平安車險(xiǎn)、人保車險(xiǎn)、太平洋車險(xiǎn) 三巨頭杭州車險(xiǎn)新單被叫停
［編者按］ 車險(xiǎn)市場的非理性競爭或是此次財(cái)險(xiǎn)三強(qiáng)杭州車險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)“叫停”風(fēng)波導(dǎo)火索，風(fēng)波背后令人深思，是什么造成大型財(cái)險(xiǎn)公司市場份額集中度過高、中小保險(xiǎn)公司空間萎縮？ 壟斷了一個(gè)行業(yè)無人去干涉，但在一個(gè)非壟斷行業(yè)里，如果市場份額過高，就有可能被干涉。杭州的保險(xiǎn)市場就在上周遇...
車險(xiǎn)市場的非理性競爭或是此次財(cái)險(xiǎn)三強(qiáng)杭州車險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)“叫停”風(fēng)波導(dǎo)火索，風(fēng)波背后令人深思，是什么造成大型財(cái)險(xiǎn)公司市場份額集中度過高、中小保險(xiǎn)公司空間萎縮？
壟斷了一個(gè)行業(yè)無人去干涉，但在一個(gè)非壟斷行業(yè)里，如果市場份額過高，就有可能被干涉。杭州的保險(xiǎn)市場就在上周遇到了這樣的一件事情：12月19日起，在杭州車險(xiǎn)市場份額最高的三家保險(xiǎn)公司——人保、太保、平安，車險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)被叫停，暫定叫停一個(gè)月。在這一個(gè)月內(nèi)，這三家公司不能在杭州范圍內(nèi)開展新增商業(yè)車險(xiǎn)的承保(包括新車和轉(zhuǎn)保)業(yè)務(wù)。記者了解到，這個(gè)“新政”由浙江保監(jiān)局發(fā)出，目前溫州等城市尚不在限制之列，但溫州當(dāng)?shù)氐囊恍┍ｋU(xiǎn)人士認(rèn)為，并不排除今后這個(gè)政策也會“光臨”溫州。
是自發(fā)行為還是被勒令叫停？
12月19日，杭州人保、平安、太保三家公司員工被告知，當(dāng)日起暫停新增商業(yè)車險(xiǎn)的承保業(yè)務(wù)，具體要求是：從12月19日起，人保、平安、太保三大財(cái)險(xiǎn)公司在杭州地區(qū)暫停開展新增商業(yè)車險(xiǎn)的承保(包括新車和轉(zhuǎn)保)業(yè)務(wù)，包括來自中介、網(wǎng)銷、電銷等各大渠道的新增業(yè)務(wù)，期限暫定從2011年12月19日起到2012年1月19日。
業(yè)界人士認(rèn)為這是監(jiān)管層在“限大保小”。這三家公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占據(jù)了杭州整個(gè)車險(xiǎn)規(guī)模的50%以上，這使得其他的小公司難有生存的空間，保監(jiān)局為了大家都有飯吃，只好“命令”這三家大公司讓出部分市場份額。監(jiān)管層的這種行政干預(yù)，引起了業(yè)內(nèi)的爭論和質(zhì)疑。
12月22日，在保監(jiān)會的介入下，浙江保監(jiān)局召開新聞發(fā)布會針對此事公開回應(yīng)表示：下半年以來，特別是四季度開始，部分公司非理性競爭也在增強(qiáng)和擴(kuò)展，如果繼續(xù)下去會明顯損害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，浙江保監(jiān)局對此高度重視。為切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者利益，浙江保監(jiān)局及時(shí)約談了杭州地區(qū)30家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中的人保、太保和平安三家公司，要求公司必須堅(jiān)持為消費(fèi)者服務(wù)的宗旨，加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營，認(rèn)真整改落實(shí)，主動發(fā)揮其在行業(yè)內(nèi)的帶頭示范效應(yīng)。人保、太保和平安三家公司均表示支持和響應(yīng)，為了更好地完成整改工作，從12月19日起自行停止開展杭州地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。
對于浙江保監(jiān)局的這個(gè)“回應(yīng)”，其中一家業(yè)務(wù)被叫停的財(cái)險(xiǎn)公司杭州分公司一位內(nèi)部人士說，年底正是各保險(xiǎn)公司為年度總保費(fèi)沖刺的最關(guān)鍵時(shí)刻，在這個(gè)關(guān)頭，若不是受到了太大的壓力，誰會主動選擇叫停自己的業(yè)務(wù)？
