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返還型分紅險(xiǎn)打天下 仍是險(xiǎn)企開門紅主打產(chǎn)品

來源：南方都市報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-12-28 09:56 瀏覽：3639 次
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［編者按］ 　　在2011年保費(fèi)慘淡的大背景下，各壽險(xiǎn)公司已經(jīng)開始備戰(zhàn)2012年的開門紅。   　　昨日壽險(xiǎn)老大中國人壽(下稱國壽)在個(gè)險(xiǎn)和銀保渠道分別推出兩款不同的返還型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而南都記者從業(yè)內(nèi)了解到，明年開門紅多數(shù)壽險(xiǎn)公司還是選擇分紅險(xiǎn)來沖市場，而為了適應(yīng)消費(fèi)者的心理需求，不少保險(xiǎn)公司在推出的分紅險(xiǎn)中仍以返還型產(chǎn)品為主。   　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保...

　　在2011年保費(fèi)慘淡的大背景下，各壽險(xiǎn)公司已經(jīng)開始備戰(zhàn)2012年的開門紅。

 

　　昨日壽險(xiǎn)老大中國人壽(下稱國壽)在個(gè)險(xiǎn)和銀保渠道分別推出兩款不同的返還型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而南都記者從業(yè)內(nèi)了解到，明年開門紅多數(shù)壽險(xiǎn)公司還是選擇分紅險(xiǎn)來沖市場，而為了適應(yīng)消費(fèi)者的心理需求，不少保險(xiǎn)公司在推出的分紅險(xiǎn)中仍以返還型產(chǎn)品為主。

 

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)教授郝演蘇表示，受宏觀環(huán)境和股市影響，壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)方向重新回歸保障型產(chǎn)品。保底加分紅的返還型分紅險(xiǎn)將是保險(xiǎn)公司的銷售重心。

 

　　明年開門紅仍主打分紅險(xiǎn)

 

　　面對今年壽險(xiǎn)保費(fèi)的慘淡，業(yè)內(nèi)多數(shù)壽險(xiǎn)業(yè)人士認(rèn)為，在股市走勢尚不確定的情況下，投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)在明年都很難出現(xiàn)前幾年收益大漲的態(tài)勢。而其他與股市相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品今年大多面臨虧損命運(yùn)。相比之下，保底加分紅的分紅險(xiǎn)還是投資類保險(xiǎn)中相對穩(wěn)健的產(chǎn)品。今年央行連續(xù)的加息政策對于壽險(xiǎn)公司來說，分紅水平隨息而動，分紅產(chǎn)品抗通脹能力得到加強(qiáng)，因此壽險(xiǎn)公司在拼搶開門紅仍會對分紅險(xiǎn)寄予厚望。

 

　　記者了解到，為了適應(yīng)消費(fèi)者的心理需求，不少保險(xiǎn)公司在推出的分紅險(xiǎn)中仍以返還型產(chǎn)品為主。昨日國壽在個(gè)險(xiǎn)和銀保渠道分別推出的“福祿鑫尊兩全保險(xiǎn)(分紅型)”和“安欣無憂”分紅加重疾產(chǎn)品組合，亦是重點(diǎn)突出返還功能。其中，福祿鑫尊除了繼續(xù)保留提前一次性返本的特點(diǎn)和每三年定期返還生存金等保險(xiǎn)利益之外，還添加了“增額領(lǐng)取”和“增效領(lǐng)取”兩項(xiàng)保險(xiǎn)利益。而銀保渠道的“安欣無憂”則是主險(xiǎn)是兩全分紅險(xiǎn)，附加重疾險(xiǎn)和長期意外險(xiǎn)，集重疾、意外身故、巨災(zāi)身故保障于一身。

 

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前各家公司的分紅險(xiǎn)返還周期靈活多樣，既有每2年、3年、5年返還生存金的長期性產(chǎn)品，也有生存金1年1返的中短期產(chǎn)品，不同的返還頻率和返還方式，兼顧了客戶對保障和增值理財(cái)?shù)碾p重需求，使帶有強(qiáng)制“儲蓄”性質(zhì)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品流動性更強(qiáng)，家庭風(fēng)險(xiǎn)也更有了保障。

 

　　回歸保障型產(chǎn)品

 

　　從目前市場推出的主流分紅險(xiǎn)來看，這些產(chǎn)品除了增強(qiáng)了流動性，也附加了保障功能。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)教授郝演蘇認(rèn)為，受宏觀環(huán)境和股市影響，壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)方向重新回歸保障型產(chǎn)品。保障型分紅險(xiǎn)最適合那些剛剛踏上工作崗位、收入有限的年輕白領(lǐng)，以及那些剛剛買房、甚至即將步入退休階段的老年人。這一人群的共同特點(diǎn)是收入固定來源單一，對突如其來的意外抵御能力差。這些人群可以購買返還型壽險(xiǎn)和純消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)。前者可以返本，但保費(fèi)高;后者保費(fèi)便宜，但保費(fèi)不返還，房貸一族可以根據(jù)自身的收支狀況來選擇投保。而投資理財(cái)型的分紅保險(xiǎn)則比較適合于處于穩(wěn)定期的中產(chǎn)家庭。針對市場對快返型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障能力較低的看法，平安人壽理財(cái)顧問表示，快返型產(chǎn)品并非不值得購買。快返型險(xiǎn)種新增了傳統(tǒng)險(xiǎn)種前期不能進(jìn)行支取的功能，讓保單在支取上擁有了一定的靈活性。這是快速返還型險(xiǎn)種的一大突破，避免了有錢不能取的尷尬。但是這個(gè)靈活性，從個(gè)人角度來講只起到一個(gè)應(yīng)急作用，如果投保者不是急用，建議其采用積累滾存方式，讓保單利益更大化，達(dá)到購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的初衷，較好地抵抗通貨膨脹。

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