豪車買車險:1年保費12萬賠款動輒百萬 保險公司不敢傍
［編者按］ 近日，保監(jiān)會發(fā)布的征求意見稿提出，保險公司可以根據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂商業(yè)車險條款和費率。隨后，中國保險行業(yè)協(xié)會即發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款(征求意見稿)》。監(jiān)管層和協(xié)會組織的密集動作無疑釋放信號：車險費率市場化改革再邁進一步。 然而，記者調(diào)查車險市場發(fā)現(xiàn)，雖然車險產(chǎn)品處于微利階段，保險公司卻仍將市場推向“紡錘狀”結(jié)構(gòu)...
近日，保監(jiān)會發(fā)布的征求意見稿提出，保險公司可以根據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂商業(yè)車險條款和費率。隨后，中國保險行業(yè)協(xié)會即發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款(征求意見稿)》。監(jiān)管層和協(xié)會組織的密集動作無疑釋放信號：車險費率市場化改革再邁進一步。
然而，記者調(diào)查車險市場發(fā)現(xiàn)，雖然車險產(chǎn)品處于微利階段，保險公司卻仍將市場推向“紡錘狀”結(jié)構(gòu)——超豪華車和低檔車這“南北兩極”的車型投保無門，而20萬元左右的中檔車則成為市場爭搶的焦點。
賠不起
超豪華車“小刮小碰”賠款動輒百萬元
近日，中國保險行業(yè)協(xié)會(下稱“中保協(xié)”)對外發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款(征求意見稿)》，向社會公開征求意見，征求意見稿修訂了今年以來引起社會公眾普遍關(guān)注的“高保低賠”“無責(zé)免賠”等問題條款，在一定程度上擴大了保險公司保障責(zé)任范圍，增加了部分保險公司義務(wù)。同時，從保險公司盈利與汽車銷量來看，新一輪的車險競爭難以避免。(詳見本報10月28日B01版)
然而，記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管行業(yè)微利，競爭激烈，目前車險改革對于豪華車主而言依然是“隔靴搔癢”。事實上，相比于中低端車，投保高檔車的難度委實不小。
記者詢問幾家財險公司發(fā)現(xiàn)，目前對于高檔車，保險公司都表現(xiàn)出婉拒的態(tài)度。一家財險公司車險電話銷售人員明確告訴記者，“我們不承保類似蘭博基尼這樣的跑車，相信其他保險公司也很少會承保這類車輛。”一家產(chǎn)險公司相關(guān)負責(zé)人對記者表示，目前高檔車的業(yè)務(wù)量很少。國內(nèi)一家專業(yè)車險公司也表示，基本沒有承保蘭博基尼這種檔次的高端車輛。
一財險公司業(yè)務(wù)負責(zé)人透露，前年該公司承保了一輛瑪莎拉蒂(微博)總裁車，車價220萬元，保費7.28萬元，該車因疏忽大意，在高速路上撞上護欄，保險公司掏了101.136萬元賠款。“現(xiàn)在風(fēng)險高的是超豪華品牌，如瑪莎拉蒂、勞斯萊斯、賓利、布加迪、蘭博基尼、阿斯頓馬丁、邁巴赫等，這些車銷量小，配件大都需要單獨申請進口，許多配件還是手工制作，費用昂貴，雖然保費往往是普通車的幾倍至十幾倍，但賠款倍數(shù)卻遠高于保費的倍數(shù)，小事故就是幾萬、幾十萬甚至上百萬的賠付。 ”
怕騙保
低檔車投保也受限
與豪華車境遇一樣，低檔車型投保也多遭冷遇。此前有媒體報道，因虧損多，國內(nèi)幾家保險巨頭將部分低端車型列為高風(fēng)險車型拒保的“黑名單”。現(xiàn)在20萬元以上、10萬元的中檔車則被視為“高保低賠”的非高風(fēng)險車型，也是保險公司接納最多的車型。
因為害怕被騙保。根據(jù)多年積累的經(jīng)驗，保險公司總結(jié)出，一些碰瓷騙保的團伙，經(jīng)常拿一些不太值錢的低檔車去跟別人撞，之后再到保險公司理賠。選擇低檔車是因為理賠數(shù)額不高不容易引起保險公司懷疑。但頻頻出險理賠就留下來狐貍尾巴，對于這類車保險公司一般要特別審核。
中檔車車輛價格一般在20萬元以下，多為大家熟知的品牌車型，而且這些車輛的配件較為常見，維修方便，費用也不高。除交強險之外，中檔車險種一般均搭配車輛損失險、第三者責(zé)任險和不計免賠等險種。如果害怕車丟失，可以增加盜搶險。這些一般足以應(yīng)付各種意外損失。
一位分析人士說，2010年我國車損險的平均保額大體為12萬左右，也就是說我國車險以中低檔車為主。豪華車平均價格是中低檔車價格的5倍左右，豪華車比重增長4%，相當(dāng)于中低檔車增長20%，豪華車的賠付率的控制顯然對車險業(yè)的盈虧影響重大。從豪華車增長的勢頭看，兩三年內(nèi)，我國豪華車的銷量將達到200萬輛。以豪華車車均保費1萬元來測算，豪華車有望帶來的保費收入將達200億元，如果豪華車保險虧損，對本就微利的車險業(yè)務(wù)將造成沉重打擊。
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