壽險財險命運逆轉(zhuǎn) 5財險公司今年籌建
［編者按］ 保險公司近期擴張風(fēng)頭很強勁。11月底，剛有保監(jiān)會批復(fù)日韓2家重量級險企——日本第一生命保險株式會社與韓國大韓生命保險株式會社，分別在國內(nèi)籌建一家合資壽險。12月2日，保監(jiān)會網(wǎng)站又掛出了臺資險企國泰財險北京分公司獲準開業(yè)的批復(fù)。 雖然同是喜事，壽險公司與財險公司今年的命運卻各不相同。受銀保新規(guī)、貨幣政策等多種因素影響，今年壽險業(yè)頹勢...
保險公司近期擴張風(fēng)頭很強勁。11月底，剛有保監(jiān)會批復(fù)日韓2家重量級險企——日本第一生命保險株式會社與韓國大韓生命保險株式會社，分別在國內(nèi)籌建一家合資壽險。12月2日，保監(jiān)會網(wǎng)站又掛出了臺資險企國泰財險北京分公司獲準開業(yè)的批復(fù)。
雖然同是喜事，壽險公司與財險公司今年的命運卻各不相同。受銀保新規(guī)、貨幣政策等多種因素影響，今年壽險業(yè)頹勢盡顯，保費增速下滑已成定局，各家壽險公司已經(jīng)將重點轉(zhuǎn)移到備戰(zhàn)明年的開門紅。
反觀財險公司業(yè)務(wù)發(fā)展順風(fēng)順水，自二季度以來保持了穩(wěn)定的保費增長。記者統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，今年保監(jiān)會批復(fù)籌建了5家財險公司，包括眾誠汽車保險、長江財險、鑫安汽車保險、誠泰財險和華信財險。
財險公司擴張快
這5家獲準籌建的財險公司，地方國資成為絕對主力。以總部設(shè)在云南的誠泰財險為例，股東包括云南城建、云南冶金等當(dāng)?shù)刂髽I(yè)。華信財險的股東是生命人壽和深圳市國利投資發(fā)展有限公司。
至于中外資財險公司獲準分公司開業(yè)和籌建的批復(fù)更是數(shù)不勝數(shù)。粗略統(tǒng)計，僅11月份，就有利寶保險廣東分公司獲準開業(yè)，英大泰和財產(chǎn)保險獲準籌建福建分公司、華安財產(chǎn)保險獲準籌建海南分公司、國壽財險獲準籌建遼寧省分公司、永安財產(chǎn)保險獲準籌建上海分公司、富邦財產(chǎn)保險獲準籌建重慶分公司、東京海上日動火災(zāi)保險(中國)有限公司獲準籌建北京分公司等。
記者在與保險業(yè)內(nèi)人士溝通后了解到，財險公司展業(yè)如此積極，與財險市場當(dāng)下境況有很大關(guān)系。
上海一外資財險公司高管告訴記者，近幾年國內(nèi)財險市場發(fā)展快速，從歷史數(shù)據(jù)可以看到，在2006年至2010年間，財險市場每年的發(fā)展規(guī)模速度都在2.5-3倍左右。今年財險市場的整體成長速度也非?？臁?/p>
“回顧2008年和2009年，盡管由于發(fā)生了全球性的金融危機，但是國內(nèi)的財險市場并沒有受到太多影響，這跟國內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展水平有關(guān)，從全球范圍來看，都是很亮麗的表現(xiàn)。雖然從成長的角度來看，外界會認為國內(nèi)的保險市場成長速度似乎已經(jīng)太快，但是跟發(fā)達國家相比，國內(nèi)保險市場的深度和密度，在全球還處于平均值以下，因為未來還有相當(dāng)大的成長空間，而這也是中國市場吸引外資保險進入的最大原因。”該人士表示。
對于明年國內(nèi)的財險業(yè)發(fā)展，他認為還會持續(xù)向好。由于近年來各地發(fā)生的多起重大災(zāi)難事故，如上海的火災(zāi)，讓外界更加注重保險公司在重大災(zāi)害發(fā)生后所起的社會保障作用。此外，企業(yè)和個人的財富增加速度快，對財產(chǎn)保險的需求也會越來越多，這將更加促進財險業(yè)務(wù)的發(fā)展。
壽險弱財險強成定局
