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2011年交強(qiáng)險(xiǎn)僅3家公司盈利 虧損達(dá)92億
[編者按] 與商業(yè)車險(xiǎn)“捆綁出現(xiàn)”的中國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已連虧5年半。在經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的36家保險(xiǎn)公司中,2011年僅有3家獲得盈利。
在整個(gè)中國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng),車險(xiǎn)占比高達(dá)70%,巨大的市場(chǎng)使得國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司趨之若鶩。而隨著今年2月交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資保險(xiǎn)公司閘門放開,也讓外資公司對(duì)中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)這塊“大蛋糕”虎視眈眈。但外資公司在放開手腳之時(shí),不得不面對(duì)一個(gè)“殘酷”的現(xiàn)實(shí),那就是與商業(yè)車險(xiǎn)“捆綁出現(xiàn)”的中國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已連虧5年半。在經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的36家保險(xiǎn)公司中,2011年僅有3家獲得盈利。
交強(qiáng)險(xiǎn)虧損進(jìn)一步惡化
上周五,中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了2011年交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況公告。公告顯示,2011年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損92億元,較2010年的經(jīng)營(yíng)虧損72億元又有進(jìn)一步的惡化。其中,承保虧損112億元,投資收益20億元。
數(shù)據(jù)顯示,2011年,交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車1.14億輛次。保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)914億元,保險(xiǎn)責(zé)任未到期的保費(fèi)增加69億元。2011年,交強(qiáng)險(xiǎn)共承擔(dān)賠償責(zé)任限額13.85萬(wàn)億元,比2010年增長(zhǎng)12%;處理事故賠案1579萬(wàn)件,各項(xiàng)賠付749億元,比2010年增長(zhǎng)20.6%;墊付搶救費(fèi)用18.6萬(wàn)件,墊付金額約1.34億元,比2010年增長(zhǎng)39%。
保監(jiān)會(huì)表示,2011年交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率已經(jīng)扭轉(zhuǎn)了連續(xù)多年的上升趨勢(shì),綜合成本率比2010年略有下降。2011年,交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本749億元,賠付率比2010年下降了0.4個(gè)百分點(diǎn);經(jīng)營(yíng)費(fèi)用277億元(含營(yíng)業(yè)稅55億元,救助基金20億元),費(fèi)用率比2010年降低0.2個(gè)百分點(diǎn)。
但綜合成本率的下降并不能阻止交強(qiáng)險(xiǎn)的整體虧損。
據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì),在36家經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司中,2011年僅有華泰產(chǎn)險(xiǎn)、天平汽車保險(xiǎn)等3家實(shí)現(xiàn)盈利,剩余的皆為虧損。且平安財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)企交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果更是從2010年的盈利變?yōu)榱?011年的虧損。
一位從事交強(qiáng)險(xiǎn)多年的業(yè)內(nèi)人士向本報(bào)記者表示:“交強(qiáng)險(xiǎn)其實(shí)在商業(yè)運(yùn)營(yíng)的同時(shí),也是出于一定的社會(huì)責(zé)任要求。從地區(qū)來(lái)說,對(duì)于出險(xiǎn)率較高的東部地區(qū),保險(xiǎn)公司只能以全國(guó)一致的費(fèi)率去運(yùn)行,那勢(shì)必造成這些地區(qū)的經(jīng)營(yíng)虧損。從車種來(lái)說,拖拉機(jī)、掛車等農(nóng)用車輛和重型車輛出險(xiǎn)頻率高,但險(xiǎn)企必須承保,也造成了虧損。而從賠償金額上來(lái)說,全國(guó)范圍內(nèi),尤其是東部地區(qū)的賠償水平逐年提高,使得保險(xiǎn)公司的賠付率承壓。”
人保財(cái)險(xiǎn)的2011年度交強(qiáng)險(xiǎn)專題財(cái)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,上海市、江蘇省、浙江省三地2011年度的經(jīng)營(yíng)虧損就占人保財(cái)務(wù)2011年度總虧損的40%左右;而車種方面,人保財(cái)險(xiǎn)拖拉機(jī)和掛車2011年度賠款支出甚至大幅超過了已賺保費(fèi),可謂“保越多,賠越多”,最后的虧損也就不言而喻。
平安財(cái)險(xiǎn)2011年度交強(qiáng)險(xiǎn)精算報(bào)告則顯示,從2006年至2011年,由于責(zé)任限額大幅提升及人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年提高,案均賠款逐年上升,從2006年的3114元上升至2011年的4188元,漲幅為34.5%。
今年仍難言樂觀
而對(duì)于2012年交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)的展望,各家保險(xiǎn)公司也難言樂觀。
交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率方面,業(yè)內(nèi)人士表示,根據(jù)費(fèi)率浮動(dòng)辦法的趨勢(shì),續(xù)保費(fèi)率優(yōu)惠幅度將在2011年基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高,但如果2012年新車增速特別是私家車增速下降,將會(huì)導(dǎo)致2012年新車業(yè)務(wù)占比下降,由于新車不享受費(fèi)率折扣,新車占比下降將會(huì)導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)整體費(fèi)率水平下降。
同時(shí),整個(gè)市場(chǎng)對(duì)于賠付成本也普遍呈看漲趨勢(shì)。市場(chǎng)普遍預(yù)期,隨著賠償標(biāo)準(zhǔn)的逐年提高以及零配件價(jià)格等維修成本的上升,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付成本包括人傷、物損的賠付成本將會(huì)不斷上升。根據(jù)中國(guó)平安預(yù)測(cè),綜合賠付標(biāo)準(zhǔn)提高和限額影響,預(yù)期交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本將同比2011年上升2%左右,保單虧損將進(jìn)一步擴(kuò)大。但是由于例如打擊酒駕政策的持續(xù)增強(qiáng)等利好因素,保單虧損具體擴(kuò)大幅度將受這些正反面因素的綜合影響。
平安車險(xiǎn)、太平洋車險(xiǎn)、人保車險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)報(bào)價(jià)、車險(xiǎn)查詢,請(qǐng)關(guān)注中民。
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