年底上車(chē)險(xiǎn) 如何投保安全又實(shí)惠
［編者按］ 2012即將到來(lái)，辭舊迎新的同時(shí)，車(chē)主們又面臨給愛(ài)車(chē)上車(chē)險(xiǎn)的問(wèn)題。年底上車(chē)險(xiǎn)，如何投保才能做到安全又有保障，相信這是所有車(chē)主都關(guān)心的問(wèn)題。 學(xué)會(huì)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)之前，車(chē)主要充分了解風(fēng)險(xiǎn)管理，使自己的風(fēng)險(xiǎn)被評(píng)估。每個(gè)人在投保前，都無(wú)法預(yù)知未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。車(chē)主就必須利用成本將風(fēng)險(xiǎn)最大化轉(zhuǎn)移出去，即用最少的錢(qián)...
2012即將到來(lái)，辭舊迎新的同時(shí)，車(chē)主們又面臨給愛(ài)車(chē)上車(chē)險(xiǎn)的問(wèn)題。年底上車(chē)險(xiǎn)，如何投保才能做到安全又有保障，相信這是所有車(chē)主都關(guān)心的問(wèn)題。
學(xué)會(huì)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)之前，車(chē)主要充分了解風(fēng)險(xiǎn)管理，使自己的風(fēng)險(xiǎn)被評(píng)估。每個(gè)人在投保前，都無(wú)法預(yù)知未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。車(chē)主就必須利用成本將風(fēng)險(xiǎn)最大化轉(zhuǎn)移出去，即用最少的錢(qián)轉(zhuǎn)嫁最大的風(fēng)險(xiǎn)。這就要求車(chē)主學(xué)會(huì)搭配商業(yè)險(xiǎn)。如何評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，總體根據(jù)投保人的實(shí)際需求和個(gè)人收益情況而定。原則是收益一般，可選擇幾項(xiàng)主要險(xiǎn)種;如果還算充足，可再多選擇幾項(xiàng)，一旦錢(qián)不是問(wèn)題，也可選擇全保或者保更大額度。
人和物如何兼顧
投保人買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮兩者兼顧，但建議將人的投保力度加大，而物相對(duì)可減少。物的風(fēng)險(xiǎn)是可預(yù)估的，且車(chē)輛壞了是可以修，而人不可能，所以在投保時(shí)需要更多考慮人的因素。
能保證人最大“安全”的是，投保人在資金充裕的情況下，可將第三者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)上人員險(xiǎn)的保額提高，使人能從投資中受益最大。
而物的保額主要指車(chē)輛本身，投保時(shí)注意車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)即可。在此提醒廣大投保人，車(chē)上的貴重物品損壞和遺失，保險(xiǎn)公司不予賠付。
價(jià)格與服務(wù)怎兩全
車(chē)主在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該更多注重價(jià)格和服務(wù)。雖然各有差異，但價(jià)格不會(huì)相差太遠(yuǎn)，服務(wù)其實(shí)才是最重要的。
現(xiàn)在每家保險(xiǎn)公司都會(huì)在總條款下，再根據(jù)自己的實(shí)際情況做相應(yīng)調(diào)整，而且每家的價(jià)格也會(huì)不一樣，車(chē)主在選擇投保項(xiàng)目時(shí)，必須根據(jù)自己的實(shí)際情況而定，并計(jì)算相應(yīng)費(fèi)用。
雖然價(jià)格很重要，但并非是絕對(duì)值，而且價(jià)格特別低的保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種，投保人千萬(wàn)要謹(jǐn)慎，價(jià)格低不一定會(huì)有好的服務(wù)。
投保時(shí)盡量提供車(chē)主和車(chē)輛真實(shí)、詳細(xì)的資料，避免出現(xiàn)問(wèn)題后，因人和車(chē)不符而引起賠償中的麻煩。
除此之外，投保前，多考察幾家保險(xiǎn)公司、推銷(xiāo)保單人員，重點(diǎn)考察知名度和信譽(yù)度。同時(shí)，在簽訂保險(xiǎn)合同條款時(shí)，要仔細(xì)閱讀合同條款，弄清哪種情況下哪些是必賠項(xiàng)目及賠付額度，只有從細(xì)致入手，才能保證“保險(xiǎn)”不出意外。
實(shí)際投保需注意：
(1)交強(qiáng)險(xiǎn)：必須買(mǎi)
這是法律條款有明文規(guī)定的。其他就是商業(yè)險(xiǎn)，各家保險(xiǎn)公司價(jià)格差異不大。據(jù)悉，交強(qiáng)險(xiǎn)包含三項(xiàng)，即死亡傷殘賠償限額為5萬(wàn)元;醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為8000元;財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。出了事故，投保人可享受以上最高保額。
(2)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)：多買(mǎi)根據(jù)現(xiàn)在實(shí)際情況
商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)，投保人往往只買(mǎi)最高5萬(wàn)元的保額。我們的建議是，在此項(xiàng)保額上，投保人盡量投10萬(wàn)元的保額。理由是在實(shí)際操作中，往往出現(xiàn)保額不足的情況，特別是因事故致人傷殘以后，保額低了的話，投保人可能會(huì)出更多的錢(qián)。
(3)車(chē)損險(xiǎn)：不能省
任何車(chē)主駕車(chē)，都不敢保證車(chē)輛不出事故，即使自己不出，也難免會(huì)遇上因他人或自然現(xiàn)象而引發(fā)的車(chē)輛損失。車(chē)主這個(gè)錢(qián)不能省。
(4)玻璃險(xiǎn)：高檔車(chē)可考慮
除了以上這些險(xiǎn)種是有車(chē)一族必備之外，余下就是根據(jù)個(gè)人收益選擇相關(guān)附加險(xiǎn)。
玻璃險(xiǎn)可買(mǎi)可不買(mǎi)。目前車(chē)主用車(chē)主要集中在10萬(wàn)元左右的經(jīng)濟(jì)型車(chē)，且玻璃破損的概率相對(duì)較小，一般的汽車(chē)玻璃價(jià)格，車(chē)主還可自己承擔(dān)(大致價(jià)格在700元左右)。如果是高檔豪華車(chē)，該險(xiǎn)種可適當(dāng)考慮。
(5)自燃險(xiǎn)：老車(chē)需注意
投保人可根據(jù)自己車(chē)輛的使用情況，最后決定是否投保。性能較好的新車(chē)，發(fā)生汽車(chē)自燃的現(xiàn)象交少;而那些行駛里程多，時(shí)間長(zhǎng)的車(chē)輛最好花錢(qián)買(mǎi)個(gè)安全。
(6)其它險(xiǎn)種：老司機(jī)不必考慮
附加要根據(jù)投保人用車(chē)的環(huán)境來(lái)定，例如盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)(按5座標(biāo)準(zhǔn))等，如是老司機(jī)，且停放車(chē)輛比較安全，投保人可適當(dāng)免去這筆費(fèi)用。
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