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新車險(xiǎn)條款即出臺(tái) 承保理賠將更嚴(yán)

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［編者按］ 日前，監(jiān)管部門傳出內(nèi)部消息，新車險(xiǎn)條款有望在今年7月1日實(shí)施，而業(yè)內(nèi)人士也透露，一旦新條款開始實(shí)施，現(xiàn)在各保險(xiǎn)公司執(zhí)行的4種商業(yè)車險(xiǎn)條款將被統(tǒng)一，車險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格也將做出相應(yīng)調(diào)整，目前部分公司還在進(jìn)行相關(guān)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的測(cè)定。

        日前，監(jiān)管部門傳出內(nèi)部消息，新車險(xiǎn)條款有望在今年7月1日實(shí)施，而業(yè)內(nèi)人士也透露，一旦新條款開始實(shí)施，現(xiàn)在各保險(xiǎn)公司執(zhí)行的4種商業(yè)車險(xiǎn)條款將被統(tǒng)一，車險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格也將做出相應(yīng)調(diào)整，目前部分公司還在進(jìn)行相關(guān)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的測(cè)定。

　　更著重維護(hù)車主利益

　　 新條款與現(xiàn)行的條款相比，新車險(xiǎn)條款要求按照車輛實(shí)際價(jià)值投保，減少了11條責(zé)任免除，取消了關(guān)于依據(jù)事故責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)拿枋?，調(diào)整了盜搶險(xiǎn)等的免賠比例。從這些條款修改來(lái)看都更強(qiáng)調(diào)了維護(hù)車主的權(quán)益。尤其是新條款中規(guī)定“車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按照被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值投保”，取代了現(xiàn)行條款中的按新車購(gòu)置價(jià)來(lái)投保，也意味著一旦新車險(xiǎn)條款開始實(shí)施，車險(xiǎn)市場(chǎng)一直存在的“高保低賠”(按新車價(jià)格投保，但按出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值來(lái)理賠)的問(wèn)題將不復(fù)存在。

　　此外，對(duì)于一直困擾車主的“無(wú)責(zé)免賠”問(wèn)題，新條款中也提供了除現(xiàn)行理賠方式外的第二種方法，車主還可直接向投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，從而簡(jiǎn)化了和第三方之間的溝通索賠的程序。

　　車主擔(dān)心：保費(fèi)是否更貴?

　　新車險(xiǎn)條款中對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行了重新約定，“簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是加大了保險(xiǎn)公司的承保范圍，也就意味著保險(xiǎn)公司承保同樣的車輛時(shí)，按照新條款則賠付風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加，也就是純風(fēng)險(xiǎn)損失率會(huì)提高”。

　　那是否意味著今年7月1日后的車險(xiǎn)價(jià)格將提高呢?“按照新條款也不一定就會(huì)提價(jià)，純風(fēng)險(xiǎn)損失率提高，還需要考慮附加費(fèi)用率，如果保險(xiǎn)公司的成本控制能力強(qiáng)，可以降低渠道的手續(xù)費(fèi)等成本，也可能為車主提供更便宜的車險(xiǎn)產(chǎn)品。”廣東某產(chǎn)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人解釋稱，此外，因?yàn)檐囯U(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格是統(tǒng)一的，各家公司要靠在商業(yè)車險(xiǎn)領(lǐng)域比拼，大幅度提價(jià)可能性不大。而根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，各公司擬定車險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過(guò)35%。

　　不過(guò)，也有車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士坦言，新車險(xiǎn)條款可能在7月1日實(shí)施，但是相關(guān)的費(fèi)率改革還沒有明確的消息。現(xiàn)在的車險(xiǎn)市場(chǎng)銷售是渠道為王，保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)取客戶要給予4S店等強(qiáng)勢(shì)渠道20%以上的手續(xù)費(fèi)。“渠道占用了較高的手續(xù)費(fèi)，這些要算入成本，那么客戶可以享受到的價(jià)格降低幅度就會(huì)被壓縮。”

　　險(xiǎn)企應(yīng)對(duì)：承保理賠都要更嚴(yán)

　　隨著新車險(xiǎn)條款上線進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，記者昨日也從產(chǎn)險(xiǎn)公司方面拿到了最新出爐的《新車險(xiǎn)條款》課件，也顯示出不少公司都加快了對(duì)一線員工進(jìn)行新車險(xiǎn)條款的培訓(xùn)工作。

　　“除了費(fèi)率問(wèn)題，對(duì)于我們業(yè)務(wù)部門來(lái)說(shuō)，承保和理賠工作也有許多準(zhǔn)備工作。”上述財(cái)險(xiǎn)公司的員工表示。他舉例稱，相比現(xiàn)行條款，新車險(xiǎn)條款因?yàn)榘凑哲囕v實(shí)際價(jià)值投保，更類似家財(cái)險(xiǎn)，沒有足額、不足額的區(qū)別。“賠償計(jì)算時(shí)，要以保額為計(jì)算基礎(chǔ)，不考慮新車購(gòu)置價(jià)問(wèn)題。所以承保時(shí)，一定要嚴(yán)格確認(rèn)。”他認(rèn)為，如果車險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率不提高，產(chǎn)險(xiǎn)公司要控制成本與盈利，那么就必須要控制賠付情況。“可能有一些車輛以前可以承保，但在新條款下就會(huì)被拒報(bào)。例如車主此前的出險(xiǎn)比較多，車輛的車況比較差等等，甚至某些車型因?yàn)榫S修費(fèi)用比較高，也會(huì)被部分拒保。”

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