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經(jīng)常出行最好買一年期意外險(xiǎn) 網(wǎng)上購(gòu)買更便宜

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［編者按］ 有保險(xiǎn)業(yè)人士表示，如果旅客在碰到交通意外時(shí)想尋求較為全面的保障，最好事先配置商業(yè)意外險(xiǎn)。在沒(méi)有任何保障的情況下，最應(yīng)該購(gòu)買的險(xiǎn)種是意外險(xiǎn)和純保障產(chǎn)品。

　　短期外出可以購(gòu)買短期交通意外險(xiǎn)，經(jīng)常外出的則最好購(gòu)買一份一年期的意外險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家朱慶告訴記者，最近咨詢高鐵保險(xiǎn)、出行保險(xiǎn)的人明顯增多，一些保險(xiǎn)公司還趁機(jī)推出了所謂的“高鐵險(xiǎn)”。“其實(shí)本質(zhì)上就是交通意外險(xiǎn)，起了一個(gè)新名字而已”。

　　“高鐵險(xiǎn)”更多是噱頭

　　一些保險(xiǎn)公司迅速推出的“高鐵險(xiǎn)”，稱每日只需0.97元，就可獲得保額50萬(wàn)元的一份保險(xiǎn)，“叫板”老鐵路意外險(xiǎn)。據(jù)介紹，據(jù)悉，這款保險(xiǎn)的保障期分一年和8天兩種，如果選擇一份366天的意外保障，選擇火車50萬(wàn)、地鐵輕軌50萬(wàn)、市內(nèi)公汽50萬(wàn)加上出租車50萬(wàn)的保額，總保費(fèi)為57.75元;如果選擇8天的保障期，一份火車、地鐵10萬(wàn)保障，公共電汽車1萬(wàn)保障的保險(xiǎn)，保費(fèi)僅需0.97元。

　　“其實(shí)這就是原來(lái)的意外交通險(xiǎn)。”朱慶告訴記者，這個(gè)產(chǎn)品說(shuō)白了就是交通意外險(xiǎn)的變身，只不過(guò)是保險(xiǎn)公司對(duì)外宣傳的一個(gè)新賣點(diǎn)。目前市場(chǎng)上同類的意外險(xiǎn)產(chǎn)品很多，保額和保障期都可任意選擇，投保人僅需不到百元就可獲得數(shù)萬(wàn)元以上的出行保障。

　　買意外險(xiǎn)的乘客不多

　　有數(shù)據(jù)顯示，歷次交通事故中購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)特別是意外傷害保險(xiǎn)的乘客比例并不高。而所購(gòu)險(xiǎn)種也以短期意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)等為主，保障程度有限，人均賠償額度很低。

　　國(guó)內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)投保意識(shí)較低的現(xiàn)象由來(lái)已久，目前來(lái)看，由于投保人數(shù)過(guò)少，品種不合理，意外傷害保險(xiǎn)在甬溫線動(dòng)車事故中并未顯現(xiàn)出其應(yīng)有的作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)保險(xiǎn)深度仍不及世界平均水平的1/2，保險(xiǎn)密度則僅為世界平均水平的1/5。與此同時(shí)，純保障型產(chǎn)品遇冷，而保障功能不高的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品大受追捧 ，目 前 壽 險(xiǎn) 市 場(chǎng) 第 一 大 險(xiǎn) 種 分 紅 險(xiǎn) 占 比 已 升 至91.6%。

　　保障水平低下、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)畸形致使每當(dāng)事故或?yàn)?zāi)難發(fā)生時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)公司雖然積極行動(dòng)，但所能承擔(dān)的賠償責(zé)任相當(dāng)有限。有媒體報(bào)道稱，事故中一名客戶購(gòu)買的是一款銀保分紅險(xiǎn)，三年所交保費(fèi)約三萬(wàn)元，此次獲得的賠款僅比其三年所交保費(fèi)多出數(shù)千元。中央財(cái)大保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇指出，這些保障功能極低的理財(cái)產(chǎn)品，理賠金沒(méi)有比客戶所付保費(fèi)多出多少，就是存單返還罷了。

　　選好意外傷害險(xiǎn)再出行

     有保險(xiǎn)業(yè)人士表示，如果旅客在碰到交通意外時(shí)想尋求較為全面的保障，最好事先配置商業(yè)意外險(xiǎn)。在沒(méi)有任何保障的情況下，最應(yīng)該購(gòu)買的險(xiǎn)種是意外險(xiǎn)和純保障產(chǎn)品。

　　其實(shí)，目前在市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)產(chǎn)品非常豐富，以交通意外險(xiǎn)為例，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，交通意外險(xiǎn)的險(xiǎn)種相對(duì)簡(jiǎn)單，對(duì)投保人的年齡也沒(méi)有太大限制。對(duì)于經(jīng)常出差的商旅人士，可以考慮買一份一年期的含有交通工具保障的意外保險(xiǎn)。如果偶爾出門，則可以在出行之前，選擇短期含有交通工具保障的意外險(xiǎn)，保障涵蓋出行活動(dòng)時(shí)間即可，一般保障7至15天的這種短期交通意外險(xiǎn)，保額都會(huì)相對(duì)較高，保費(fèi)也比較便宜，大都在20至50元左右。“可以根據(jù)家庭情況不同選擇購(gòu)買一份或者多份，家庭財(cái)務(wù)壓力大可以多買幾份，保額最好能夠是家庭年收入的5倍以上。”朱慶建議說(shuō)。

　　網(wǎng)上購(gòu)買價(jià)格更便宜

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，在網(wǎng)上買保險(xiǎn)對(duì)于渠道的選擇也很關(guān)鍵。據(jù)了解，網(wǎng)銷保險(xiǎn)的主體大概有三類，保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站、淘寶類綜合性平臺(tái)和第三方網(wǎng)上保險(xiǎn)中介。

　　如中民是是中國(guó)領(lǐng)先的第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站，是經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審核批準(zhǔn)的全國(guó)性、綜合性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。中民在線銷售數(shù)十家國(guó)內(nèi)外著名保險(xiǎn)公司的數(shù)百種(款)保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中具有優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品有意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。目前已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的在線保費(fèi)計(jì)算、對(duì)比、購(gòu)買、支付與投保功能，并擁有短信、郵件提醒體系、400電話客服體系、會(huì)員體系、積分兌換體系、團(tuán)購(gòu)體系、評(píng)論與問(wèn)答體系、抽獎(jiǎng)系統(tǒng)、合作聯(lián)盟等多種服務(wù)系統(tǒng)。其獨(dú)創(chuàng)一鍵式在線保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比系統(tǒng)—讓您投保更簡(jiǎn)單。

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