壽險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)命運(yùn)逆轉(zhuǎn) 5財(cái)險(xiǎn)公司今年籌建
［編者按］ 保險(xiǎn)公司近期擴(kuò)張風(fēng)頭很強(qiáng)勁。11月底，剛有保監(jiān)會(huì)批復(fù)日韓2家重量級險(xiǎn)企——日本第一生命保險(xiǎn)株式會(huì)社與韓國大韓生命保險(xiǎn)株式會(huì)社，分別在國內(nèi)籌建一家合資壽險(xiǎn)。12月2日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站又掛出了臺資險(xiǎn)企國泰財(cái)險(xiǎn)北京分公司獲準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)。 雖然同是喜事，壽險(xiǎn)公司與財(cái)險(xiǎn)公司今年的命運(yùn)卻各不相同。受銀保新規(guī)、貨幣政策等多種因素影響，今年壽險(xiǎn)業(yè)頹勢...
保險(xiǎn)公司近期擴(kuò)張風(fēng)頭很強(qiáng)勁。11月底，剛有保監(jiān)會(huì)批復(fù)日韓2家重量級險(xiǎn)企——日本第一生命保險(xiǎn)株式會(huì)社與韓國大韓生命保險(xiǎn)株式會(huì)社，分別在國內(nèi)籌建一家合資壽險(xiǎn)。12月2日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站又掛出了臺資險(xiǎn)企國泰財(cái)險(xiǎn)北京分公司獲準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)。
雖然同是喜事，壽險(xiǎn)公司與財(cái)險(xiǎn)公司今年的命運(yùn)卻各不相同。受銀保新規(guī)、貨幣政策等多種因素影響，今年壽險(xiǎn)業(yè)頹勢盡顯，保費(fèi)增速下滑已成定局，各家壽險(xiǎn)公司已經(jīng)將重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到備戰(zhàn)明年的開門紅。
反觀財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展順風(fēng)順?biāo)?，自二季度以來保持了穩(wěn)定的保費(fèi)增長。記者統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，今年保監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建了5家財(cái)險(xiǎn)公司，包括眾誠汽車保險(xiǎn)、長江財(cái)險(xiǎn)、鑫安汽車保險(xiǎn)、誠泰財(cái)險(xiǎn)和華信財(cái)險(xiǎn)。
財(cái)險(xiǎn)公司擴(kuò)張快
這5家獲準(zhǔn)籌建的財(cái)險(xiǎn)公司，地方國資成為絕對主力。以總部設(shè)在云南的誠泰財(cái)險(xiǎn)為例，股東包括云南城建、云南冶金等當(dāng)?shù)刂髽I(yè)。華信財(cái)險(xiǎn)的股東是生命人壽和深圳市國利投資發(fā)展有限公司。
至于中外資財(cái)險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)分公司開業(yè)和籌建的批復(fù)更是數(shù)不勝數(shù)。粗略統(tǒng)計(jì)，僅11月份，就有利寶保險(xiǎn)廣東分公司獲準(zhǔn)開業(yè)，英大泰和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)獲準(zhǔn)籌建福建分公司、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)獲準(zhǔn)籌建海南分公司、國壽財(cái)險(xiǎn)獲準(zhǔn)籌建遼寧省分公司、永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)獲準(zhǔn)籌建上海分公司、富邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)獲準(zhǔn)籌建重慶分公司、東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)(中國)有限公司獲準(zhǔn)籌建北京分公司等。
記者在與保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士溝通后了解到，財(cái)險(xiǎn)公司展業(yè)如此積極，與財(cái)險(xiǎn)市場當(dāng)下境況有很大關(guān)系。
上海一外資財(cái)險(xiǎn)公司高管告訴記者，近幾年國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)市場發(fā)展快速，從歷史數(shù)據(jù)可以看到，在2006年至2010年間，財(cái)險(xiǎn)市場每年的發(fā)展規(guī)模速度都在2.5-3倍左右。今年財(cái)險(xiǎn)市場的整體成長速度也非常快。
“回顧2008年和2009年，盡管由于發(fā)生了全球性的金融危機(jī)，但是國內(nèi)的財(cái)險(xiǎn)市場并沒有受到太多影響，這跟國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有關(guān)，從全球范圍來看，都是很亮麗的表現(xiàn)。雖然從成長的角度來看，外界會(huì)認(rèn)為國內(nèi)的保險(xiǎn)市場成長速度似乎已經(jīng)太快，但是跟發(fā)達(dá)國家相比，國內(nèi)保險(xiǎn)市場的深度和密度，在全球還處于平均值以下，因?yàn)槲磥磉€有相當(dāng)大的成長空間，而這也是中國市場吸引外資保險(xiǎn)進(jìn)入的最大原因。”該人士表示。
對于明年國內(nèi)的財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，他認(rèn)為還會(huì)持續(xù)向好。由于近年來各地發(fā)生的多起重大災(zāi)難事故，如上海的火災(zāi)，讓外界更加注重保險(xiǎn)公司在重大災(zāi)害發(fā)生后所起的社會(huì)保障作用。此外，企業(yè)和個(gè)人的財(cái)富增加速度快，對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求也會(huì)越來越多，這將更加促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
