三大壽險(xiǎn)公司退保金增五成 壽險(xiǎn)業(yè)放棄年末休耕
［編者按］ 保費(fèi)增長乏力，帶給壽險(xiǎn)業(yè)的下行沖擊可能比預(yù)期更嚴(yán)重。剛發(fā)布完畢的保險(xiǎn)公司三季報(bào)顯示，中國人壽、中國平安、中國太保三大上市保險(xiǎn)公司雖然保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)增長，但退保額增長更快。三公司前三季度退保金合計(jì)379億元，較上年同期猛增50.79%。 除了數(shù)量猛增的退保申請(qǐng)，銀行渠道遲遲難以突破帶來的保費(fèi)下滑之大也令一些公司難以退避，有中小型保險(xiǎn)公司不得...
保費(fèi)增長乏力，帶給壽險(xiǎn)業(yè)的下行沖擊可能比預(yù)期更嚴(yán)重。剛發(fā)布完畢的保險(xiǎn)公司三季報(bào)顯示，中國人壽、中國平安、中國太保三大上市保險(xiǎn)公司雖然保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)增長，但退保額增長更快。三公司前三季度退保金合計(jì)379億元，較上年同期猛增50.79%。
除了數(shù)量猛增的退保申請(qǐng)，銀行渠道遲遲難以突破帶來的保費(fèi)下滑之大也令一些公司難以退避，有中小型保險(xiǎn)公司不得不振奮精神進(jìn)行“年底沖刺”，人力、物力的過度提前釋放將極可能影響來年的開門紅業(yè)績。
銀保僵局
今年以來，保費(fèi)增長放緩和退保增長已成行業(yè)性難題。
以三大上市公司為例，國壽、太保、平安前三季度退保金分別為276.49億元、70.6億元和31.9億元，分別較2010年增加了43.9%、117%和19.97%。中國太保分析，這是由于升息影響。
受升息影響最大的是偏理財(cái)?shù)耐顿Y型保險(xiǎn)產(chǎn)品，在銀保渠道發(fā)售的多數(shù)是這一類型。
“投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品投資意義大于保障功能，但現(xiàn)在的產(chǎn)品投資利率太低了。”在萬能險(xiǎn)利率高達(dá)5.6%時(shí)買了一份萬能險(xiǎn)的一位投保人如此說。他沒有退保，但辦理了暫停繳費(fèi)。
造成退保猛增的原因繁多，除了銀保新政禁止保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷售外，最直接的莫過于資本市場變動(dòng)導(dǎo)致投資收益不佳，使投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅收益下降，部分非常關(guān)注投資收益的客戶選擇退保。
以國壽為例，該公司在實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入正增長的同時(shí)，2011年前三季度保單紅利支出為64.28億元，較2010年同期減少27.24億元，降幅達(dá)29.85%。
今年以來，全行業(yè)銀保產(chǎn)品結(jié)算利率大約是4%左右，一度主打萬能險(xiǎn)、領(lǐng)銜高利率的平安人壽已將該險(xiǎn)種收縮至50%以下，今年平安萬能險(xiǎn)產(chǎn)品年化利率維持在3.875%至4%間。
但今年三次加息后，三年期銀行存款利率已達(dá)5%，不少短期銀行理財(cái)產(chǎn)品的年利率也達(dá)6%，信托產(chǎn)品甚至達(dá)9%。
“開門紅”提前釋放？
年終盤點(diǎn)將至，幾家歡樂幾家愁。
按往年慣例，大部分壽險(xiǎn)公司11月份已完成一年的銷售計(jì)劃，雖然每年也會(huì)有年底保費(fèi)沖刺任務(wù)，但整個(gè)工作重心已不在此，壽險(xiǎn)公司更愿意在次年一季度“開門紅”，而不是當(dāng)年四季度投入較多資源沖保費(fèi)。
今年情況有些變化，對(duì)一些非常依賴銀保渠道的中小型公司來說，不太好看的業(yè)績表迫使其不能再忽視年底沖刺。
一家全國性壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士說，9月以來公司上下一片緊張氣氛，今年保費(fèi)任務(wù)較往年增加了30%以上，但由于一貫依賴的銀保渠道增長乏力，保費(fèi)任務(wù)至今完成了不到七成，該公司已緊急調(diào)派人手分赴京、廣等地增援，以抓住最后幾個(gè)月沖刺實(shí)現(xiàn)業(yè)績逆轉(zhuǎn)。
另一家壽險(xiǎn)公司高管亦表示，今年保費(fèi)任務(wù)壓力很大，年終沖刺和開門紅都要籌備，“不到最后一刻不罷休”。
目前尚無法統(tǒng)計(jì)全國保險(xiǎn)公司的任務(wù)完成情況。相比中小型保險(xiǎn)公司，大型保險(xiǎn)公司日子相對(duì)好過，三大上市保險(xiǎn)公司都實(shí)現(xiàn)了一定幅度的保費(fèi)增長。即便如此，為提振銀保渠道，平安人壽在9月份推出了首款躉交終身返還型銀保產(chǎn)品。
此外，保險(xiǎn)公司相繼發(fā)力開拓其他渠道。上半年，太保壽險(xiǎn)重整內(nèi)部組織架構(gòu)，增設(shè)新渠道事業(yè)部，以加快推動(dòng)網(wǎng)銷和交叉銷售對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)。
高華證券分析，四季度壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營環(huán)境將依然比較艱難，當(dāng)通脹和同業(yè)利率開始顯著放松時(shí)這種狀況應(yīng)會(huì)改善。
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