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　　車(chē)險(xiǎn)很重要，這已經(jīng)成為不爭(zhēng)的事實(shí)，因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)生活中，不少車(chē)主都遇到過(guò)沉痛的教訓(xùn)，所以一 般購(gòu)買(mǎi)了愛(ài)車(chē)后，幾乎所有的車(chē)主都會(huì)及時(shí)上全保險(xiǎn)，為自己的愛(ài)車(chē)增加安全系數(shù)，這樣，一旦在日后發(fā)生車(chē)輛事故，就可以給自己減少損失和責(zé)任。不過(guò)，車(chē)險(xiǎn)基 本上都是以一年為期限的，時(shí)間較短，在續(xù)保時(shí)，特別是在續(xù)保的時(shí)間上，不少人持不同態(tài)度，有的主張續(xù)保要趁早，有的則認(rèn)為不宜太早，當(dāng)然，這其中有諸多原因，有的也可能是忘記了續(xù)保時(shí)間，有的是因?yàn)檫^(guò)去一年里沒(méi)出現(xiàn)事故，所以不著急，而有的則是因?yàn)槌霈F(xiàn)過(guò)事故，所以總覺(jué)得應(yīng)該早點(diǎn)續(xù)保。但是，無(wú)論是提倡早 續(xù)保，還是晚續(xù)保，可能都不是最好的選擇。

　　車(chē)輛續(xù)保是否越早越好

　　有些車(chē)主第一年買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)后沒(méi)有出險(xiǎn)，就不愿意再續(xù)保了，結(jié)果在“脫保”后出了事故，自己白白“替”保險(xiǎn)公司蒙受了損失，所以從此便非常小心，覺(jué) 得不管未來(lái)出不出事故，都應(yīng)該及早續(xù)保。這種情況在現(xiàn)實(shí)中并不少見(jiàn)。車(chē)主王先生是一位二線(xiàn)城市的工薪階層，每月收入并不高，但上班地與居住地較遠(yuǎn)，很不方 便，兩口子商量后便購(gòu)買(mǎi)了一輛低檔代步車(chē)，這花去了他們的大部分積蓄，不過(guò)為安全起見(jiàn)，購(gòu)車(chē)時(shí)，在經(jīng)銷(xiāo)商的介紹下，購(gòu)買(mǎi)了全部車(chē)險(xiǎn)。由于花費(fèi)較多，購(gòu)車(chē) 后，王先生格外在意，每天都是小心駕駛，盡量避免“惹別人”，也避免讓別人“惹自己”，所以一年來(lái)基本上沒(méi)有出現(xiàn)事故，在保險(xiǎn)公司也沒(méi)有留下“案底”，這 讓王先生覺(jué)得，當(dāng)時(shí)花幾千塊錢(qián)買(mǎi)的保險(xiǎn)是不是有些不值?再加上自己收入本身就不高，而買(mǎi)車(chē)后家庭支出又明顯增加，雖然買(mǎi)了車(chē)，但生活質(zhì)量卻好像并沒(méi)有提 升，另外，自己感覺(jué)到，經(jīng)過(guò)一年的鍛煉，駕駛技術(shù)也大大提高，于是，王先生便產(chǎn)生了不再續(xù)保車(chē)險(xiǎn)的想法，采取的是拖一天算一天的“策略”。由于沒(méi)有了保 險(xiǎn)，一開(kāi)始，王先生駕車(chē)時(shí)比以前更加謹(jǐn)慎，也沒(méi)有出什么事故，然而，好景不長(zhǎng)，在一個(gè)霧天發(fā)生了追尾，保險(xiǎn)杠被撞掉，大燈也損壞，由于沒(méi)有保險(xiǎn)，損失只能 由自己承擔(dān)，對(duì)此王先生懊悔不已，此后，王先生便覺(jué)得車(chē)險(xiǎn)還是要及早續(xù)保，更不能不續(xù)保。

