解析重疾險：重疾險保哪些重大疾病
［編者按］ 丁丁 重大疾病保險是否能夠滿足被保險人全面的健康保險需求? 重大疾病保險產(chǎn)品是健康保險中疾病保險產(chǎn)品的一種。該保險產(chǎn)品只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術時,才能給付保險金。因此,重大疾病保險不能滿足被保險人所有的健康保險需求,配合其他類型的健康保險產(chǎn)品或健康保障計劃,被保險人才能得到比...
丁丁
重大疾病保險是否能夠滿足被保險人全面的健康保險需求?
重大疾病保險產(chǎn)品是健康保險中疾病保險產(chǎn)品的一種。該保險產(chǎn)品只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術時,才能給付保險金。因此,重大疾病保險不能滿足被保險人所有的健康保險需求,配合其他類型的健康保險產(chǎn)品或健康保障計劃,被保險人才能得到比較全面和完善的健康保險保障。
重大疾病保險歸屬為疾病保險,為什么會有手術方面的保障責任?
重大疾病保險之所以會有手術方面的保障責任,一是需要實施這類手術的疾病具有病情嚴重、治療花費巨大的特點,這和重大疾病保險的產(chǎn)品定位是一致的;二是最初的重大疾病保險就包括了手術保障責任,這一特征得到了保留和發(fā)展。因此,重大疾病保險中所稱的疾病,是指合同約定的重疾病、疾病狀態(tài)或手術。
我國保險行業(yè)對哪些重大疾病保險的疾病定義進行了統(tǒng)一和規(guī)范?
我國保險行業(yè)對重大疾病保險產(chǎn)品中最常見的25種疾病的表述進行了統(tǒng)一和規(guī)范,這25種疾病的名稱如下:
惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤;
急性心肌梗塞;
腦中風后遺癥——永久性的功能障礙;
重大器官移植術或造血干細胞移植術——須異體移植手術;
冠狀動脈搭橋術(或稱冠狀動脈旁路移植術)——須開胸手術;
終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)——須透析治療或腎臟移植手術;
多個肢體缺失——完全性斷離;
急性或亞急性重癥肝炎;
良性腦腫瘤——須開顱手術或放射治療;
慢性肝功能衰竭失代償期——不包括酗酒或藥物濫用所致;
腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥——永久性的功能障礙;
深度昏迷——不包括酗酒或藥物濫用所致;
雙耳失聰——永久不可逆;
雙目失明——永久不可逆;
癱瘓——永久完全;
心臟瓣膜手術——須開胸手術;
嚴重阿爾茨海默病——自主生活能力完全喪失;
嚴重腦損傷——永久性的功能障礙;
嚴重帕金森病——自主生活能力完全喪失;
嚴重Ⅲ度燒傷——至少達體表面積的20%;
嚴重原發(fā)性肺動脈高壓——有心力衰竭表現(xiàn);
嚴重運動神經(jīng)元病——自主生活能力完全喪失;
語言能力喪失——完全喪失且經(jīng)積極治療至少12個月;
重型再生障礙性貧血;
主動脈手術——須開胸或開腹手術。
在重大疾病保險的疾病定義制定工作中,為什么要確定必保疾病?
從世界各國的經(jīng)驗來看,重大疾病保險所保障的多種疾病中,發(fā)生率和理賠率較高的疾病集中在3-6種,這些疾病對重大疾病保險產(chǎn)品的價格影響最大。為保護消費者權益,充分發(fā)揮重大疾病保險的保障功能,本次疾病定義制定工作確定,在行業(yè)統(tǒng)一定義使用后,以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人階段的保險產(chǎn)品,其保障范圍必須包括6種必保疾病:
惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤;
急性心肌梗塞;
腦中風后遺癥——永久性的功能障礙;
重大器官移植術或造血干細胞移植術——須異體移植手術;
冠狀動脈搭橋術(或稱冠狀動脈旁路移植術)——須開胸手術;
終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)——須透析治療或腎臟移植手術。
我國保險市場上已經(jīng)售出的大多數(shù)重大疾病保險產(chǎn)品包含上述25種疾病保障責任。
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