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發(fā)達(dá)國家的健康保險制度大對比

來源：中民保險經(jīng)紀(jì) 發(fā)布時間：2011-04-07 19:14 瀏覽：4540 次
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［編者按］     二戰(zhàn)后，西方發(fā)達(dá)國家較大規(guī)模地推行健康保險或醫(yī)療保險制度，把它直接納入社會保險的內(nèi)容之中，成為社會保障系統(tǒng)的重要組成部分。研究發(fā)達(dá)國家的健康保險制度，對于建立和完善有中國特色的健康保險制度，具有一定的借鑒意義。    　　美國的健康保險  　　美國的健康保險主要由民間團體和私人醫(yī)院開辦，官方健康保險有：  　?。?..

    二戰(zhàn)后，西方發(fā)達(dá)國家較大規(guī)模地推行健康保險或醫(yī)療保險制度，把它直接納入社會保險的內(nèi)容之中，成為社會保障系統(tǒng)的重要組成部分。研究發(fā)達(dá)國家的健康保險制度，對于建立和完善有中國特色的健康保險制度，具有一定的借鑒意義。
 
 　　美國的健康保險
 　　美國的健康保險主要由民間團體和私人醫(yī)院開辦，官方健康保險有：

 　?。保≡罕ｋU。住院保險是強制性保險，其內(nèi)容包括：住院費、出院延長治療費、家庭保健服務(wù)費和門診費的補償。住院保險保障對象是年滿６５歲、曾參加老年保險的人員及實行鐵路退休制度的成員。根據(jù)美國１９８２年的規(guī)定，在住院的頭６０天，除本人每天支付２６美元外，其余費用由保險機構(gòu)支付，在其余３０天內(nèi)，本人每天須支付６５美元，如超過９０天，他可動用后備時間。但他一生的后備時間只有９０天，一旦后備時間用完，則醫(yī)療費用完全自理。

 　?。玻o助醫(yī)療保險。輔助醫(yī)療保險是自愿保險，它包括診所費、內(nèi)外科、牙科的治療、服務(wù)、器械、護理、藥品、檢驗費用以及救護車和醫(yī)療設(shè)備租賃費用等的補償。其保障對象比“住院保險”更為廣泛，美國所有年滿６５歲以上的公民都可以加入輔助醫(yī)療保險。 　　美國的健康保險是按兩種方式組織的：一是大工商企業(yè)的職工，由雇主同保險公司簽定合同，根據(jù)一定的條件為職工及其家屬提供醫(yī)療保險，這被視為企業(yè)對職工的一項福利；二是個人投保健康保險。除一般的健康保險外，還有單項的醫(yī)療保險服務(wù)，如牙齒、眼睛健康保險等，由于投保條件不同，所享受的醫(yī)療條件也不同。保險條例通常規(guī)定一個從幾十美元到兩千美元以上不等的限額，在保險合同期間投保者就診和住院的費用，在規(guī)定的限額內(nèi)由本人支付，超過限額部分由保險公司承擔(dān)７５％－８０％，美國將這種制度稱為“第三方付費”制度。此外，美國還有專門對低收入的家庭提供醫(yī)療服務(wù)的保障措施，其中最具有代表性的項目就是醫(yī)療困難補助。聯(lián)邦政府支付５５％的費用，州政府支付４５％的費用，通過共同資助，對低收入居民實行部分免費醫(yī)療服務(wù)。

 　　日本的健康保險 
 　　日本從１９６４年開始實行全民醫(yī)療保險制度。這一保險制度分為受雇傭人員（包括企業(yè)雇員、船員和公務(wù)員）健康保險系統(tǒng)和非雇傭人員（包括個體經(jīng)營者、農(nóng)民等個人）健康保險兩大系統(tǒng)。保險費率為投保者月收入的８．５％，政府財政負(fù)擔(dān)部分占這種保險的財源的１６．４％。日本的健康保險基本覆蓋了全體國民。

 　　日本的全民醫(yī)療保險制度包括疾病醫(yī)療、病后休息、婦女生育、疾病預(yù)防、健康管理和患者重返社會在內(nèi)的綜合醫(yī)療。投保者可以憑保險證去醫(yī)院治療，初診時固定工交２００日元，臨時工交５０日元；住院時固定工一個月內(nèi)每天交６０日元，除此之外，一切費用由保險機構(gòu)負(fù)責(zé)。