　　有些車(chē)主給愛(ài)車(chē)上完保險(xiǎn)后，就將保單鎖在抽屜里，不仔細(xì)閱讀條款，也不留意汽車(chē)保險(xiǎn)到期的日子，時(shí)間一長(zhǎng)，就忘記了續(xù)保的日期，但在車(chē)輛保險(xiǎn)到 期而沒(méi)有續(xù)保期間，卻發(fā)生了事故。車(chē)主劉先生就是其中之一。劉先生去年3月購(gòu)買(mǎi)了一輛新車(chē)，當(dāng)時(shí)的車(chē)險(xiǎn)都上得很全，便認(rèn)為“萬(wàn)事大吉”了，不想今年4月末 卻發(fā)生了一件交通事故，雖然自己沒(méi)傷著，但愛(ài)車(chē)卻損失慘重，于是劉先生便立即向保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司卻傳來(lái)了一個(gè)讓他吃驚和后悔的回答：他的車(chē)險(xiǎn)已經(jīng) 過(guò)期了。由于沒(méi)有了保險(xiǎn)，劉先生只能自掏腰包，為此，他花去了不少額外費(fèi)用，算起來(lái)，比續(xù)保的費(fèi)用還要高不少。對(duì)此，劉先生進(jìn)行了總結(jié)，認(rèn)為出現(xiàn)這種情 況，主要是因?yàn)樽约和浝m(xù)保時(shí)間造成的，于是在再次投保后，除了自己牢記投保時(shí)間外，還讓保險(xiǎn)公司的客戶(hù)經(jīng)理在到期前提醒一下自己，以便及早投保。

　　有些車(chē)主因?yàn)楣ぷ鞅容^繁忙，老是抽不出時(shí)間去續(xù)保，再加上覺(jué)得只要自己謹(jǐn)慎小心一些，就會(huì)避免出現(xiàn)事故，等工作忙完了再去續(xù)保，結(jié)果，正如人們常說(shuō)的，“人要倒霉，喝口水都要塞牙”，有的車(chē)主就在工作很忙、騰不出時(shí)間去投保的的這幾天里出現(xiàn)了事故。

　　在車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)上，這種出現(xiàn)車(chē)輛“脫保”的現(xiàn)象很多，不少車(chē)主的車(chē)險(xiǎn)已經(jīng)到期了甚至已經(jīng)過(guò)期很久了，卻遲遲沒(méi)有辦理續(xù)保手續(xù)，車(chē)主們對(duì)“脫保”背后隱藏的 風(fēng)險(xiǎn)或者是不太清楚，或者是因?yàn)槟承┰蚨鴮L(fēng)險(xiǎn)人為縮小。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，在某個(gè)月份車(chē)險(xiǎn)即將到期的車(chē)主中，正常情況下，在前一個(gè)月份來(lái)辦續(xù)保的應(yīng)達(dá)50% 左右，然而實(shí)際續(xù)保的僅占20%，一位長(zhǎng)期從事車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司市場(chǎng)負(fù)責(zé)人介紹：“每年都有近三成的車(chē)主因?yàn)橥洉r(shí)間而脫保裸奔，一旦車(chē)輛出事就得不到 理賠。”從上面的案例和現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，由于脫保而造成事故的不在少數(shù)，這部分人在遭受一次教訓(xùn)后，往往都會(huì)對(duì)車(chē)險(xiǎn)續(xù)保比較重視，通常都希望能盡早續(xù)保。

　　車(chē)輛續(xù)保晚點(diǎn)是否明智

　　在廣大車(chē)主中，還有一部分人則認(rèn)為不應(yīng)過(guò)早投保，這是因?yàn)?，正常情況下，一旦車(chē)主已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了第二年的保險(xiǎn)，那么第一年還未理賠的事故，肯定會(huì)被記到第二年，而我們發(fā)現(xiàn)，有些車(chē)主為了保證安全，喜歡提前半個(gè)月甚至更長(zhǎng)時(shí)間購(gòu)買(mǎi)下 一年的車(chē)險(xiǎn)。但他們不知道的是，一旦在這段時(shí)間出現(xiàn)事故，就會(huì)被計(jì)到下一年，這樣，下一年度就會(huì)平白多出一次事故，對(duì)未來(lái)的保費(fèi)就可能會(huì)很不利了。我們知道，現(xiàn)在幾乎所有的保險(xiǎn)公司，都采用“費(fèi)率浮動(dòng)”條款——一旦上一年度事故數(shù)量在2次以上，來(lái)年商業(yè)險(xiǎn)優(yōu)惠就會(huì)取消，保費(fèi)就會(huì)大幅上漲。因此，“2次事故”可以說(shuō)是保費(fèi)浮動(dòng)的臨界點(diǎn)(對(duì)此規(guī)定，各地可能有所不同，朋友們可以具體了解一下所屬保險(xiǎn)公司的相關(guān)規(guī)定)。我們通過(guò)一個(gè)實(shí)際的例子來(lái)說(shuō)明這個(gè)問(wèn)題。

