不同人群如何買保險來養(yǎng)老規(guī)劃？
［編者按］ 不怕一萬就怕萬一，用這句俗語來解釋保險的基本功能最貼切不過。保險，被稱為家庭的保護傘，越來越走進時尚市民的家庭中，保險產(chǎn)品也一樣時尚。不過人生每個階段面臨著不同的風險，每個階段的保險規(guī)劃也都有所不同，適合才是最好的。 女性買保險不同階段規(guī)劃不同 女性選擇保險，要根據(jù)不同的階段做出量身打造不同階段規(guī)劃不同。三十歲以前的單身女性主要關注工作、進修、旅游，或結(jié)婚...
不怕一萬就怕萬一，用這句俗語來解釋保險的基本功能最貼切不過。保險，被稱為家庭的保護傘，越來越走進時尚市民的家庭中，保險產(chǎn)品也一樣時尚。不過人生每個階段面臨著不同的風險，每個階段的保險規(guī)劃也都有所不同，適合才是最好的。
女性買保險不同階段規(guī)劃不同
女性選擇保險，要根據(jù)不同的階段做出量身打造不同階段規(guī)劃不同。三十歲以前的單身女性主要關注工作、進修、旅游，或結(jié)婚費用。由于此間收入較少且不穩(wěn)定，應多以保障自己為主，建議選擇保費較低的純保障型壽險附加住院醫(yī)療、重大疾病保險以及一年期的意外傷害保險。月光族的單身女性，可以考慮透過購買一些儲蓄型保險強制自己養(yǎng)成儲蓄的習慣。
三十歲以后的婦女大多步入了婚姻期，在此階段女性以關心家庭、生育、子女教育等問題為主。由于收入已趨穩(wěn)定成長，建議不妨從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老等三方面來安排保險組合。值得注意的是，懷孕前可投保女性健康險。普通壽險和意外險一般都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責任。不過，一些保險公司都已經(jīng)推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險，保障女性生育期間的風險。
五十歲之后的女性逐漸進入退休期，此時應考慮購買年金保險、養(yǎng)老險；當然，隨著年事漸高，應及早提高重大疾病、醫(yī)療險的保額。
孩子意外險來保障
今年，各種關于兒童意外事件，再次引發(fā)了人們對于兒童保險的關注。為自己的寶貝購買一份兒童意外傷害保險，提供一份高額的保障，不失為一個明智的選擇。目前，國內(nèi)各大中外資壽險公司均推出了具有自身特色的兒童意外傷害保險產(chǎn)品。購買這些產(chǎn)品，兒童由于意外引起的死亡或殘疾以及相關的治療費用，都可以從保險公司得到賠付。
一個孩子從幼兒園開始，到大學畢業(yè)，教育投入需花多少錢，誰心里也沒底。教育保險則是?？顚Ｓ?，由保險公司為家長管理，只有到了升學等特定時間才能領取使用。一般情況下，孩子從出生開始到其十四五歲時，都有資格投保這類險種，不同的保險公司規(guī)定當孩子上初中、高中開始就可以獲得保險公司分階段給付的教育金，以體現(xiàn)其保障功能。
部分教育保險還具有”保費豁免“功能，即在保險交費期內(nèi)，如果父母給孩子購買了保險之后，出現(xiàn)了意外不能交納保險金，接下來的保費可以免交，但孩子所得到的保障不會改變。這樣就化解了因父母死亡等情況下孩子失學的危險。
另外，保險規(guī)定，60天至17周歲的被保險人只能選擇意外傷害保額不超過5萬元的搭配，但平安保險的旅行意外險網(wǎng)上投保，則將未成年人身故保額上限定為10萬元。所以，家長在為孩子選擇意外險時，應當注意身故保額的限制，超出保額部分無效。在保險范圍上，家長可以根據(jù)孩子活動的實際情況，選擇針對性強的意外險，最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外覆蓋。
養(yǎng)老提前做好保險規(guī)劃
“老年”是所有人必經(jīng)的一個人生階段，而“養(yǎng)老”也是每個人不可回避的一個問題。如何才能過上富足的晚年生活？有的人會選擇努力工作多賺錢，積蓄起來，以備年老時用；有的人則將積蓄進行投資使其升值，作為將來的保障金；還有一種越來越受到重視的做法，買養(yǎng)老保險，專家提醒我們，養(yǎng)老險的配置還是提早好。
“按照國際慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應占到全部養(yǎng)老保障需求的25%～40%。”保險專家表示，在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買保額為20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。
目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品種類比較多，針對不同類型養(yǎng)老險的差異，保險專家建議，傳統(tǒng)型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求；而分紅險具備較高的保險保障，與其他新型產(chǎn)品相比，分紅險的保障性是在產(chǎn)品設計時就確定的，比較適合目前國內(nèi)的消費者需求，如新華人壽的“尊貴人生”，它的定期規(guī)劃功能，通過分階段領取關愛年金、生存保險金和祝壽金的設計，突出有效規(guī)劃為客戶帶來的切實利益和體驗。而投連型和萬能型保險由于投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。
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