三口之家如何理財 保險投資兩不誤
［編者按］ 季先生家境較為殷實，其家庭資產(chǎn)主要集中于不動產(chǎn)，且沒有房貸負擔(dān)，一家三口穩(wěn)定的工作和豐厚的收入，各方面都處在較為理想的狀況，使得季先生的家庭有著較高的財務(wù)自由度。在這么一個較好前提下，季先生家庭的投資、健康、養(yǎng)老和孩子未來結(jié)婚等問題就更需要一個科學(xué)合理的理財規(guī)劃為其解憂。 ■案例 季先生一家三口，47歲的他和46歲的妻子名下各有一套兩居室住房，25歲的兒子名下有...
季先生家境較為殷實，其家庭資產(chǎn)主要集中于不動產(chǎn)，且沒有房貸負擔(dān)，一家三口穩(wěn)定的工作和豐厚的收入，各方面都處在較為理想的狀況，使得季先生的家庭有著較高的財務(wù)自由度。在這么一個較好前提下，季先生家庭的投資、健康、養(yǎng)老和孩子未來結(jié)婚等問題就更需要一個科學(xué)合理的理財規(guī)劃為其解憂。
■案例
季先生一家三口，47歲的他和46歲的妻子名下各有一套兩居室住房，25歲的兒子名下有兩套住房。三人工作穩(wěn)定，收入豐厚，身體健康，亦無供養(yǎng)老人的負擔(dān)。夫妻倆均有城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)職工大病醫(yī)療保險，兒子除了這兩項保障外，還購買了總保額20萬元的大病醫(yī)療商業(yè)保險。目前，夫妻倆共有的存款80萬元和兒子的50萬元存款需要分別打理，能否請理財師給設(shè)計兩套最優(yōu)化的理財方案?
提示要素：
●夫妻倆目前的養(yǎng)老保險額度稍顯不足，這個年齡是否適合增加?
●兒子可能兩年內(nèi)結(jié)婚。
支招人：建行北京私人銀行財富管理師 李偉卿
1 家庭成員保險怎么買
首先家庭成員均沒有投保意外傷害險，其次季先生夫婦雙方的社會醫(yī)療保險和職工養(yǎng)老保險保障能力有限，另外其孩子沒有養(yǎng)老保險保障。保險建議是：
1、季先生家庭三人必須每年都要投保意外傷害險，因為意外風(fēng)險對任何人來說都是無法控制的。意外傷害險保費很便宜，市面上卡式的意外險多在一百元或二百元一份，可保一年，且涵蓋了公共交通工具出行保障，絕對是低投入、高保障。
2、考慮到社會醫(yī)療保險有限的保障能力和醫(yī)療費用不斷昂貴的現(xiàn)實，季先生夫婦兩人需要補充一定的商業(yè)醫(yī)療健康險。雖然(從)季先生夫婦的年齡現(xiàn)狀來說，現(xiàn)在投保商業(yè)健康險的保費會很高，但季先生夫婦現(xiàn)已是奔五的年齡，罹患疾病的幾率將會增加，投保一定量的商業(yè)健康險作為社保的補充很有必要，建議優(yōu)先選擇終身型健康險。
3、由于通脹趨勢將長期存在，以我國目前社會養(yǎng)老金繳存水平來看，退休后靠養(yǎng)老金生活無法保證原有的生活品質(zhì)，要維持退休后生活質(zhì)量不下降，季先生夫婦也必需增加一些商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充?？紤]到年齡的因素和養(yǎng)老保險的特點，建議季先生夫婦不必過多投保，補充一些尚可。安享美好的晚年時光，就需要季先生夫婦現(xiàn)在更應(yīng)側(cè)重通過投資理財，來解決養(yǎng)老資金問題。此外，建議季先生的兒子現(xiàn)就可以投保一定量的商業(yè)養(yǎng)老保險，畢竟從商業(yè)養(yǎng)老保險的費率、復(fù)利等因素來看，這個年齡投保的話還是非常劃算的。
2家庭資金增值巧規(guī)劃
考慮到季先生的家庭資產(chǎn)中不動產(chǎn)占比較高，并且其兒子兩年內(nèi)可能結(jié)婚的因素，在投資產(chǎn)品的安排上，建議季先生的家庭資金以低風(fēng)險、固定收益型產(chǎn)品投資為主，在保持一定的資金流動性的前提下，盡可能地以獲取較高收益為目標(biāo)。為此，有以下兩個方案供季先生選擇。
方案一：
