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車險理賠“無責(zé)不賠”被更改

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2012-03-16 10:43 瀏覽：3990 次
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［編者按］     中國保險行業(yè)協(xié)會14日發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，終于廢除“無責(zé)免賠”和“高保低賠”兩大“霸王條款”，讓消費者為之興奮。昨天，市消委會在“3·15”大會上對車險行業(yè)不平等格式條款進行了點評，認為新規(guī)雖然有所完善，但“家屬免責(zé)&r...

    中國保險行業(yè)協(xié)會14日發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，終于廢除“無責(zé)免賠”和“高保低賠”兩大“霸王條款”，讓消費者為之興奮。昨天，市消委會在“3·15”大會上對車險行業(yè)不平等格式條款進行了點評，認為新規(guī)雖然有所完善，但“家屬免責(zé)”條例依舊存在，有損消費者的合法權(quán)利。

 
　　“無責(zé)不賠”被更改
 
　　“無責(zé)不賠”是指在機動車損失險中，被保險機動車發(fā)生道路交通事故，被保險機動車一方只承擔(dān)部分事故責(zé)任的，保險公司按責(zé)任比例賠付，被保險機動車一方無事故責(zé)任的，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。這條“霸王條款”限制了車主作為被保險人的權(quán)利，使得即使購買保險，車主也只能通過向肇事方車主主張侵權(quán)責(zé)任才能獲得賠償。
 
　　所謂“高保低賠”，是指保險公司在承保時按新車購置價確定車損險保額以后，根據(jù)這一保額收取保費。但是，一旦車輛出險造成全損或分損時，保險公司最高只按照車輛出險時折舊后的實際價值賠付，而不是根據(jù)投保時所確認的保額為最高賠付限額。即一輛20萬的新車在使用一年后丟失，那么保險公司將會按照折舊后的價格進行相應(yīng)賠付。
 
　　新條款廢除了“無責(zé)不賠”和“高保低賠”，規(guī)定保險公司應(yīng)行使代位求償權(quán)，先行向車主支付賠償款，然后向事故責(zé)任方或責(zé)任方所在的保險公司追討保險賠償金；車輛損失保險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。
 
　　“家屬免賠”依舊存在
 
　　市消委會副秘書長劉鳳菊介紹，新《條款》并未妥善處理好“家屬免賠”這一“霸王條款”，簡單的說就是將被保險人及被保險機動車本車駕駛員的家庭成員排除在機動車第三者責(zé)任保險的賠償范圍之外，如發(fā)生意外事故，導(dǎo)致家屬人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險人均不負責(zé)賠償。
 
　　如何界定第三者的范圍，直接關(guān)系到投保人和被保險人合法權(quán)益的范圍大小。其實家屬的出險概率更高，在上下車、中途休息、倒車和停車過程中，家屬出現(xiàn)在車周圍的概率非常大。而將家屬排除在外，顯然與第三者責(zé)任險的設(shè)立初衷不符，也顯失公正與公平。在排除故意犯罪的情況下，意外事故中發(fā)生家屬人身傷亡和財產(chǎn)受損，其情由與其他第三者意外事故并無不同。
 
　　市消委會認為，當(dāng)下的條款將被保險人或其家屬排除在賠償范圍外，屬人為故意縮小賠保范圍。有行業(yè)人士認為制訂該條款的目的在于防止可能存在的“道德風(fēng)險”，即抑制家庭成員之間為騙保而故意制造保險事故獲得理賠。而《保險法》和《刑法》都有明確的規(guī)定，投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，因此，規(guī)避“道德風(fēng)險”一說不能成為車險行業(yè)合理的辯解理由。
 
　　昨天是第30個“3·15國際消費者權(quán)益日”，圍繞“消費與安全”的主題，深圳召開了“3·15國際消費者權(quán)益日”大會。
 
　　據(jù)統(tǒng)計，2011年以來，市監(jiān)局共處理消費者申（投）訴及群眾舉報67229宗，其中，反映網(wǎng)絡(luò)購物、食品、通訊安全、通信服務(wù)、快遞服務(wù)以及價格問題的分別占到了5716宗、8969宗、6969宗、3751宗、487宗、4930宗。
 
　　大會還特別對機動車保險行業(yè)的“霸王條款”進行了點評。
 
　　抽檢信息
 
　　寶潤瓶裝氣
 
　　有安全隱患
 
　　市監(jiān)局在“3·15國際消費者權(quán)益日”大會上公布了2012年第一季度瓶裝液化石油氣和電熱水壺抽檢結(jié)果。結(jié)果顯示，深圳市寶潤燃氣有限公司的兩批次瓶裝液化石油氣檢出二甲醚含量項目不合格。
 
　　據(jù)介紹，使用二甲醚含量項目不合格的瓶裝液化石油氣，可能發(fā)生鋼瓶閥門漏氣和焊接氣瓶嚴重腐蝕等問題，具有很大的危險性。市監(jiān)局已采取積極措施，在全市范圍內(nèi)開展專項清查行動，將存在以上質(zhì)量問題的不合格瓶裝液化石油氣清出市場，并依法對經(jīng)營單位進行處理。
 
　　另外，在全市12家企業(yè)生產(chǎn)銷售的26批次電熱水壺產(chǎn)品中，兩批次產(chǎn)品檢出不合格。由中山市小欖鎮(zhèn)好百年五金電器廠生產(chǎn)的快速電熱水壺被檢出耐潮濕項不合格，由廉江市銀河電器實業(yè)有限公司生產(chǎn)的快速電熱開水壺輸入功率和電流項不合格。
 

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