出國留學 留學保險國內(nèi)國外買
［編者按］ 即將出國的留學生在選購留學保險時應“差別對待”，避免不小心買了沒有保障能力的“留學保險”。準留學生們不妨國內(nèi)國外“兩步走”購買出國留學保險，最大化增加保障。
留學保險究竟應該在國內(nèi)投保還是在當?shù)刭I?發(fā)生意外，國內(nèi)和國外理賠有什么差異?保險專家特別指出，即將出國的留學生在選購留學保險時應“差別對待”，避免不小心買了沒有保障能力的“留學保險”。準留學生們不妨國內(nèi)國外“兩步走”購買出國留學保險，最大化增加保障。
A、消費型醫(yī)療險國外“無效”
“我在國內(nèi)給孩子買了很多保險，是不是到國外就不用再買了?”隨著人們保險意識的增強，有些家長在孩子很小時就為他們買齊各種保險。不過，對于準留學生們，留學之前梳理已有的保險產(chǎn)品很有必要。
一般情況下，返還型重疾、長期壽險盡可能保留，因為中途退保要承擔數(shù)額不一的損失;意外醫(yī)療、住院補貼這類消費型保險一般是一年期，無需專門取消，在出國期間不續(xù)保即可。以消費型醫(yī)療保險為例，如果保險合同上明確約定只承保境內(nèi)二級以上醫(yī)院發(fā)生的醫(yī)療費用，則無法保障出國期間的醫(yī)療風險。
由于部分國家在辦理簽證時就要求提前購買規(guī)定保額的保險，留學生可以先購買符合簽證要求的保險，待到達目的地后再購買當?shù)氐碾U種。保險專家指出，購買留學保險可以分兩步，先在國內(nèi)購買過渡型的保險產(chǎn)品，提供留學生在出國最初時期的人身安全和醫(yī)療保障，再到留學當?shù)刭徺I保險。對于在留學當?shù)刭徺I的保險，家長首先應確認學校是否提供代辦保險服務，優(yōu)先選擇留學所在國強制或推薦的學生保險計劃，或者咨詢當?shù)匾呀?jīng)購買過保險的留學生。
B、先在國內(nèi)購買短期意外險
出國留學或旅行如果沒有一份保險，要獲得簽證的可能性非常低?？梢哉f，保險是留學“必需品”。出國留學最需要考慮的保障應當包括醫(yī)療保險、意外保險和國際救援。
醫(yī)療險和意外險可以在突發(fā)疾病或遭遇意外事故時予以現(xiàn)金補償，特別是在一些醫(yī)療費用水平較高的國家，這筆補償將大大減輕留學生的醫(yī)療費用負擔。
C、醫(yī)療險健康險可在國外買
如果留學生在國外因一場大病陷入財務危機，將面臨中斷留學旅程甚至負債累累。如在美國留學的留學生，闌尾摘除手術至少需要花費3000美元以上;而看一次感冒門診也要花200美元以上。因此，醫(yī)療險是必須要買的。
據(jù)保險專家介紹，意外險一般只有意外身故和殘疾的理賠，對于醫(yī)療報銷并不涉及。國內(nèi)買的保險在境外遇病，大多保險公司只按照國內(nèi)醫(yī)療費用賠付，保障功能有限。而在留學所在地購買醫(yī)療險及健康險，手續(xù)及服務上都要方便很多。
值得提醒的是，在一些國家，留學生繳納的學費中就已經(jīng)包含了保險的費用。例如，英國規(guī)定，在英國留學超過半年的留學生只要購買英國醫(yī)療保險，就能享受國民待遇，就診費用可以報銷。而到美國、法國、德國、日本、韓國這幾個國家留學，第一年都被要求強制保險。國外各大學通常有合作的保險公司，保費通常比市場價格低，且理賠迅速。保險專家建議，如需在留學當?shù)刭徺I保險，家長首先應確認學校是否提供代辦保險的服務，優(yōu)先選擇留學所在國強制或推薦的學生保險計劃。
D、國內(nèi)國外出險理賠有差異
留學生國內(nèi)投保、在國外發(fā)生保險事故時，該如何辦理索賠手續(xù)?保險專家提醒，出現(xiàn)這種情況時，投保人、被保險人或受益人應在事故發(fā)生的第一時間通知保險公司或理賠相關人員，確認理賠所需相關材料;然后根據(jù)保險公司的具體要求，持有關憑證、身份證件前往保險公司申請理賠。
一般來說，被保險人在境外發(fā)生保險合同保障范圍內(nèi)的保險事故時，首先應該盡快通知保險公司。然后，其受益人憑保險單、受益人身份證件、被保險人的護照及入境證明、當?shù)毓册t(yī)療機構(gòu)、交通警察部門或其他市政部門出具的相關證明(保險事故證明、重大疾病鑒定證明或死亡證明)等理賠材料送(寄)往保險公司申請理賠。
在國外參保的留學生，購買保險后，保險公司會給學生一張醫(yī)療保險卡。保險卡上有留學生的名字、性別、年齡、地址、保險號碼和有效期限等信息，以及保險公司名稱、電話等，學生要認真保存，看病時要向醫(yī)護人員出示此卡。出險后，要及時通知保險公司，因為多數(shù)保險都規(guī)定某些限額，也就是保險公司為各類保健服務支付的最高限額。
留學生如果遭遇意外，必須多采集并保存好現(xiàn)場證據(jù)、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費用的原始收據(jù)，以及相關部門的意外事故證明。留學生在國外遇到意外發(fā)生時，要及時撥打當?shù)鼐o急求援電話，并與所在國的中國駐外使領館取得聯(lián)系，以便及時獲得領事保護及服務。
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