　　2009年9月，李先生購(gòu)買(mǎi)了一輛新車(chē)，并于當(dāng)天在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)，買(mǎi)車(chē)第一年，李先生出過(guò)兩次車(chē)輛事故，其中一次是在當(dāng)年11月，因?yàn)殚_(kāi)車(chē)不 小心刮擦到了墻壁，定損金額為500元，次年9月，李先生車(chē)險(xiǎn)到期，便在原保險(xiǎn)公司續(xù)保了車(chē)險(xiǎn)，保費(fèi)和上年差不多，都是4000多元。2011年，李先生 開(kāi)車(chē)出過(guò)兩次事故，一次是在2011年3月，賠了5000多元;另一次是在2011年9月，賠了1500多元。2011年9月，李先生的車(chē)險(xiǎn)再次到期，可 是當(dāng)他找到保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備續(xù)保時(shí)，卻被告知保險(xiǎn)費(fèi)為6000多元，比原來(lái)的4000多元漲了近2000元。找保險(xiǎn)公司一查記錄才知道，上一年李先生的車(chē)出了 三次事故，因此商業(yè)險(xiǎn)7折的優(yōu)惠被取消，保費(fèi)恢復(fù)原價(jià)。李先生非常奇怪：上年明明是兩次事故，怎么會(huì)成了3次?

　　為弄個(gè)明白，李先生把事故清單打印了出來(lái)，終于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題出在2009年11月的那次事故上。那次事故，定損金額只有500元，當(dāng)時(shí)有懂行的朋友說(shuō)可以 把理賠緩一緩，看全年的事故總數(shù)有沒(méi)有超過(guò)2次，再?zèng)Q定要不要去索賠。2010年9月，李先生把這起事故的理賠資料交給了自己的保險(xiǎn)員，這天離保險(xiǎn)到期還 有七八天時(shí)間，因?yàn)楫?dāng)時(shí)正好要買(mǎi)下一年的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)員主動(dòng)提出要幫李先生理賠那次500元的事故，李先生考慮到可以少跑一趟，就答應(yīng)了。但沒(méi)有想到的是， 由于續(xù)保時(shí)間提前了幾天，而理賠時(shí)間拖后，這一次理賠事故被記到了第二年。這樣第二年的理賠事故就成了三次，超過(guò)了保費(fèi)浮動(dòng)的臨界點(diǎn)——兩次。后來(lái)，李先 生雖然多次打電話(huà)給保險(xiǎn)公司希望能夠改過(guò)來(lái)，但保險(xiǎn)公司拒絕了他的要求，而且由于數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，在所有保險(xiǎn)公司查到的事故記錄都是3次。

　　這個(gè)案例看起來(lái)好像有點(diǎn)兒特殊，而事實(shí)上，現(xiàn)實(shí)生活中就時(shí)有在車(chē)輛提前續(xù)保期間出現(xiàn)事故或者上一年度還未理賠的事故被計(jì)入下一年的情況發(fā)生，吃一塹長(zhǎng)一智，這些因提前續(xù)保而“吃虧”的車(chē)主們都記住了一個(gè)教訓(xùn)：盡可能不要提前續(xù)保，否則很有可能得不償失。

