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年底火災(zāi)盜竊頻發(fā) 買家財(cái)險(xiǎn)一選二投三注意

來(lái)源:數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間:2011-11-10 09:36 瀏覽:4360 次
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[編者按]     近年來(lái),我國(guó)自然災(zāi)害頻繁發(fā)生,尤其是進(jìn)入年末入室盜竊多發(fā),家財(cái)險(xiǎn)雖然不能保全此類事件造成的所有損失,但一定程度上,可以為這部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移提供了一種好的手段。如何有效投保家財(cái)險(xiǎn)呢?一選二投三注意不失為投保家財(cái)險(xiǎn)的良策妙技。   一選:選擇最適合的家財(cái)險(xiǎn)   記者從各個(gè)財(cái)險(xiǎn)公司了解到,目前,在市場(chǎng)上家財(cái)險(xiǎn)有以下三類:保障型、投資型、...

    近年來(lái),我國(guó)自然災(zāi)害頻繁發(fā)生,尤其是進(jìn)入年末入室盜竊多發(fā),家財(cái)險(xiǎn)雖然不能保全此類事件造成的所有損失,但一定程度上,可以為這部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移提供了一種好的手段。如何有效投保家財(cái)險(xiǎn)呢?一選二投三注意不失為投保家財(cái)險(xiǎn)的良策妙技。


  一選:選擇最適合的家財(cái)險(xiǎn)


  記者從各個(gè)財(cái)險(xiǎn)公司了解到,目前,在市場(chǎng)上家財(cái)險(xiǎn)有以下三類:保障型、投資型、組合型。三種不同的家財(cái)險(xiǎn)種側(cè)重的功能各有不同。


  “買任何保險(xiǎn)的第一步其實(shí)不是說(shuō)選哪種保險(xiǎn)好,而是要選最適合你的險(xiǎn)種。”資深保險(xiǎn)理財(cái)師閻濤介紹,“對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō),保障型家財(cái)險(xiǎn)是主要選擇,一年消費(fèi)百十來(lái)元,一般的保障都有了。”


  據(jù)了解,保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉,保險(xiǎn)期滿后,所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還。這種險(xiǎn)種一般都會(huì)按照保額或保費(fèi)高低,提供多檔次的定額保險(xiǎn)方案供客戶選擇,保障范圍幾乎涵蓋了家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失。


  投資型家財(cái)險(xiǎn)則兼顧投資和保障雙重功能,保險(xiǎn)期滿時(shí),無(wú)論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付,保險(xiǎn)公司會(huì)在期末按約定利率返還本息;組合型的家財(cái)險(xiǎn)就是既能保財(cái)產(chǎn)又保人身的組合家財(cái)險(xiǎn)。


  總之,每個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)都有自己的特點(diǎn),每個(gè)家庭也都有自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃,因此需要根據(jù)家庭自身財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)、投資偏好,結(jié)合房屋周圍的環(huán)境和保險(xiǎn)支出,用最合理的投入獲得家庭財(cái)產(chǎn)最大的安全保障。

二投 正確估值投保


  “要買家財(cái)險(xiǎn)的話,一定要正確地估算家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值,超額投保和投保不足額都不劃算。”平安財(cái)險(xiǎn)北京分公司工作人員介紹。


  舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子,比如說(shuō)投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)一臺(tái)家電投保金額6000元,而當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上同一型號(hào)的新的家電價(jià)格為3000元,后因保險(xiǎn)事故使這臺(tái)家電發(fā)生全損失時(shí),那么保險(xiǎn)公司會(huì)只負(fù)責(zé)賠償3000元,而不會(huì)賠償6000元。


  同樣的,如果你投保的房屋實(shí)際價(jià)值為200萬(wàn)元,但投保人只投保了100萬(wàn)元。如果發(fā)生事故,造成了50萬(wàn)元的損失,許多投保人認(rèn)為應(yīng)該賠償50萬(wàn)元。但實(shí)際上保險(xiǎn)公司賠償僅僅是50萬(wàn)元乘以二分之一。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司認(rèn)為投保人沒(méi)有按足額投保,只將財(cái)產(chǎn)總價(jià)值的二分之一投了保,所以也只能按照二分之一這個(gè)相應(yīng)的比例賠償。

三注意:多投不多得


  和壽險(xiǎn)不同的是,家財(cái)險(xiǎn)重復(fù)投保并不會(huì)帶來(lái)額外的賠付。


  單位為王先生在A公司投保了一份保額為5萬(wàn)元的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品(附加盜搶責(zé)任),王先生覺(jué)得5萬(wàn)元保額較少,半個(gè)月后又在B公司投保了10萬(wàn)元的家財(cái)險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn),兩份保單的保險(xiǎn)期限均為一年。三個(gè)月后很不幸家中被盜,丟失財(cái)物、現(xiàn)金首飾等合人民幣9000元。王先生分別向兩家保險(xiǎn)公司報(bào)案,但結(jié)果王先生并不會(huì)獲得每家保險(xiǎn)公司各賠9000元,總共獲賠1.8萬(wàn)元,而是按照保額比例,由A公司賠償金額為9000元的1/3,即3000元;B公司賠償金額為9000元的2/3,即6000元。


  “投保人一定要注意,保險(xiǎn)公司不會(huì)重復(fù)賠付,需按照投保人在兩家保險(xiǎn)公司的投保比例進(jìn)行理賠。同一保險(xiǎn)標(biāo)的向兩家保險(xiǎn)公司投保家財(cái)險(xiǎn),屬于重復(fù)投保。”資深保險(xiǎn)理財(cái)師閻濤介紹。

投保知多少?


  家財(cái)險(xiǎn)是從國(guó)外傳來(lái)的“舶來(lái)品”。在復(fù)制國(guó)外的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品后,目前保險(xiǎn)公司銷售的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品,一般來(lái)說(shuō),只需要幾百元的“低廉”保費(fèi),卻造成保額過(guò)低。此外,各家保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,產(chǎn)品特色不鮮明,多數(shù)家庭認(rèn)為可有可無(wú),因而放棄投保。


  家財(cái)險(xiǎn)是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。其保險(xiǎn)責(zé)任包括火災(zāi)保險(xiǎn)的四項(xiàng)基本風(fēng)險(xiǎn),而且還包括龍卷風(fēng)、洪水、海嘯、地面突然塌陷等自然災(zāi)害。在國(guó)外,家財(cái)險(xiǎn)的投保率多在70%以上,是僅次于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種。


  投保家財(cái)險(xiǎn)后,并不是萬(wàn)事大吉了,因?yàn)樵诒kU(xiǎn)合同的有效期內(nèi),居民還應(yīng)當(dāng)履行必要的義務(wù),否則有可能會(huì)在家庭財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)得不到賠償。


  根據(jù)保險(xiǎn)合同要求,投保人應(yīng)遵守消防、安全等方面的規(guī)定,采取合理的預(yù)防措施,防止保險(xiǎn)事故的發(fā)生。如果發(fā)生盜竊,應(yīng)立即通知當(dāng)?shù)毓簿帧H绻槐kU(xiǎn)人不履行這些義務(wù),保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償,或解除保險(xiǎn)合同。

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