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CPI讓養(yǎng)老金縮水 養(yǎng)老保險如何投
［編者按］ 頤養(yǎng)天年是很多人對退休生活的期望，然而生活總歸不如此簡單。收入減少、醫(yī)藥費激增是很多老年人不得不面對的問題，一筆足夠的養(yǎng)老金對于能夠安享天年非常重要。 物價上漲迅速，通貨膨脹率居高不下，原來準備的養(yǎng)老金購買力不斷縮水，人們儲備養(yǎng)老金時得多“算計算計”了。 CPI讓養(yǎng)老金儲蓄利率成為“浮...
頤養(yǎng)天年是很多人對退休生活的期望，然而生活總歸不如此簡單。收入減少、醫(yī)藥費激增是很多老年人不得不面對的問題，一筆足夠的養(yǎng)老金對于能夠安享天年非常重要。
物價上漲迅速，通貨膨脹率居高不下，原來準備的養(yǎng)老金購買力不斷縮水，人們儲備養(yǎng)老金時得多“算計算計”了。
CPI讓養(yǎng)老金儲蓄利率成為“浮云”
中國國家統(tǒng)計局將于15日公布一季度主要宏觀經濟數(shù)據(jù)。分析人士認為，從已公布的一些指標來看，今年3月CPI同比增幅很可能超過去年的高點5.1%，達到5.3%，而今年一季度GDP增速將繼續(xù)小幅放緩，短期宏觀調控重點仍是抑制物價上漲。
財華社田維政此前發(fā)布報告稱，由于翹尾因素的影響，3月CPI同比增速在5.2%左右。
比數(shù)據(jù)更鮮活的是人們的切身體會，身邊的“柴米油鹽”無不價格飛漲。
身強體壯、事業(yè)巔峰的青壯年都為飛漲的物價發(fā)愁，更何況收入逐漸減少的中老年人。如此高通貨膨脹率面前，有多少人能說自己養(yǎng)老無憂可以頤養(yǎng)天年了。
通貨膨脹、物價飛漲對養(yǎng)老金保值增值提出更高要求，把錢都存在銀行并不是明智的選擇。
央行10月20日上調金融機構存貸款基準利率，我國進入加息通道。然而加息后一年定期利率仍然只有2.5%，和通脹率比起來還是不夠。把錢都存在銀行，賬面價值似乎在不斷提高，而資金代表的購買力卻在不斷下降。
養(yǎng)老保險通常是人們?yōu)轲B(yǎng)老金做儲備的方式之一，投保人按規(guī)定繳納保費后，到約定的年齡，被保險人可以領取養(yǎng)老金。在通貨膨脹和加息雙重壓力下，養(yǎng)老保險等長期壽險受到很大沖擊。
保監(jiān)會規(guī)定，養(yǎng)老險保底利率不得高于2.5%，相當于不能高于加息后一年期的銀行存款利率。從目前情況看來，傳統(tǒng)養(yǎng)老保險回報率大約在3.0%。雖然說養(yǎng)老險仍有著獨特優(yōu)勢，比如不收取利息稅、復利計息等，但這些在CPI面前，都是“浮云”。
中老年人選擇分紅險、萬能險，年輕人傾向基金定投養(yǎng)老。
長期以來內地人們養(yǎng)老金的準備有自己特色，在城市主要依靠政府養(yǎng)老，在農村主要依靠“養(yǎng)兒防老”。但隨著生活水平不斷提升，人們對退休生活的要求越來越高，溫飽只是最低要求，高品質生活才是目標。
社會養(yǎng)老保險往往只能保證基本的生活，要想退休后過著高品質生活，充足的養(yǎng)老金必不可少。人們準備養(yǎng)老金的方式主要通過儲蓄、股票或基金投資、房產投資以及購買養(yǎng)老保險等方式。
雖然說儲蓄利率趕不上CPI，但長期以來，增加銀行存款，為自己積累一筆養(yǎng)老金一直是很多人的想法。近幾年，隨著理財產品的豐富，人們理財意識的提升，儲蓄在資產配置中的比例逐漸降低。
養(yǎng)老保險由于風險低、收益穩(wěn)定，是中老年人比較愿意選擇的儲備養(yǎng)老金的方式。然而在通貨膨脹率居高不下，利率進入上升通道，收益相對固定的傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的面臨很大沖擊。與之相比，分紅型的養(yǎng)老保險根據(jù)經營情況，定期對投保人予以分紅，一定程度上彌補了利率方面的短板。中老年人在選擇養(yǎng)老保險時，開始更多地考慮分紅險、萬能險等險種。
2007年的大牛市像把火一樣點燃了全國人民的炒股熱情，能承受較大風險的青壯年尤為情緒高漲，沖在了資本市場第一線。雖然2008年熊市如當頭一棒，但是人們股票投資參與度明顯比牛市之前提高很多。
在這物價飛漲的時代，不少中年人的臉上也漸添愁色，他們的養(yǎng)老預算似乎已經跟不上物價上漲的速度。這給年輕人敲響了警鐘，養(yǎng)老規(guī)劃不能太遲才提上日程。
相對于回報率不算高的養(yǎng)老保險，有些年輕人更傾向于選擇基金定投的方式來儲備部分養(yǎng)老金?；鸲ㄍ兑环矫婵梢詮娭颇贻p人儲蓄，另一方面可以平均投資成本、分散風險，對于年輕人儲備養(yǎng)老金未嘗不是一種合適的選擇。
“以房養(yǎng)老”是指一部分人選擇投資房產的方式為養(yǎng)老做準備。房子養(yǎng)老主要看重的是房子的租金，但從香港和日本房地產高峰期來看，收租回報率只有1%。另外現(xiàn)今房價居高并且可能存在泡沫，加之房產的政策性強、變現(xiàn)難，讓很多人通過房產投資儲備養(yǎng)老金的做法變得謹慎。
銀行儲蓄的流動性，養(yǎng)老保險未定收益和部分保障，基金定投的分散風險和積少成多，以及不動產的投資，都是儲備養(yǎng)老金時應該考慮的方式，但是必須根據(jù)自身情況，選擇合適的資產配置比例。
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