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出境游:旅行社責任險不等于意外險

來源:互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽:2059 次
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[編者按] 旅行社責任險有點類似汽車的“交強險”,這是一種強制參保的險種,由旅行社統(tǒng)一購買,只是一種過錯責任險。

  個人出境旅游,最怕遇上意外,隨著出境游的快速發(fā)展,中國游客在海外的安全已越來越成為國人關心的問題??鞓返穆糜我⒃诎踩那疤嵯逻M行,諸多的旅游意外事件足以警示更多的人提高安全意識,“說走就走”的旅游開始前,一定要做好準備,保護自己。備上一份旅游保險,有時會給我們帶來多一重的保障和安全。

  部分游客“不買保險的賬”

  今年5月2日,一名27歲的中國男游客在泰國皇帝島自由行時溺水身亡。8月28日,泰國芭堤雅一艘快艇在距碼頭100米處與一漁船相撞,造成中國游客2死7傷……

  中國駐泰國大使館年內(nèi)多次發(fā)布針對中國公民境外旅游安全問題的公告和提醒。在10月1日《旅游法》頒布實施一個月后,更是發(fā)通告表示,中國駐泰國大使館每年要處置數(shù)十起中國公民在泰死亡案件,其中游客溺水致死所占比例較高。呼吁游客在出行前,選擇有資質(zhì)、經(jīng)營規(guī)范的國內(nèi)旅行社,堅決避免參加低價團,簽署規(guī)范的包價旅游合同并留存?zhèn)浞?,務必在行前購買必要保險等。

  記者近日走訪省會部分旅行社,發(fā)現(xiàn)在市民咨詢、購買旅游產(chǎn)品時,多數(shù)旅行社工作人員都會詢問旅游者是否需要購買保險,但愿意購買旅游意外險者寥寥。有的市民認為,如果旅游中出了問題,事后才能索賠,遠水救不了近火,買保險的意義不大;也有的市民猜測,旅行社工作人員是在推銷保險,“估計跟保險公司有利益分成”;還有相當一部分市民說,跟團出游就是圖個省心、安全,旅行社肯定會在最大程度上規(guī)避風險,即使出了問題也該由旅行社負責,不需要再額外買意外險。“好像合同上寫了‘團費已包含保險’,所以不用另外再買旅游意外險了吧?”市民周女士疑惑地說。

  “旅行社責任險”不等于“意外險”

  “對于游客的安全問題,旅行社確實比游客本人更重視,所以在向顧客推薦一款旅游產(chǎn)品時,一般會同時主動介紹保險內(nèi)容。但很多市民分不清旅行社責任險與意外險的區(qū)別,以為旅行社已經(jīng)買了旅游責任險,出了什么事都由旅行社‘包圓’,其實這是一種誤解。”鄭東新區(qū)一家有出境游資質(zhì)的旅行社人員介紹,旅行社責任險有點類似汽車的“交強險”,這是一種強制參保的險種,由旅行社統(tǒng)一購買,只是一種過錯責任險。

  “即在游客發(fā)生人身或財產(chǎn)損害情況下,只有當旅行社對該損害發(fā)生存在過錯時,游客才能獲得賠償,否則不予賠償。”這名旅行社人員解釋,發(fā)生意外時,旅行社責任險保障的主要是旅行社應承擔的民事賠償責任;由于游客自身疾病、個人過錯及在自由活動期間發(fā)生的人身傷害、財產(chǎn)損失,旅行社將不承擔責任。“比如游客在自由活動時間去游泳而溺水身亡,就沒有賠償可言,因為游客自己去游泳而身亡并非是由旅行社的過錯造成的。”

  “一些旅行社合同中說的‘團費已包含保險’一般包含的是旅行社責任險。旅行社責任險并不等同于旅游意外險,對于旅行社責任險保障之外的范圍,旅游意外險就發(fā)揮了作用。”紫荊山路一家旅行社的負責人說,旅游意外險承保旅游途中被保險人(即游客)的意外傷害或疾病發(fā)作的風險,其投保人和受益人都是游客,旅行社方面只是幫助游客代辦投保手續(xù),游客也可通過各保險公司的網(wǎng)上平臺來購買旅游意外險。投了這種保險后,在游客出境旅游發(fā)生意外時,不管旅行社是否有責任,游客都能獲得賠付。

  “出門在外,各種意外都有可能發(fā)生,所以我們跟客戶簽訂的旅游合同不僅包含旅行社責任險,也包括了旅游意外險。也就幾十塊錢,我們直接替客戶買了。”記者在這家旅行社的東南亞線路報價單上看到,旅游意外人身保險每人30元。這名負責人說,并非所有旅行社都會在合同中將兩個險種包含其中,也并非所有的游客會關注合同中對于保險部分的規(guī)定。