壽險(xiǎn)弱財(cái)險(xiǎn)強(qiáng)成定局
“從目前來看，今年壽險(xiǎn)弱財(cái)險(xiǎn)強(qiáng)的局面已成定局，預(yù)計(jì)壽險(xiǎn)業(yè)的增速會(huì)在7%-8%左右，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的增速可能會(huì)在20%左右。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱告訴記者。
探究個(gè)中原因，既有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部體制與機(jī)制的因素，還有外部宏觀環(huán)境的影響。
庹國柱分析說，影響壽險(xiǎn)業(yè)增速慢的原因主要是資本市場不景氣，保險(xiǎn)資金的投資收益受到抑制，保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率本就大不如前，再加上緊縮的貨幣政策，使得其他理財(cái)產(chǎn)品的銷售對保險(xiǎn)產(chǎn)品的擠出效應(yīng)明顯。對資金吸納能力的投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售不好，再加退保，就會(huì)一定程度表現(xiàn)出保費(fèi)收入增長緩慢。
某業(yè)內(nèi)人士也向記者表示，今年受銀保新規(guī)影響，保險(xiǎn)公司能夠快速提升保費(fèi)的銀行保險(xiǎn)銷售已見萎靡。而在個(gè)險(xiǎn)渠道，新單的增速也出現(xiàn)了大幅下降。對于保險(xiǎn)公司來說，唯有期待明年的開門紅了。
不過，在壽險(xiǎn)業(yè)同比增速大幅下滑的情形下，財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展卻不錯(cuò)，保費(fèi)收入穩(wěn)中有升。數(shù)據(jù)顯示，財(cái)險(xiǎn)10月份實(shí)現(xiàn)當(dāng)月保費(fèi)收入321億元，同比增長18.2%，累計(jì)保費(fèi)收入達(dá)到了3796億元，同比增長17.6%。
記者翻閱了華創(chuàng)證券保險(xiǎn)行業(yè)高級分析師牛播坤的報(bào)告，對于明年財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展，他預(yù)計(jì)，“根據(jù)歷年的經(jīng)驗(yàn)，在外部環(huán)境、政策穩(wěn)定條件下產(chǎn)險(xiǎn)市場基本維持在17%左右增速。考慮到固定資產(chǎn)投資增速下滑等因素的影響，保守估計(jì)，產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增速將位于15%-17%的區(qū)間。”
公司觀察
國泰財(cái)險(xiǎn)北京落子產(chǎn)壽險(xiǎn)有望交叉銷售
這不是國泰財(cái)險(xiǎn)近期關(guān)于成立分公司的唯一喜事。10月26日，保監(jiān)會(huì)還批復(fù)了其關(guān)于四川分公司籌建的申請。
記者查閱資料后發(fā)現(xiàn)，國泰財(cái)險(xiǎn)并不是一家成立多年的“資深”險(xiǎn)企，其2008年8月才在上海成立，公司由臺灣地區(qū)全球500強(qiáng)企業(yè)國泰金融集團(tuán)旗下的國泰人壽和國泰世紀(jì)產(chǎn)品險(xiǎn)合資成立。值得注意的是，臺灣國泰人壽進(jìn)入內(nèi)地保險(xiǎn)市場的時(shí)間也不長，只有6年，在2005年與中國東方航空集團(tuán)在上海合資成立了壽險(xiǎn)公司，取名為國泰人壽。
成立3年來，國泰財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營范圍與業(yè)務(wù)規(guī)?？焖贁U(kuò)張，目前已成立了江蘇、福建、廣東、浙江及山東等6家省級分公司。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入數(shù)據(jù)，今年前十個(gè)月，國泰財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入13214.39萬元，在20家外資壽險(xiǎn)公司中排名第12位。記者通過Wind資訊得到的數(shù)據(jù)也顯示，公司今年1-10月各月的累計(jì)同比增長率都在40%左右。
某保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向記者分析，“國泰人壽與國泰財(cái)險(xiǎn)2家公司現(xiàn)在還都處于起步階段，規(guī)模都比較小，股東又都有臺灣國泰人壽，業(yè)務(wù)上的配合肯定會(huì)有的。國泰人壽進(jìn)入內(nèi)地的時(shí)間要早于國泰財(cái)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)擴(kuò)展相對來說要強(qiáng)一些。從公司的發(fā)展考慮，產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)相互配合，進(jìn)行交叉經(jīng)營，也是有益的。”
對此，國泰產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理陳謹(jǐn)洲在給記者的答復(fù)中也表示，公司經(jīng)營家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)等多種險(xiǎn)種，進(jìn)入北京市場初期，國泰產(chǎn)險(xiǎn)的目標(biāo)是給臺資企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，然后再向個(gè)人拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而借助國泰人壽在北京的市場脈絡(luò)，未來國泰財(cái)險(xiǎn)與其有望實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交叉銷售。”
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