“從目前來看，今年壽險弱財險強的局面已成定局，預(yù)計壽險業(yè)的增速會在7%-8%左右，而財產(chǎn)保險的增速可能會在20%左右。”首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱告訴記者。
探究個中原因，既有保險業(yè)內(nèi)部體制與機制的因素，還有外部宏觀環(huán)境的影響。
庹國柱分析說，影響壽險業(yè)增速慢的原因主要是資本市場不景氣，保險資金的投資收益受到抑制，保險產(chǎn)品的收益率本就大不如前，再加上緊縮的貨幣政策，使得其他理財產(chǎn)品的銷售對保險產(chǎn)品的擠出效應(yīng)明顯。對資金吸納能力的投資理財型保險產(chǎn)品銷售不好，再加退保，就會一定程度表現(xiàn)出保費收入增長緩慢。
某業(yè)內(nèi)人士也向記者表示，今年受銀保新規(guī)影響，保險公司能夠快速提升保費的銀行保險銷售已見萎靡。而在個險渠道，新單的增速也出現(xiàn)了大幅下降。對于保險公司來說，唯有期待明年的開門紅了。
不過，在壽險業(yè)同比增速大幅下滑的情形下，財險的業(yè)務(wù)發(fā)展卻不錯，保費收入穩(wěn)中有升。數(shù)據(jù)顯示，財險10月份實現(xiàn)當(dāng)月保費收入321億元，同比增長18.2%，累計保費收入達到了3796億元，同比增長17.6%。
記者翻閱了華創(chuàng)證券保險行業(yè)高級分析師牛播坤的報告，對于明年財險的發(fā)展，他預(yù)計，“根據(jù)歷年的經(jīng)驗，在外部環(huán)境、政策穩(wěn)定條件下產(chǎn)險市場基本維持在17%左右增速?？紤]到固定資產(chǎn)投資增速下滑等因素的影響，保守估計，產(chǎn)險保費增速將位于15%-17%的區(qū)間。”
公司觀察
國泰財險北京落子產(chǎn)壽險有望交叉銷售
這不是國泰財險近期關(guān)于成立分公司的唯一喜事。10月26日，保監(jiān)會還批復(fù)了其關(guān)于四川分公司籌建的申請。
記者查閱資料后發(fā)現(xiàn)，國泰財險并不是一家成立多年的“資深”險企，其2008年8月才在上海成立，公司由臺灣地區(qū)全球500強企業(yè)國泰金融集團旗下的國泰人壽和國泰世紀產(chǎn)品險合資成立。值得注意的是，臺灣國泰人壽進入內(nèi)地保險市場的時間也不長，只有6年，在2005年與中國東方航空集團在上海合資成立了壽險公司，取名為國泰人壽。
成立3年來，國泰財險的經(jīng)營范圍與業(yè)務(wù)規(guī)模快速擴張，目前已成立了江蘇、福建、廣東、浙江及山東等6家省級分公司。
根據(jù)保監(jiān)會公布的財險公司保費收入數(shù)據(jù)，今年前十個月，國泰財險實現(xiàn)保費收入13214.39萬元，在20家外資壽險公司中排名第12位。記者通過Wind資訊得到的數(shù)據(jù)也顯示，公司今年1-10月各月的累計同比增長率都在40%左右。
某保險業(yè)內(nèi)人士向記者分析，“國泰人壽與國泰財險2家公司現(xiàn)在還都處于起步階段，規(guī)模都比較小，股東又都有臺灣國泰人壽，業(yè)務(wù)上的配合肯定會有的。國泰人壽進入內(nèi)地的時間要早于國泰財險，業(yè)務(wù)擴展相對來說要強一些。從公司的發(fā)展考慮，產(chǎn)險壽險相互配合，進行交叉經(jīng)營，也是有益的。”
對此，國泰產(chǎn)險總經(jīng)理陳謹洲在給記者的答復(fù)中也表示，公司經(jīng)營家財險、企財險、貨運險、安裝工程一切險等多種險種，進入北京市場初期，國泰產(chǎn)險的目標是給臺資企業(yè)提供風(fēng)險保障，然后再向個人拓展保險業(yè)務(wù)。而借助國泰人壽在北京的市場脈絡(luò)，未來國泰財險與其有望實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)的交叉銷售。”
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