業(yè)內(nèi)擔(dān)憂會蔓延到其他城市
杭州的這個(gè)政策一實(shí)施，溫州幾家市場份額較高的保險(xiǎn)公司緊張了：第一，杭州與溫州同屬一個(gè)省，更容易被波及；第二，溫州與杭州一樣，這三家公司的車險(xiǎn)市場份額也占了50%以上。
我市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會一負(fù)責(zé)人說，他可以肯定的是，今年年內(nèi)溫州不會推出此政策，但是更遠(yuǎn)一點(diǎn)就不好說。
“很明顯這就是行政干預(yù)，目前國內(nèi)的大城市保險(xiǎn)格局都差不多，這三家公司是老牌公司，市場份額都比較高，如果監(jiān)管層要限大保小，今后就可能會在其他城市也推出這個(gè)舉措。”太保溫州公司一相關(guān)負(fù)責(zé)人說，雖然目前溫州還沒有這個(gè)限制，但他擔(dān)心今后也會被波及。
該負(fù)責(zé)人說，即便是暫停一個(gè)月的新單業(yè)務(wù)，但對一個(gè)公司來說，損失是長遠(yuǎn)的。保險(xiǎn)公司的很大一部分業(yè)務(wù)來自續(xù)保。一個(gè)月不允許接新單，就意味著次年這個(gè)月的續(xù)保單子就會少很多，今后每年的這個(gè)月份，都將受到嚴(yán)重的影響。
“市場經(jīng)濟(jì)就應(yīng)該是優(yōu)勝劣汰，你為了保護(hù)小公司，限制大公司參與自由競爭，這是一種倒退行為。”該負(fù)責(zé)人說。“限大保小”并不能提升整個(gè)行業(yè)的服務(wù)水平，相反，損害的將是投保人的利益。目前，各大保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)費(fèi)率較透明，價(jià)格差別不大。吸引投保人的是保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量，大的保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)齊全，在服務(wù)的質(zhì)量與創(chuàng)新方面比小公司會勝一籌。停止了大公司的新單業(yè)務(wù)，等于剝奪了投保人的選擇權(quán)，對投保人來說，這是不公平的。
小公司能否因此趁機(jī)做大？
盡管浙江保監(jiān)局認(rèn)為這只是整頓市場的需要，否認(rèn)是為了“保小”，但整頓為什么只拿大公司開刀？杭州的這個(gè)做法引起了業(yè)內(nèi)的爭論，大公司表示了不滿，那么小公司能否趁機(jī)做大呢？
我市一進(jìn)駐溫州市場不長的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人說，如果這個(gè)政策得以在更大的范圍實(shí)施，短時(shí)間內(nèi)對小公司的業(yè)績會有促進(jìn)作用，但長遠(yuǎn)來看，市場格局難以發(fā)生徹底的改變。
該負(fù)責(zé)人說，小公司在大公司的擠壓之下，生存空間不大是一個(gè)事實(shí)，根據(jù)保監(jiān)會公布的2011年前10月保費(fèi)收入，人保、平安、太保三家公司財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)2629.27億元，在財(cái)險(xiǎn)總保費(fèi)中占66.78%，其余54家財(cái)險(xiǎn)公司瓜分剩余三分之一，一些偏遠(yuǎn)地區(qū)三家公司占的比例甚至更高。一些小公司由于保費(fèi)收入很少，幾無利潤可言。
“但是，這并非一個(gè)壟斷的行業(yè)，大公司占的比例高，自有它的理由。”該負(fù)責(zé)人承認(rèn)，實(shí)際上，近年來利用提高中介手續(xù)費(fèi)等不正當(dāng)手段來獲得更多的保費(fèi)的行為，小公司出現(xiàn)的概率更大。因此以“整頓”的理由叫停大公司的新單業(yè)務(wù)，很難服眾。
該負(fù)責(zé)人另外擔(dān)心的問題是，大公司的銷售渠道很多，實(shí)際操作上也不一定真能叫停他們接單。“會不會出現(xiàn)有的公司讓異地城市出單的方式來躲開監(jiān)管呢？大公司完全有實(shí)力做到異地出險(xiǎn)，當(dāng)?shù)乩碣r，對投保人來說，哪里出的單子關(guān)系并不大。”該負(fù)責(zé)人說，如果出現(xiàn)這種情況，非但市場格局依然，還可能使市場更加混亂。
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