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年末切忌給保單年檢 保單失效直接退保不劃算

來(lái)源:深圳新聞網(wǎng)—晶報(bào) 發(fā)布時(shí)間:2011-12-28 09:44 瀏覽:4437 次
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[編者按]   隨著新年即將到來(lái),許多市民著手對(duì)過(guò)去一年儲(chǔ)蓄情況、投資收益作盤(pán)點(diǎn),而保險(xiǎn)則往往被忽略。保險(xiǎn)專家提醒市民,年末應(yīng)對(duì)過(guò)去一年自己的保單做個(gè)“年檢”。根據(jù)家庭負(fù)債、收入情況的變動(dòng),從保障范圍、保障額度、基礎(chǔ)信息三方面著手,以便讓保障“與時(shí)俱進(jìn)”、持續(xù)有效。     提醒     長(zhǎng)期險(xiǎn)保單易被遺...

  隨著新年即將到來(lái),許多市民著手對(duì)過(guò)去一年儲(chǔ)蓄情況、投資收益作盤(pán)點(diǎn),而保險(xiǎn)則往往被忽略。保險(xiǎn)專家提醒市民,年末應(yīng)對(duì)過(guò)去一年自己的保單做個(gè)“年檢”。根據(jù)家庭負(fù)債、收入情況的變動(dòng),從保障范圍、保障額度、基礎(chǔ)信息三方面著手,以便讓保障“與時(shí)俱進(jìn)”、持續(xù)有效。

 

  提醒

 

  長(zhǎng)期險(xiǎn)保單易被遺忘

 

  近日,姜女士在家中大清理時(shí)發(fā)現(xiàn)自己許久前為自己和丈夫購(gòu)買(mǎi)的20年定期壽險(xiǎn),每年都是保險(xiǎn)公司直接從存折中扣費(fèi),十幾年過(guò)去了自己很少在意。她電話咨詢保險(xiǎn)公司后得知,因?yàn)榇嬲蹆?nèi)資金不足,保單在兩年前就失效了。經(jīng)公司人員提醒,保單合同效力中止后的兩年內(nèi),投保人都可以到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單復(fù)效。

 

  此外,還有位客戶陳先生,自己在2005年購(gòu)買(mǎi)一份10年期期繳壽險(xiǎn),近期出國(guó)回來(lái)發(fā)現(xiàn),原本應(yīng)當(dāng)每年繳5029元保費(fèi)的保單竟然失效了。原來(lái)他2008年底被公司公派出國(guó),與保險(xiǎn)公司失去了聯(lián)系,保險(xiǎn)公司無(wú)法每年正??圪M(fèi)。通過(guò)與保險(xiǎn)公司溝通,陳先生發(fā)現(xiàn)保單仍在可復(fù)效期內(nèi),于是他趕緊到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單的復(fù)效,但是他被告知,自己需繳納已拖欠3年的保費(fèi)和每年約8%的利息,除了補(bǔ)繳欠下的保費(fèi)還要多付1207元各種費(fèi)用。如果退保的話更加得不償失,不僅保障沒(méi)有了,退保后只能拿到現(xiàn)金價(jià)(1588.80,-6.70,-0.42%)值6064元,相當(dāng)于前三年保費(fèi)都白繳了,自己還虧了9023元。

 

  保險(xiǎn)專家提醒,保險(xiǎn)的種類繁多,特別是長(zhǎng)期險(xiǎn),投保人很有可能在漫長(zhǎng)的繳費(fèi)期限中忘記繳費(fèi)而導(dǎo)致保單失效。好在合同效力中止后的一定期限內(nèi)(通常為兩年),投保人都可以到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單復(fù)效。

 

  策略

 

  保障方案要逐步完善

 

  區(qū)別于其他理財(cái)產(chǎn)品,保險(xiǎn)的保障功能是根本,因此市民應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際需求來(lái)構(gòu)建和完善自己的保障方案。一般來(lái)說(shuō),周全的保障應(yīng)達(dá)到老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、親有所護(hù)的目的,市民可從這三方面的需求來(lái)審視現(xiàn)有保障能否滿足所需。

 

  保險(xiǎn)專家表示,市民可制作清單,把每位成員所購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的相關(guān)信息羅列出來(lái),以便更直觀地了解家庭保障。清單中可包括保險(xiǎn)名稱、保險(xiǎn)公司、保單生效日、繳費(fèi)年限、保單到期日、保費(fèi)金額等。還要關(guān)注一下保險(xiǎn)利益:身故給付、重大疾病給付、生存現(xiàn)金/滿期金給付、住院醫(yī)療費(fèi)給付、教育金給付等。這份清單日后可作為家庭成員了解保障內(nèi)容的重要依據(jù),以備萬(wàn)一發(fā)生理賠的不時(shí)之需。

 

  通過(guò)保單“年檢”,如發(fā)現(xiàn)保障不足,需要增加保障,專家建議市民可選擇在被保險(xiǎn)人生日前進(jìn)行投保。一般來(lái)說(shuō),年齡越小費(fèi)率越低,因此盡量選在生日前申請(qǐng)投保,以更低的費(fèi)率享受同等的保障。

 

  同時(shí),深圳保險(xiǎn)專家提醒市民,應(yīng)多關(guān)注保單基礎(chǔ)信息。如聯(lián)系電話、通信地址等,這些信息雖然簡(jiǎn)單但是非常重要。很多客戶在更換電話或搬家后,往往忘記通知保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)營(yíng)銷員,以致可能無(wú)法收到保險(xiǎn)公司的重要通知,比如紅利領(lǐng)取、繳交續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)等,進(jìn)而間接導(dǎo)致自身保險(xiǎn)利益受損,更嚴(yán)重的是可能因?yàn)橥死U交保費(fèi)而導(dǎo)致保單失效。

 

  規(guī)劃

 

  年收入10%可用來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)

 

  一般來(lái)說(shuō),居民年收入的10%-15%用作購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)保障,而保障額達(dá)到年收入5-10倍為宜。隨著收入的增加,自身?yè)碛械谋U鲜欠褚廊蛔銐?專家認(rèn)為,市民可透過(guò)每年一次的保單年檢,在保單周年日即繳交續(xù)期保費(fèi)前,對(duì)保障額度作審視及調(diào)整。此外,家庭的負(fù)債水平也是一項(xiàng)重要的參考指標(biāo),作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,萬(wàn)一不幸罹患重疾,誰(shuí)來(lái)承擔(dān)房貸、車貸、子女教育、贍養(yǎng)父母、以及日常開(kāi)銷都將會(huì)成為家庭經(jīng)濟(jì)水平及生活品質(zhì)能否得以持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)。

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