 　　醫(yī)療費用的支付形式有：（１）在國家及地方政府級別的企事業(yè)單位的被保障者，一般由社會保障機構(gòu)支付本人醫(yī)療費用的９０％，個人負(fù)擔(dān)１０％。（２）農(nóng)民及個體經(jīng)營者，由社會保障機構(gòu)支付本人醫(yī)療費用的７０％，個人自行負(fù)擔(dān)３０％。（３）被保障者的親屬，門診看病時，由社會保障結(jié)構(gòu)支付其醫(yī)療費用的７０％，住院時支付８０％，余下由個人負(fù)擔(dān)。農(nóng)民及個體經(jīng)營者的親屬，門診、住院都由社會保障結(jié)構(gòu)支付其醫(yī)療費用的７０％，個人負(fù)擔(dān)３０％。（４）７０歲以上的老人及６５－７０歲之間但生活不能自理的老人，實行由社會保障機構(gòu)支付其醫(yī)療費用１００％的方法。（５）兒童除享受被保障者親屬的被保障權(quán)利之外，對患白血病、慢性腎功能不全、再生障礙性貧血、支氣管哮喘等十幾種慢性、難治疾病的兒童，實行住院時的免費醫(yī)療制度。

 　　瑞典的健康保險
 　　瑞典的健康保險制度始于１９５５年，其健康險向全體公民及外籍居民提供醫(yī)療服務(wù)，１６歲以下的未成年人隨其父母參加醫(yī)療保險。瑞典的醫(yī)療事業(yè)主要由地方政府舉辦，私人開業(yè)醫(yī)生只占全國醫(yī)生人數(shù)的５％。公民生病均按規(guī)定的醫(yī)療單位就醫(yī)，一家人只要有收入的成員將收入的２．８％交醫(yī)療保險稅，全家即可享受以下公費醫(yī)療待遇：（１）醫(yī)療保健費用，包括醫(yī)生治療費、住院費、藥費、往還醫(yī)院的路費等，這些費用先由投保人支付，然后到保險機構(gòu)按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)報銷。（２）疾病津貼。投保人生病期間的收入損失，從病后的第四天起可以享受疾病津貼。疾病津貼一般無時間限制，但在３個月后，需要進(jìn)行檢查，以確定能否改做其他工作。如確定可以改做其他工作，則接受再就業(yè)的職工培訓(xùn)；如確定不能重新工作，失去勞動能力，疾病津貼便由殘病年金來代替。（３）產(chǎn)婦津貼。產(chǎn)婦除享受一般醫(yī)療保健待遇外，還可領(lǐng)取一份產(chǎn)婦津貼。根據(jù)１９７４年的立法，產(chǎn)婦津貼稱為父母津貼，按１９８２－１９８３年的規(guī)定，父母津貼在１８０天內(nèi)每天發(fā)３７克郎，如父母為雇傭人員，這期間可獲得一份相當(dāng)于每天勞動收入的９０％的現(xiàn)金津貼。

 　　新加坡的健康保險
 　?。保梗福茨辏录悠抡疀Q定對全體勞動者實行強制儲蓄型醫(yī)療社會保險。規(guī)定，每個有工作的勞動者，包括工商個體業(yè)主在內(nèi)，都必須參加醫(yī)療儲蓄保險。保險金的交納根據(jù)年齡不同實行差別費率，雇員年齡在３５－４５歲的按工資總額的３．５％投保，４５歲以上的按工資總額的４％投保，雇主投保率與雇員相同。

 　　新加坡的健康保險不是一個單獨的險種，而是與老年保險結(jié)合在一起形成綜合險種。它要求立兩本賬，一本是“普通賬戶”主要用于退休金享用和購買公房；另一本是“個人醫(yī)療儲蓄賬戶”，用于享受醫(yī)療保健服務(wù)。投保人投的綜合保險的大部分劃入“普通賬戶”。如１９８７年，綜合保險分配比例是：“普通賬戶”占８４．２％，“個人醫(yī)療儲蓄賬戶”占１５．８％。此外，每個雇員每月“個人醫(yī)療儲蓄賬戶”上的投保費都有上下限的規(guī)定，即“個人醫(yī)療儲蓄賬戶”上每月至少要存入２０新元；而上限則根據(jù)不同年齡有不同規(guī)定，３５歲以下限定為３６０新元，３５－４５歲之間限定為４２０新元，４５歲以上限定為４８０新元。

 　　按照新加坡中央公積金局的規(guī)定，“個人醫(yī)療儲蓄賬戶”上的存款一般只用于住進(jìn)公立醫(yī)院的支出。而到公立醫(yī)院門診看病，政府規(guī)定的醫(yī)療費很低，而且政府還給予很多補貼。例如，成年人看病，個人交醫(yī)療費的５０％，其余５０％由政府補助；兒童及６０歲以上的老人看病，個人只交醫(yī)療費的５％，其余７５％由政府補助。用于門診看病費用低，所以門診看病費用要用自己的現(xiàn)金支付，而不得用“個人醫(yī)療儲蓄賬戶”支付。但如果門診看病費用很大，經(jīng)允許也可以提取個人醫(yī)療賬戶的保險費。這樣，既保證了人們醫(yī)療保健的需要，又有效地減輕了政府財政的醫(yī)療費的支出。

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