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單身期理財忌目標散，用風險換收益

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1287 次

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［編者按］劉先生是一名公司職員，從事技術方面的工作，今年26歲，孑然一身。月收入6000元，目前有銀行活期存款6萬元，未做任何投資。與朋友合租住房，月租金1500元，每月生活費2000..

　　劉先生是一名公司職員，從事技術方面的工作，今年26歲，孑然一身。月收入6000元，目前有銀行活期存款6萬元，未做任何投資。與朋友合租住房，月租金1500元，每月生活費2000元。除了單位統(tǒng)一的社保之外，還沒有購買其他保險。雖然尚未面臨結婚，但劉先生現(xiàn)在已經(jīng)開始考慮買房問題了。此外，其將在兩年內(nèi)進修碩士學位，學費約2萬元，還有貸款買車的想法。

　　父母收入能力較強，劉先生每年給父母5000元左右。

　　劉先生剛剛有了理財意識，但尚處于朦朧”階段，急需點津”。他想知道，以自己不想損失任何本金”的前提要求來看，可以投資哪些產(chǎn)品？應該如何進行理財規(guī)劃？

　　■本期理財顧問

　　陳林，首批國家認證理財規(guī)劃師，金融學碩士，注冊會計師，多年金融從業(yè)經(jīng)驗。

　　■概述

　　重要程度實現(xiàn)理財目標

　　劉先生正處于單身期(指工作后到結婚前的階段)，現(xiàn)在人們通常結婚較晚，單身期的時間也被相應拉長，這一階段形成的理財觀念和方式會對以后的生活有非常大的影響。

　　處于單身期的人沒有太重的家庭負擔，但要為未來的家庭積累資金。一方面由于工作時間較短，收入通常不會很高，支出缺乏計劃性，隨意性較大。

　　積蓄不是事先安排的，而是事后結余的，數(shù)量不多。

　　另一方面，這一階段的人生目標會很多，包括個人進修、結婚成家、購買住房、汽車提高生活品質(zhì)等。

　　以他們的收入和積蓄水平來看，一次性實現(xiàn)所有目標完全不現(xiàn)實，只能根據(jù)目標的重要程度排出先后順序，分步實施。

　　單身期理財?shù)囊c包括開源節(jié)流、防范風險和積極投資。選擇薪水較高的工作或通過個人努力來提高收入，控制支出，減少不必要開支，從而增加積蓄，積累財富；此階段應購買一些合適的人壽保險，減少因意外導致的收入減少或負擔增加；采取相對積極的投資組合，可以用一部分資金進行風險較高的投資，以積累投資理財經(jīng)驗。

　　■財務狀況分析

　　收支合理有較大節(jié)流空間

　　劉先生的個人資產(chǎn)有6萬元，目前沒有任何負債，隨著日后購房，負債會相應增加。劉先生資產(chǎn)的年收益率只有0.576%，遠低于物價上漲水平，說明資產(chǎn)還沒有進行合理的安排，不足以抵御通貨膨脹的侵蝕”。

　　劉先生年收入7.2萬元，屬于中等水平。年度支出為4.7萬元，結余2.5萬元，結余比例為34.7%，在合理范圍之內(nèi)，提高凈資產(chǎn)的能力較強。但從絕對值來說，劉先生一個人的生活開支高達4.2萬元，有較大的節(jié)流空間。

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