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返還型分紅險打天下 仍是險企開門紅主打產品

來源：南方都市報 發(fā)布時間：2011-12-28 09:56 瀏覽：3813 次
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［編者按］ 　　在2011年保費慘淡的大背景下，各壽險公司已經開始備戰(zhàn)2012年的開門紅。   　　昨日壽險老大中國人壽(下稱國壽)在個險和銀保渠道分別推出兩款不同的返還型分紅險產品，而南都記者從業(yè)內了解到，明年開門紅多數(shù)壽險公司還是選擇分紅險來沖市場，而為了適應消費者的心理需求，不少保險公司在推出的分紅險中仍以返還型產品為主。   　　中央財經大學保...

　　在2011年保費慘淡的大背景下，各壽險公司已經開始備戰(zhàn)2012年的開門紅。

 

　　昨日壽險老大中國人壽(下稱國壽)在個險和銀保渠道分別推出兩款不同的返還型分紅險產品，而南都記者從業(yè)內了解到，明年開門紅多數(shù)壽險公司還是選擇分紅險來沖市場，而為了適應消費者的心理需求，不少保險公司在推出的分紅險中仍以返還型產品為主。

 

　　中央財經大學保險教授郝演蘇表示，受宏觀環(huán)境和股市影響，壽險公司的業(yè)務方向重新回歸保障型產品。保底加分紅的返還型分紅險將是保險公司的銷售重心。

 

　　明年開門紅仍主打分紅險

 

　　面對今年壽險保費的慘淡，業(yè)內多數(shù)壽險業(yè)人士認為，在股市走勢尚不確定的情況下，投連險和萬能險在明年都很難出現(xiàn)前幾年收益大漲的態(tài)勢。而其他與股市相關的理財產品今年大多面臨虧損命運。相比之下，保底加分紅的分紅險還是投資類保險中相對穩(wěn)健的產品。今年央行連續(xù)的加息政策對于壽險公司來說，分紅水平隨息而動，分紅產品抗通脹能力得到加強，因此壽險公司在拼搶開門紅仍會對分紅險寄予厚望。

 

　　記者了解到，為了適應消費者的心理需求，不少保險公司在推出的分紅險中仍以返還型產品為主。昨日國壽在個險和銀保渠道分別推出的“福祿鑫尊兩全保險(分紅型)”和“安欣無憂”分紅加重疾產品組合，亦是重點突出返還功能。其中，福祿鑫尊除了繼續(xù)保留提前一次性返本的特點和每三年定期返還生存金等保險利益之外，還添加了“增額領取”和“增效領取”兩項保險利益。而銀保渠道的“安欣無憂”則是主險是兩全分紅險，附加重疾險和長期意外險，集重疾、意外身故、巨災身故保障于一身。

 

　　業(yè)內人士認為，目前各家公司的分紅險返還周期靈活多樣，既有每2年、3年、5年返還生存金的長期性產品，也有生存金1年1返的中短期產品，不同的返還頻率和返還方式，兼顧了客戶對保障和增值理財?shù)碾p重需求，使帶有強制“儲蓄”性質的壽險產品流動性更強，家庭風險也更有了保障。

 

　　回歸保障型產品

 

　　從目前市場推出的主流分紅險來看，這些產品除了增強了流動性，也附加了保障功能。中央財經大學保險教授郝演蘇認為，受宏觀環(huán)境和股市影響，壽險公司的業(yè)務方向重新回歸保障型產品。保障型分紅險最適合那些剛剛踏上工作崗位、收入有限的年輕白領，以及那些剛剛買房、甚至即將步入退休階段的老年人。這一人群的共同特點是收入固定來源單一，對突如其來的意外抵御能力差。這些人群可以購買返還型壽險和純消費型的定期壽險。前者可以返本，但保費高;后者保費便宜，但保費不返還，房貸一族可以根據(jù)自身的收支狀況來選擇投保。而投資理財型的分紅保險則比較適合于處于穩(wěn)定期的中產家庭。針對市場對快返型保險產品的保障能力較低的看法，平安人壽理財顧問表示，快返型產品并非不值得購買?？旆敌碗U種新增了傳統(tǒng)險種前期不能進行支取的功能，讓保單在支取上擁有了一定的靈活性。這是快速返還型險種的一大突破，避免了有錢不能取的尷尬。但是這個靈活性，從個人角度來講只起到一個應急作用，如果投保者不是急用，建議其采用積累滾存方式，讓保單利益更大化，達到購買保險理財產品的初衷，較好地抵抗通貨膨脹。

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