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新車險(xiǎn)條款即出臺 承保理賠將更嚴(yán)

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［編者按］ 日前，監(jiān)管部門傳出內(nèi)部消息，新車險(xiǎn)條款有望在今年7月1日實(shí)施，而業(yè)內(nèi)人士也透露，一旦新條款開始實(shí)施，現(xiàn)在各保險(xiǎn)公司執(zhí)行的4種商業(yè)車險(xiǎn)條款將被統(tǒng)一，車險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格也將做出相應(yīng)調(diào)整，目前部分公司還在進(jìn)行相關(guān)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的測定。

        日前，監(jiān)管部門傳出內(nèi)部消息，新車險(xiǎn)條款有望在今年7月1日實(shí)施，而業(yè)內(nèi)人士也透露，一旦新條款開始實(shí)施，現(xiàn)在各保險(xiǎn)公司執(zhí)行的4種商業(yè)車險(xiǎn)條款將被統(tǒng)一，車險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格也將做出相應(yīng)調(diào)整，目前部分公司還在進(jìn)行相關(guān)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的測定。

　　更著重維護(hù)車主利益

　　 新條款與現(xiàn)行的條款相比，新車險(xiǎn)條款要求按照車輛實(shí)際價(jià)值投保，減少了11條責(zé)任免除，取消了關(guān)于依據(jù)事故責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)拿枋?，調(diào)整了盜搶險(xiǎn)等的免賠比例。從這些條款修改來看都更強(qiáng)調(diào)了維護(hù)車主的權(quán)益。尤其是新條款中規(guī)定“車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按照被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價(jià)值投保”，取代了現(xiàn)行條款中的按新車購置價(jià)來投保，也意味著一旦新車險(xiǎn)條款開始實(shí)施，車險(xiǎn)市場一直存在的“高保低賠”(按新車價(jià)格投保，但按出險(xiǎn)時車輛實(shí)際價(jià)值來理賠)的問題將不復(fù)存在。

　　此外，對于一直困擾車主的“無責(zé)免賠”問題，新條款中也提供了除現(xiàn)行理賠方式外的第二種方法，車主還可直接向投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，從而簡化了和第三方之間的溝通索賠的程序。

　　車主擔(dān)心：保費(fèi)是否更貴?

　　新車險(xiǎn)條款中對保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行了重新約定，“簡單來說是加大了保險(xiǎn)公司的承保范圍，也就意味著保險(xiǎn)公司承保同樣的車輛時，按照新條款則賠付風(fēng)險(xiǎn)會增加，也就是純風(fēng)險(xiǎn)損失率會提高”。

　　那是否意味著今年7月1日后的車險(xiǎn)價(jià)格將提高呢?“按照新條款也不一定就會提價(jià)，純風(fēng)險(xiǎn)損失率提高，還需要考慮附加費(fèi)用率，如果保險(xiǎn)公司的成本控制能力強(qiáng)，可以降低渠道的手續(xù)費(fèi)等成本，也可能為車主提供更便宜的車險(xiǎn)產(chǎn)品。”廣東某產(chǎn)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人解釋稱，此外，因?yàn)檐囯U(xiǎn)市場的競爭比較激烈，交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格是統(tǒng)一的，各家公司要靠在商業(yè)車險(xiǎn)領(lǐng)域比拼，大幅度提價(jià)可能性不大。而根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，各公司擬定車險(xiǎn)費(fèi)率時原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過35%。

　　不過，也有車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士坦言，新車險(xiǎn)條款可能在7月1日實(shí)施，但是相關(guān)的費(fèi)率改革還沒有明確的消息?，F(xiàn)在的車險(xiǎn)市場銷售是渠道為王，保險(xiǎn)公司為爭取客戶要給予4S店等強(qiáng)勢渠道20%以上的手續(xù)費(fèi)。“渠道占用了較高的手續(xù)費(fèi)，這些要算入成本，那么客戶可以享受到的價(jià)格降低幅度就會被壓縮。”

　　險(xiǎn)企應(yīng)對：承保理賠都要更嚴(yán)

　　隨著新車險(xiǎn)條款上線進(jìn)入倒計(jì)時，記者昨日也從產(chǎn)險(xiǎn)公司方面拿到了最新出爐的《新車險(xiǎn)條款》課件，也顯示出不少公司都加快了對一線員工進(jìn)行新車險(xiǎn)條款的培訓(xùn)工作。

　　“除了費(fèi)率問題，對于我們業(yè)務(wù)部門來說，承保和理賠工作也有許多準(zhǔn)備工作。”上述財(cái)險(xiǎn)公司的員工表示。他舉例稱，相比現(xiàn)行條款，新車險(xiǎn)條款因?yàn)榘凑哲囕v實(shí)際價(jià)值投保，更類似家財(cái)險(xiǎn)，沒有足額、不足額的區(qū)別。“賠償計(jì)算時，要以保額為計(jì)算基礎(chǔ)，不考慮新車購置價(jià)問題。所以承保時，一定要嚴(yán)格確認(rèn)。”他認(rèn)為，如果車險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率不提高，產(chǎn)險(xiǎn)公司要控制成本與盈利，那么就必須要控制賠付情況。“可能有一些車輛以前可以承保，但在新條款下就會被拒報(bào)。例如車主此前的出險(xiǎn)比較多，車輛的車況比較差等等，甚至某些車型因?yàn)榫S修費(fèi)用比較高，也會被部分拒保。”

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