　　專(zhuān)家建議：盡可能按正常時(shí)間續(xù)保

　　關(guān)于車(chē)險(xiǎn)續(xù)保時(shí)間，記者采訪(fǎng)了中民專(zhuān)家，專(zhuān)家稱(chēng)無(wú)論盡早續(xù)保還是不應(yīng)太早續(xù)保都有一定的局限性，最好的辦法還是在當(dāng)年車(chē)險(xiǎn)到期前一兩天內(nèi)去購(gòu)買(mǎi)下一年度的車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)楸M管早點(diǎn)續(xù)?？赡軙?huì)有一定 優(yōu)惠，但太早續(xù)?？赡艹霈F(xiàn)車(chē)輛事故被記入下一年而增加下一年度保費(fèi)的情況，同樣，晚續(xù)保也存在不少問(wèn)題，比如會(huì)出現(xiàn)在“脫保”期間一旦出現(xiàn)事故就會(huì)由自己 買(mǎi)單的情況，除此之外，我們還應(yīng)該知道，車(chē)輛“脫保”超過(guò)一定時(shí)間后，續(xù)保可能會(huì)面臨費(fèi)率上浮。通常在“脫保”一個(gè)月內(nèi)續(xù)保，費(fèi)率不會(huì)上浮;但超過(guò)一個(gè) 月，保險(xiǎn)公司可能會(huì)考慮到事后投保等道德風(fēng)險(xiǎn)，而使費(fèi)率上浮，而且“脫保”后再續(xù)保還需要重新驗(yàn)車(chē)，又增加了投保手續(xù)。另外，像交強(qiáng)險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車(chē)所有人、管理人如果不及時(shí)投保，公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)一旦查出還會(huì)扣留車(chē)輛，并由機(jī)動(dòng)車(chē)所有人、管理人依照規(guī)定投保，同時(shí)并處應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的兩倍罰款，這可是真正的“得不償失”了。為了保證能夠按時(shí)續(xù)保，車(chē)主朋友在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，要盡可能地記住保險(xiǎn)日期，留意每年車(chē)險(xiǎn)到期的日期，以免因?yàn)槊β档仍蚨^(guò)早或者 過(guò)晚續(xù)保，同時(shí)，在用車(chē)過(guò)程中，還要盡可能地去除不應(yīng)有的僥幸心理，切不可認(rèn)為自己駕駛技術(shù)高而拖延續(xù)保。

　　不過(guò)，不管續(xù)保情況如何，在日常駕車(chē)過(guò)程中，都應(yīng)該謹(jǐn)慎小心，因?yàn)樾⌒拈_(kāi)車(chē)不僅是對(duì)個(gè)人和家庭安全負(fù)責(zé)，也是對(duì)保護(hù)自身經(jīng)濟(jì)利益的有效措施，切不可因?yàn)橛辛巳妆ｋU(xiǎn)就放松了警惕。同時(shí)，不要認(rèn)為買(mǎi)了保險(xiǎn)，就在出任何事故時(shí)都去找保險(xiǎn)公司，而且對(duì)一些刮刮蹭蹭的小事故滿(mǎn)不在乎，因?yàn)槲覀冎?，?chē)輛的理賠 記錄越高，意味著續(xù)保時(shí)能享受的保費(fèi)優(yōu)惠就越少，所要付出的保費(fèi)就會(huì)越高，而車(chē)主如果在上一個(gè)投保年度沒(méi)有理賠記錄或者理賠次數(shù)少、金額低，就能在續(xù)保時(shí) 享受很多優(yōu)惠服務(wù)。如某地大部分保險(xiǎn)公司規(guī)定，車(chē)輛在前一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有理賠記錄或者理賠次數(shù)少、數(shù)額低的，在第二年續(xù)保時(shí)一般都能繼續(xù)享受7折優(yōu)惠，而對(duì)于一些理賠記錄過(guò)多并且金額較大的車(chē)主，保險(xiǎn)公司就會(huì)取消優(yōu)惠。所以，在日常處理車(chē)輛事故時(shí)也要講究一些“策略”，如果本年度已經(jīng)出現(xiàn)了兩次事故，而 在即將需要續(xù)保的情況下，就不如將第三次事故計(jì)入下一年，或者這次事故如果所需費(fèi)用不多，就不如由自己買(mǎi)單，不必報(bào)保險(xiǎn)公司賠付，以保持本年度保單的“含金量”，從而避免在續(xù)保時(shí)多付費(fèi)用。