  防意外,帶著保險境外游

  相比國內(nèi)旅游,出境游除了意外事故,還有可能遭遇疾病、搶劫甚至槍擊等其他各種突發(fā)情況,如果提前購買了境外旅行意外險,可隨時通過撥打國際SOS專屬服務熱線,獲得國際旅行救援、醫(yī)療救援等服務。境外旅行意外險屬于短期的單次旅行保險,投保人可選保險期間從1天至182天不等,但需要在每次境外旅行啟程前投保本保險。

  據(jù)了解,不同國家對前往的國外游客簽證有不同要求,有的國家對險種有明確要求,有的國家對保障額度有明確要求,而有的國家對投保的保險公司有明確要求。一些國家要求簽證申請者必須購買保險,比如去法國、德國、希臘等歐盟國家,辦理申根國家簽證需要購買保額不低于3萬歐元(約30萬元人民幣)且具有境外救援功能的意外醫(yī)療保險。但若是去泰國、馬來西亞或非洲等國家或地區(qū),旅游保險并不是簽證的必需條件,是否購買保險就看游客自己的選擇了。

  一位保險業(yè)內(nèi)人士介紹,目前國內(nèi)各大保險公司推出的專門針對出國人員的旅游保險種類較多,旅游保險能提供的保障基本分為三類,一是人身意外傷害保障,屬于外出旅游人身最基本保障,另一類是救助保障,購買意外傷害保險后的增值服務,還有一類是財物損失保障,如錢包、行李遺失、證件遺失等,視個人需求購買。其中,人身意外傷害保障是購買人群最多的,在旅游過程中遭受意外事故,并因該事故所導致的意外身故、殘疾、醫(yī)療等都屬于保障范圍內(nèi),并且被保險人在簽署旅游意外傷害保險合同情況下,還可附加旅游遺體遣返保險、旅游誤工保險、旅游護理保險、旅游疾病身故保險、旅游突發(fā)急性病保險、境外緊急救援醫(yī)療保險等相關的附加合同,能夠為被保險人提供全面有效的意外保障。

  這位保險業(yè)內(nèi)人士提醒,境外旅行意外險的保障范圍較廣,包括意外身故和殘疾、境外醫(yī)療費用、醫(yī)療轉運及運返、旅程取消或縮短等11項保障,投保人在購買時需要注意甄別選擇。“各家保險公司的境外旅行意外險都會對不適用國際旅游保險的國家和地區(qū)作出規(guī)定,特別是戰(zhàn)爭多發(fā)國家和地區(qū),這些是不會承保的。因此在購買相關的境外旅行意外險時,要留意它的承保范圍。另外,投保的險種也并非保額越高越好,只要能夠滿足自己的風險保障需求即可。”

  旅游意外險并非包管所有“意外”

  東南亞的巴厘島、普吉島等海島景區(qū),有一種供游客選擇的水上項目“飛魚”,就是用摩托快艇牽引著一艘橡皮艇高速前進,游客乘坐的橡皮艇脫離水面狀似“飛魚”。據(jù)旅行社人士介紹,這種游樂項目經(jīng)常造成游客受傷。

  游客嚴女士跟團參加東南亞旅游時,在玩“飛魚”項目時不慎落水,做了兩次手術,經(jīng)鑒定為十級殘疾。她到當?shù)胤ㄔ浩鹪V,要求保險公司賠償損失。保險公司卻以“飛魚”為保險條款所規(guī)定的高風險項目為由拒不賠償。法院庭審認為,高風險運動指的是比常規(guī)運動風險更高,更容易發(fā)生人身傷害的運動。進行此類運動前,旅客需有充分的心理、行動準備,必須具備一般人不具備的相關知識和技能,或是經(jīng)過專業(yè)人士的培訓后才行。“飛魚”不屬于高風險運動項目,保險公司應按約賠償嚴女士遭受的損失,但嚴女士主張的營養(yǎng)費、精神損失費不屬于保險責任范圍。

  即使游客購買了旅游意外險,也并非可以包管所有旅游過程中發(fā)生的意外情況,對于旅游過程中的潛水、漂流、跳傘、攀巖、蹦極等高風險活動,很多保險公司的旅游意外險是“免責”的。一家保險公司的工作人員說,對于高風險旅游活動,該公司的旅游意外險“可以保,但要看具體的事項和保額級別”。他建議投保人在選擇旅意險時留意相關的責任和賠付方面的條款限制。“若旅游者參加高危項目,最好多買一項附加險。”

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