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五招教你買保險(xiǎn)更劃算 壽險(xiǎn)越早買保費(fèi)越低

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［編者按］ 保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，買保險(xiǎn)時(shí)除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據(jù)待解決的問(wèn)題和保費(fèi)的多少作合理安排，下面這些方法能讓你買到“物美價(jià)廉”的保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，買保險(xiǎn)時(shí)除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據(jù)待解決的問(wèn)題和保費(fèi)的多少作合理安排，下面這些方法能讓你買到“物美價(jià)廉”的保險(xiǎn)。

　　壽險(xiǎn)越早買保費(fèi)越低

　　壽險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率會(huì)隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而提高。如果是同樣的保額，40歲時(shí)買與20歲時(shí)買在費(fèi)率上可能會(huì)多花30%左右，老年人買壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的保費(fèi)較高，甚至還會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)總和大于保額的“倒掛”現(xiàn)象。

　　但是，不管多大年齡，買過(guò)保險(xiǎn)之后每年的交費(fèi)都是固定不變的。從收益的角度看也是越早買越劃算。

　　有些附加險(xiǎn)性價(jià)比更高

　　附加險(xiǎn)一般都是消費(fèi)型產(chǎn)品，本身費(fèi)用就相對(duì)較低，再加上節(jié)省了銷售環(huán)節(jié)，費(fèi)用就會(huì)更便宜。附加險(xiǎn)一般包括重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn)，而這些產(chǎn)品作為主險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)一般會(huì)比作為附加險(xiǎn)時(shí)略貴。但購(gòu)買附加險(xiǎn)時(shí)也要注意一些問(wèn)題。首先，要注意附加險(xiǎn)的保障期限，有時(shí)主險(xiǎn)是終身生效的，而附加險(xiǎn)卻是定期的;其次，正確購(gòu)買附加險(xiǎn)的理念應(yīng)該是對(duì)主險(xiǎn)或家庭整個(gè)保障規(guī)劃的補(bǔ)充;最后，需注意附加險(xiǎn)的保額一般都會(huì)受到主險(xiǎn)保額的限制，為了提高附加險(xiǎn)的保額而多買主險(xiǎn)也是不必要的。

　　網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)更易撿“便宜貨”

　　目前，一些網(wǎng)銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品，往往會(huì)通過(guò)各種促銷和優(yōu)惠，包括團(tuán)購(gòu)，來(lái)吸引客戶。但是網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)的品種有限，一般只有一些消費(fèi)型的意外險(xiǎn)和旅行保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)還是需要從保險(xiǎn)代理人的渠道購(gòu)買。

　　需要注意的是，網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)的選擇雖多，但要選擇一些資質(zhì)較高、口碑較好的公司，才能在便捷、便宜的同時(shí)保證賠付不受影響。

　　通過(guò)第三方可“貨比三家”

　　目前，可以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的第三方渠道有第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

　　第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)由于可以代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，產(chǎn)品種類不受限制，立場(chǎng)比較中立，一般為客戶呈現(xiàn)的保險(xiǎn)方案都是性價(jià)比很好的產(chǎn)品。另外，有些知名度不高或規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司，為擴(kuò)大市場(chǎng)經(jīng)常會(huì)推出高性價(jià)比的產(chǎn)品，他們也愿意與第三方機(jī)構(gòu)合作。

　　第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)則是指有保險(xiǎn)銷售平臺(tái)的綜合性網(wǎng)絡(luò)商城，在這一渠道購(gòu)買保險(xiǎn)的好處在于，不僅可以找到競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的產(chǎn)品，還可以“貨比三家”，不同產(chǎn)品的內(nèi)容和價(jià)格，很容易就能看出區(qū)別。

　　“空中飛人”可買商業(yè)意外險(xiǎn)

　　對(duì)于經(jīng)常乘飛機(jī)外出的人來(lái)說(shuō)，航空意外險(xiǎn)是再熟悉不過(guò)的了，一般為每份20元，保額40萬(wàn)元，投保人下飛機(jī)保險(xiǎn)就結(jié)束。可這種捆綁的航意險(xiǎn)，有時(shí)不如直接購(gòu)買商業(yè)意外保險(xiǎn)劃算。對(duì)于一個(gè)經(jīng)常需要去外地的人來(lái)說(shuō)，即使按每月出門兩次計(jì)算，一年也要買24次這種保險(xiǎn)，價(jià)格為480元。而購(gòu)買一整年的綜合交通工具意外險(xiǎn)只需要幾十元就可擁有同樣甚至更多的航空意外保額。  

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