1、合力投資信托產(chǎn)品：從目前市場來看，較高回報的固定收益產(chǎn)品基本以信托產(chǎn)品為主，預(yù)期收益率水平一年期產(chǎn)品為8.5%，一年半期限產(chǎn)品為9%左右，高于同期銀行存款約2.5倍，但信托產(chǎn)品的認購起點均為100萬元，認購起點較高，若季先生和其兒子的資金可以集合一起進行理財?shù)脑?，建議季先生出60萬元，其兒子出40萬元，合計100萬元投資一年或一年半期限的信托產(chǎn)品，但一定選擇融資公司實力強、風(fēng)險保障措施強，最好有擔(dān)保條款的信托產(chǎn)品。
2、季先生投資10萬元申購優(yōu)秀的股票型基金。去年股市全面受挫，大盤指數(shù)一下跌回了10年最低點，但低估值、政策紅利釋放和流動性的改善等因素將會存在一定結(jié)構(gòu)性的反彈機會。由于股市已釋放了大部分風(fēng)險，再度大幅下跌的可能性已變得很小，短期內(nèi)市場的低位是個投資機會，現(xiàn)將少量資金配置到股票型基金中，無疑是播下一粒種子，靜待收獲存在較大的可能性。
3、季先生和其兒子各留10萬元，各自投資流動性強的短期銀行理財產(chǎn)品和貨幣市場基金，一方面?zhèn)溆糜谌粘Ｉ铋_銷及應(yīng)急開支，另一方面能獲得高于數(shù)倍的銀行活期、七天通知存款的理財收益。目前，銀行的短期理財品期限多在30天至180天，收益率在4%至5.5%之間，考慮流動性因素，建議認購期限短些的理財產(chǎn)品。貨幣市場基金有較高的流動性，目前大多基金公司的貨幣市場基金的七日年化收益率水平達到了4%至5%的水平，也是不錯的選擇。
方案二：
1、若季先生和其兒子的資金不能合在一起進行理財?shù)脑?，建議季先生投資60萬元，其兒子投資40萬元，用于認購銀行的固定收益理財產(chǎn)品，考慮到收益率和兩年內(nèi)兒子結(jié)婚的因素，就必須投資期限在半年至一年銀行理財產(chǎn)品中，市場上半年至一年的理財產(chǎn)品收益率區(qū)約在5%至6%之間，能獲得高于銀行存款的收益水平。待產(chǎn)品到期后，再根據(jù)資金使用需要，特別是將來兒子結(jié)婚所需的大額資金支出來選擇適當(dāng)期限的理財產(chǎn)品。
2、季先生投資10萬元申購優(yōu)秀的股票型基金。
3、季先生和其兒子各留10萬元，各自投資流動性強的短期銀行理財產(chǎn)品和貨幣市場基金。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
共12條評論客戶評論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無評論~
熱門文章
最新資訊
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長春限號取消了嗎及長春限行外地車牌
廣州安居房申請條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報銷及重慶醫(yī)保報銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動專題
上海社保繳費標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險怎么選及少兒意外險哪款產(chǎn)品好
綜合意外險到底要不要買長期與意外險哪家好
成人重疾險性價比排行榜及成人重疾險推薦
老年意外險都包括什么及老年意外險怎么陪
重疾險性價比排行榜及值得推薦的重疾險
醫(yī)療險有必要買嗎及長期醫(yī)療險哪家最實惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計算器
境外旅游險哪個好及境外旅游險需要買嗎
北京兩限房怎么申請及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動剎車系統(tǒng)是什么及主動剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計劃
性價比高的壽險有哪些及壽險怎么買劃算
算一算買份
合適的保險多少錢？
免費定制專屬保障方案
男 女
免費咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號
下載APP客戶端
保險銷售許可：中民保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號 投資有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}