些車主喜歡提前半個(gè)月左右買下一年的車險(xiǎn)。殊不知，一旦在這段時(shí)間出事故，就會(huì)被計(jì)到下一年。一旦如此，下一年度就會(huì)平白多出一次事故，對(duì)未來(lái)的保費(fèi)就會(huì)很不利了。

　　有車族都知道，車險(xiǎn)快將到期時(shí)得續(xù)保?？墒?，杭州人陳女士這么做時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，自己的保險(xiǎn)費(fèi)，比她預(yù)料的多了1500元。這是怎么回事?

　　只出了2次事故，保險(xiǎn)費(fèi)卻漲了

　　2009年9月28日，陳女士購(gòu)買了一輛奧迪A4L，并于當(dāng)天在中國(guó)人保購(gòu)買了一份車險(xiǎn)。買車第一年，吳女士開(kāi)車出過(guò)兩次事故，其中一次是在當(dāng)年11月，陳女士開(kāi)車不小心刮擦到了墻壁，定損金額為600元。

　　2010年9月，陳女士首份車險(xiǎn)到期，她在中國(guó)人保續(xù)保了一份車險(xiǎn)。2011年，陳女士開(kāi)車出過(guò)兩次事故，一次是在2011年2月，賠了6000多元;另一次是在2011年9月，賠了2000多元。

　　今年9月，陳女士的車險(xiǎn)再次到期?？墒牵?dāng)她找到保險(xiǎn)公司，準(zhǔn)備又一次續(xù)保時(shí)，令人意想不到的事情發(fā)生了——“保險(xiǎn)費(fèi)從4000多漲到了6000多元，多了1500元。找保險(xiǎn)公司一查記錄才知道，上一年，我的車出了3次事故，因此商業(yè)險(xiǎn)7折的優(yōu)惠被取消，保費(fèi)一下子上去了。”

　　眾所周知，現(xiàn)在幾乎所有的保險(xiǎn)公司，都采用“費(fèi)率浮動(dòng)”條款——一旦上一年度事故數(shù)量在2次以上，來(lái)年商業(yè)險(xiǎn)優(yōu)惠取消，保費(fèi)就會(huì)大幅上漲。因此，“2次事故”可以說(shuō)是保費(fèi)浮動(dòng)的臨界點(diǎn)?？墒?，買車兩年，陳女士明明都只出了2次事故，為什么保險(xiǎn)公司的記錄上是3次呢?

　　保險(xiǎn)公司表示，結(jié)果無(wú)法更改

　　前兩天，陳女士把事故清單打印出來(lái)，終于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題出在2009年11月的那次事故上。“定損金額只有600元，事故不大。當(dāng)時(shí)，一些懂行的老司機(jī)告訴我，可以把理賠緩一緩，看全年的事故總數(shù)有沒(méi)有超過(guò)2次，再?zèng)Q定要不要去賠償。”

　　陳女士清楚地記得，2010年9月20日，她把這起事故的理賠資料交給了自己的保險(xiǎn)員。”因?yàn)檎靡I第二年的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)員主要提出來(lái)，要幫我理賠那次600元的事故。想想正好可以少跑一趟，我就答應(yīng)了。萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到的是，這一次理賠的事故，被記到了第二年。而這一切，我直到準(zhǔn)備辦理第三年保險(xiǎn)的時(shí)候才知道。”

　　陳女士曾多次打電話給中國(guó)人保，希望將這一起“發(fā)生在錯(cuò)誤時(shí)間”的事故修正過(guò)來(lái)?？墒?，保險(xiǎn)公司拒絕了她的要求。“我被告知，結(jié)果已經(jīng)無(wú)法更改了。”更要命的是，由于數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，無(wú)論陳女士詢問(wèn)哪家保險(xiǎn)公司，查到的事故記錄都是3次。“太不公平了，明明是保險(xiǎn)公司的失誤，憑什么要我來(lái)承擔(dān)?”陳女士很氣憤。

　　買車險(xiǎn)的時(shí)間點(diǎn)有講究

　　接到投訴后，記者聯(lián)系上了中國(guó)人保杭州分公司。隨后，記者收到了該公司客服部楊經(jīng)理的回復(fù)。“陳女士第二年的保險(xiǎn)，是在2010年9月20日購(gòu)買的?？墒?，直到2010年10月底初，我們才收到了客戶對(duì)于那次600元事故的理賠請(qǐng)求。”楊經(jīng)理解釋，中國(guó)人保在界定事故時(shí)間時(shí)，一般以”理賠結(jié)案時(shí)間”作為標(biāo)準(zhǔn)。“如果理賠資料早幾天交進(jìn)來(lái)，這起事故就不會(huì)被算在第二年了。”

　　可是，照陳女士的說(shuō)法，早在9月20日，她就把理賠資料交給了保險(xiǎn)員。為什么直到10月初，保險(xiǎn)公司才收到呢?陳女士認(rèn)為，保險(xiǎn)員有責(zé)任?？墒潜ｋU(xiǎn)員卻說(shuō)，當(dāng)時(shí)是向車主解釋清楚的，得到她的同意才去理賠的。時(shí)間過(guò)去了這么久，空口無(wú)憑，保險(xiǎn)員究竟有沒(méi)有解釋清楚，已經(jīng)很難界定了。不過(guò)，以保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)資深人士看來(lái)，目前買車險(xiǎn)，有關(guān)“索賠時(shí)間”的糾紛不少。陳女士的事例，對(duì)普通車主也有借鑒意義。

　　糾紛里面看教訓(xùn)

　　首先，必須要明白，在保險(xiǎn)理賠時(shí)，事故時(shí)間的界定，是以結(jié)案時(shí)間作為標(biāo)準(zhǔn)的。因此，如果在保險(xiǎn)快到期的時(shí)候理賠，應(yīng)該根據(jù)事故的大小，留出提前量。一般來(lái)說(shuō)，不涉及人身傷亡的事故，理賠周期在3天以內(nèi);涉及人身傷亡的，最好留出一周左右。

　　另外，特別重要的，一旦車主已經(jīng)購(gòu)買了第二年的保險(xiǎn)，那么第一年還未理賠的事故，肯定會(huì)被記到第二年。因此，最好的做法是在當(dāng)年車險(xiǎn)到期前1~3天，購(gòu)買下一年度的車險(xiǎn)。有些車主喜歡提前半個(gè)月左右買下一年的車險(xiǎn)。殊不知，一旦在這段時(shí)間出事故，就會(huì)被計(jì)到下一年。一旦如此，下一年度就會(huì)平白多出一次事故，對(duì)未來(lái)的保費(fèi)就會(huì)很不利了。

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