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投保重疾險(xiǎn) 化解風(fēng)險(xiǎn)省保費(fèi)

來(lái)源：騰訊網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2011-12-20 09:55 瀏覽：4665 次
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［編者按］ 　　年底快到了，不少市民為家庭制定下一年度的大致理財(cái)規(guī)劃，保險(xiǎn)是其中一塊內(nèi)容。重大疾病保險(xiǎn)是多數(shù)人成家立業(yè)后主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)的第一份保險(xiǎn)。近期太平洋保險(xiǎn)等紛紛上市新的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，如何按需挑選?   　　醫(yī)療費(fèi)用每年上漲   　　市民殷女士9年前給自己和先生分別投保了重疾險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)的保額都是5萬(wàn)元?，F(xiàn)在看來(lái)，保額已經(jīng)明顯不足，看病費(fèi)用的漲幅超過(guò)了歷年來(lái)...

　　年底快到了，不少市民為家庭制定下一年度的大致理財(cái)規(guī)劃，保險(xiǎn)是其中一塊內(nèi)容。重大疾病保險(xiǎn)是多數(shù)人成家立業(yè)后主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)的第一份保險(xiǎn)。近期太平洋保險(xiǎn)等紛紛上市新的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，如何按需挑選?

 

　　醫(yī)療費(fèi)用每年上漲

 

　　市民殷女士9年前給自己和先生分別投保了重疾險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)的保額都是5萬(wàn)元?，F(xiàn)在看來(lái)，保額已經(jīng)明顯不足，看病費(fèi)用的漲幅超過(guò)了歷年來(lái)CPI的上漲。根據(jù)衛(wèi)生部的統(tǒng)計(jì)信息，各種大病的治療費(fèi)用，癌癥為10萬(wàn)-30萬(wàn)元，心肌梗塞手術(shù)費(fèi)用為5萬(wàn)-10萬(wàn)元，主動(dòng)脈手術(shù)費(fèi)用需要7萬(wàn)-8萬(wàn)元，腦中風(fēng)的手術(shù)費(fèi)用在5萬(wàn)元以上，慢性腎衰竭的醫(yī)療費(fèi)用為15萬(wàn)-30萬(wàn)元。

 

　　《中國(guó)主要城市居民保險(xiǎn)需求及消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》統(tǒng)計(jì)顯示，在當(dāng)前城市居民投保人身險(xiǎn)的主要?jiǎng)訖C(jī)中，“為預(yù)防疾病治療”選擇率為綜合排名第一。一旦罹患重大疾病，將面臨治療費(fèi)用高昂、收入中斷等諸多問(wèn)題，使家庭日常生活受到影響。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，首先要化解自己難以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　保障范圍略有差別

 

　　目前各家保險(xiǎn)公司均推出了重大疾病保險(xiǎn)，保障范圍一般從25種至45種重病不等，按規(guī)定都包含了必須保障的最常見(jiàn)重大疾病，基本囊括了各種惡性腫瘤。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，癌癥和心血管疾病是重大疾病中發(fā)病率最高的兩大類(lèi)，有了這些保障打底，投保人可根據(jù)自身的需要挑選不同公司保障范圍有差別的重疾險(xiǎn)，這個(gè)也相當(dāng)重要。一些投保人正是因?yàn)楹雎粤烁鱾€(gè)保險(xiǎn)公司對(duì)重大疾病的不同定義，到了需要理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己的情況不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。

 

　　除了保障內(nèi)容，理賠支付方式也有所不同。最近大都會(huì)人壽新推的“圓滿人生”保險(xiǎn)計(jì)劃中，提供了“二次理賠”服務(wù)。它將重大疾病分為惡性腫瘤等三組，每組疾病可賠付多達(dá)兩次，第一次重大疾病賠付后，免收后續(xù)保費(fèi)。友邦新上市的重疾險(xiǎn)用分期給付取代了一次性給付，在保障期間內(nèi)，如確診重大疾病，客戶將每月獲取一份持續(xù)平穩(wěn)的現(xiàn)金給付，用于彌補(bǔ)收入損失等。

 

　　消費(fèi)險(xiǎn)種節(jié)省保費(fèi)

 

　　根據(jù)保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式的不同，重大疾病保險(xiǎn)分為消費(fèi)型和返還型兩大類(lèi)。返還型重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于，被保險(xiǎn)人患重疾時(shí)可以獲得賠償，如果沒(méi)有發(fā)生重疾，保險(xiǎn)期滿將返還所有已交保費(fèi)，有些產(chǎn)品還有紅利分配，缺點(diǎn)是每年需要交的保費(fèi)較多。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期滿沒(méi)有發(fā)生重疾，所交保費(fèi)不予返還。在國(guó)外，重大疾病險(xiǎn)多數(shù)為消費(fèi)型的，并且多為附加險(xiǎn)。如果已經(jīng)買(mǎi)過(guò)一個(gè)壽險(xiǎn)主險(xiǎn)，附加消費(fèi)型重大疾病附加險(xiǎn)可以節(jié)省保費(fèi)，同時(shí)得到保障。條款中最好有保費(fèi)豁免的內(nèi)容，這樣如果不幸發(fā)生合同約定的重大疾病，將豁免相關(guān)產(chǎn)品以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，合同繼續(xù)有效。

 

　　年底時(shí)，別忘了為自己的家庭房貸等債務(wù)和保單進(jìn)行“體檢”，增添保障覆蓋家庭的“風(fēng)險(xiǎn)敞口”

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