CPI讓養(yǎng)老金縮水 養(yǎng)老保險(xiǎn)如何投
［編者按］ 頤養(yǎng)天年是很多人對(duì)退休生活的期望，然而生活總歸不如此簡(jiǎn)單。收入減少、醫(yī)藥費(fèi)激增是很多老年人不得不面對(duì)的問(wèn)題，一筆足夠的養(yǎng)老金對(duì)于能夠安享天年非常重要。 物價(jià)上漲迅速，通貨膨脹率居高不下，原來(lái)準(zhǔn)備的養(yǎng)老金購(gòu)買力不斷縮水，人們儲(chǔ)備養(yǎng)老金時(shí)得多“算計(jì)算計(jì)”了。 CPI讓養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄利率成為“浮...
頤養(yǎng)天年是很多人對(duì)退休生活的期望，然而生活總歸不如此簡(jiǎn)單。收入減少、醫(yī)藥費(fèi)激增是很多老年人不得不面對(duì)的問(wèn)題，一筆足夠的養(yǎng)老金對(duì)于能夠安享天年非常重要。
物價(jià)上漲迅速，通貨膨脹率居高不下，原來(lái)準(zhǔn)備的養(yǎng)老金購(gòu)買力不斷縮水，人們儲(chǔ)備養(yǎng)老金時(shí)得多“算計(jì)算計(jì)”了。
CPI讓養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄利率成為“浮云”
中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局將于15日公布一季度主要宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)。分析人士認(rèn)為，從已公布的一些指標(biāo)來(lái)看，今年3月CPI同比增幅很可能超過(guò)去年的高點(diǎn)5.1%，達(dá)到5.3%，而今年一季度GDP增速將繼續(xù)小幅放緩，短期宏觀調(diào)控重點(diǎn)仍是抑制物價(jià)上漲。
財(cái)華社田維政此前發(fā)布報(bào)告稱，由于翹尾因素的影響，3月CPI同比增速在5.2%左右。
比數(shù)據(jù)更鮮活的是人們的切身體會(huì)，身邊的“柴米油鹽”無(wú)不價(jià)格飛漲。
身強(qiáng)體壯、事業(yè)巔峰的青壯年都為飛漲的物價(jià)發(fā)愁，更何況收入逐漸減少的中老年人。如此高通貨膨脹率面前，有多少人能說(shuō)自己養(yǎng)老無(wú)憂可以頤養(yǎng)天年了。
通貨膨脹、物價(jià)飛漲對(duì)養(yǎng)老金保值增值提出更高要求，把錢都存在銀行并不是明智的選擇。
央行10月20日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率，我國(guó)進(jìn)入加息通道。然而加息后一年定期利率仍然只有2.5%，和通脹率比起來(lái)還是不夠。把錢都存在銀行，賬面價(jià)值似乎在不斷提高，而資金代表的購(gòu)買力卻在不斷下降。
養(yǎng)老保險(xiǎn)通常是人們?yōu)轲B(yǎng)老金做儲(chǔ)備的方式之一，投保人按規(guī)定繳納保費(fèi)后，到約定的年齡，被保險(xiǎn)人可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。在通貨膨脹和加息雙重壓力下，養(yǎng)老保險(xiǎn)等長(zhǎng)期壽險(xiǎn)受到很大沖擊。
保監(jiān)會(huì)規(guī)定，養(yǎng)老險(xiǎn)保底利率不得高于2.5%，相當(dāng)于不能高于加息后一年期的銀行存款利率。從目前情況看來(lái)，傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)回報(bào)率大約在3.0%。雖然說(shuō)養(yǎng)老險(xiǎn)仍有著獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，比如不收取利息稅、復(fù)利計(jì)息等，但這些在CPI面前，都是“浮云”。
中老年人選擇分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)，年輕人傾向基金定投養(yǎng)老。
長(zhǎng)期以來(lái)內(nèi)地人們養(yǎng)老金的準(zhǔn)備有自己特色，在城市主要依靠政府養(yǎng)老，在農(nóng)村主要依靠“養(yǎng)兒防老”。但隨著生活水平不斷提升，人們對(duì)退休生活的要求越來(lái)越高，溫飽只是最低要求，高品質(zhì)生活才是目標(biāo)。
社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)往往只能保證基本的生活，要想退休后過(guò)著高品質(zhì)生活，充足的養(yǎng)老金必不可少。人們準(zhǔn)備養(yǎng)老金的方式主要通過(guò)儲(chǔ)蓄、股票或基金投資、房產(chǎn)投資以及購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)等方式。
雖然說(shuō)儲(chǔ)蓄利率趕不上CPI，但長(zhǎng)期以來(lái)，增加銀行存款，為自己積累一筆養(yǎng)老金一直是很多人的想法。近幾年，隨著理財(cái)產(chǎn)品的豐富，人們理財(cái)意識(shí)的提升，儲(chǔ)蓄在資產(chǎn)配置中的比例逐漸降低。
養(yǎng)老保險(xiǎn)由于風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定，是中老年人比較愿意選擇的儲(chǔ)備養(yǎng)老金的方式。然而在通貨膨脹率居高不下，利率進(jìn)入上升通道，收益相對(duì)固定的傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的面臨很大沖擊。與之相比，分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況，定期對(duì)投保人予以分紅，一定程度上彌補(bǔ)了利率方面的短板。中老年人在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，開(kāi)始更多地考慮分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等險(xiǎn)種。
2007年的大牛市像把火一樣點(diǎn)燃了全國(guó)人民的炒股熱情，能承受較大風(fēng)險(xiǎn)的青壯年尤為情緒高漲，沖在了資本市場(chǎng)第一線。雖然2008年熊市如當(dāng)頭一棒，但是人們股票投資參與度明顯比牛市之前提高很多。
在這物價(jià)飛漲的時(shí)代，不少中年人的臉上也漸添愁色，他們的養(yǎng)老預(yù)算似乎已經(jīng)跟不上物價(jià)上漲的速度。這給年輕人敲響了警鐘，養(yǎng)老規(guī)劃不能太遲才提上日程。
相對(duì)于回報(bào)率不算高的養(yǎng)老保險(xiǎn)，有些年輕人更傾向于選擇基金定投的方式來(lái)儲(chǔ)備部分養(yǎng)老金?；鸲ㄍ兑环矫婵梢詮?qiáng)制年輕人儲(chǔ)蓄，另一方面可以平均投資成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于年輕人儲(chǔ)備養(yǎng)老金未嘗不是一種合適的選擇。
“以房養(yǎng)老”是指一部分人選擇投資房產(chǎn)的方式為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。房子養(yǎng)老主要看重的是房子的租金，但從香港和日本房地產(chǎn)高峰期來(lái)看，收租回報(bào)率只有1%。另外現(xiàn)今房?jī)r(jià)居高并且可能存在泡沫，加之房產(chǎn)的政策性強(qiáng)、變現(xiàn)難，讓很多人通過(guò)房產(chǎn)投資儲(chǔ)備養(yǎng)老金的做法變得謹(jǐn)慎。
銀行儲(chǔ)蓄的流動(dòng)性，養(yǎng)老保險(xiǎn)未定收益和部分保障，基金定投的分散風(fēng)險(xiǎn)和積少成多，以及不動(dòng)產(chǎn)的投資，都是儲(chǔ)備養(yǎng)老金時(shí)應(yīng)該考慮的方式，但是必須根據(jù)自身情況，選擇合適的資產(chǎn)配置比例。
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