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家財險全攻略:如何選擇適合自家的家財險?
[編者按] 家是溫暖的港灣,是我們傾注了感情和信念的棲息地。然而,當(dāng)我們?yōu)榫臉?gòu)筑愛家并躺在沙發(fā)上享受愛家?guī)淼膼芤鈺r,我們是否想過愛家還缺少什么嗎?也許我們忽略了家居安全的保障。在面對火災(zāi)、水淹、盜搶等各種“飛來橫禍”時,我們可能會自認倒霉,或者怨天尤人,但還有一個更行之有效的辦法,就是為愛家購買一份合適的家庭財產(chǎn)保險,每年只需花費幾十元或...
家是溫暖的港灣,是我們傾注了感情和信念的棲息地。然而,當(dāng)我們?yōu)榫臉?gòu)筑愛家并躺在沙發(fā)上享受愛家?guī)淼膼芤鈺r,我們是否想過愛家還缺少什么嗎?也許我們忽略了家居安全的保障。在面對火災(zāi)、水淹、盜搶等各種“飛來橫禍”時,我們可能會自認倒霉,或者怨天尤人,但還有一個更行之有效的辦法,就是為愛家購買一份合適的家庭財產(chǎn)保險,每年只需花費幾十元或數(shù)百元,便能夠防范家庭可能出現(xiàn)的多種風(fēng)險。那么,如何為愛家購買一份合適的家財險呢?
首先,要了解家財險的賠償特點。
在家財險中,房屋建筑及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝修在保險賠償時,采用的是按比例賠償方式,比如房屋價值10萬,如果不足額投保5萬,那么損失時就要按1/2的比例來賠償,投保10萬才可以得到全額賠償。所以要想得到充分的保險保障,就需要按重新建造或重新購置價值投保。其它財產(chǎn),如家用電器、床上用品、服裝、家具等則按第一危險賠償方式賠償,即無論是否足額投保,在保險金額范圍內(nèi)按出險時的實際損失得到賠償。
其次,要了解各類家庭財產(chǎn)的風(fēng)險特點。
房屋建筑屬于最高價值的家庭財產(chǎn),所以,其保費占比也是最大的。但一般來說,房屋抗自然風(fēng)險系數(shù)高,如果不存在質(zhì)量問題,且不考慮地震因素的話,則不需為其投保,因而我們可以省下這部分保費。
室內(nèi)裝修屬于怕水又怕火的財產(chǎn),所以在投保時,我們最好附加“水漬損失險”(當(dāng)然該險種也可以保障其它財產(chǎn))。水漬損失險可以保障因自來水及暖氣管道、水槽、引水道漏水,室內(nèi)空調(diào)、熱水器漏水,屋頂或陽臺漏雨、漏雪,下水道堵塞溢水,鄰居家漏水等意外造成財產(chǎn)的損失。水漬損失險的保費一般占主險(家財基本險)的10%左右,所以只需附加十幾或幾十元保費。
其它財產(chǎn),如家用電器、床上用品、服裝、家具等,由于發(fā)生全部損失的概率較低,我們可以根據(jù)自己的財產(chǎn)情況和保費支出情況,只投保幾萬元(財產(chǎn)價值的10%-30%),也能得到保險保障。另外,我們還可以為貴重、便攜的財產(chǎn),以及現(xiàn)金等財產(chǎn)附加投保盜竊險。
值得一提的是,家庭財產(chǎn)保險不僅僅在發(fā)生意外能得到保險賠償,其保險代位追償?shù)墓δ?,還能使我們免去家庭財產(chǎn)遭受第三方侵害后向第三方追償?shù)臒?。也就是說,投保后如出現(xiàn)鄰居發(fā)生火災(zāi)延燒、鄰居滲水等第三方侵害財產(chǎn)造成損失的情況時,在保險公司賠償后,由保險公司向第三方追償。
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