買基金送保險 75歲老伯三萬養(yǎng)老金四年縮水三成
［編者按］ 昨日，佛山金融業(yè)保護金融消費者權(quán)益大型公益宣傳日活動在佛山市禪城區(qū)東方廣場舉行。近百家銀行、證券、期貨、保險金融機構(gòu)也現(xiàn)場設(shè)點宣傳本單位金融服務(wù)和產(chǎn)品知識，保護金融消費者的措施、金融消費者投訴的受理和處置措施等等，接受群眾咨詢和投訴。 記者昨日還了解到，從本月開始，發(fā)改委亦將在全國范圍內(nèi)展開銀行收費檢查。 老伯投訴：被...
昨日，佛山金融業(yè)保護金融消費者權(quán)益大型公益宣傳日活動在佛山市禪城區(qū)東方廣場舉行。近百家銀行、證券、期貨、保險金融機構(gòu)也現(xiàn)場設(shè)點宣傳本單位金融服務(wù)和產(chǎn)品知識，保護金融消費者的措施、金融消費者投訴的受理和處置措施等等，接受群眾咨詢和投訴。
記者昨日還了解到，從本月開始，發(fā)改委亦將在全國范圍內(nèi)展開銀行收費檢查。
老伯投訴：被“忽悠”用養(yǎng)老金買基金
“原來說買基金送一份保險，但其實就是買保險，這些錢都是我?guī)装僭粋€月的退休金存下來的，沒想到虧了這么多。”昨日上午，75歲的陳老伯來到現(xiàn)場，向市銀監(jiān)部門反映自己的遭遇。
2008年2月，當時71歲的陳老伯到某國有商業(yè)銀行存款，當時接待他的銀行大堂經(jīng)理知道他要把積蓄下來的3萬元養(yǎng)老金存定期，就勸告其稱定期的利率太低，不如用來購買一份“基金”，不僅收益率高，還能夠免費贈送一份保險。
陳老伯得知有這樣的好事，當下就把3萬元存進了銀行辦理該項業(yè)務(wù)。“后來我看了保單詳細的介紹就猶豫了，本來保險有10天的猶豫期，我可以退保，但銀行的工作人員叫來了保險公司的一位職員，這位保險銷售員向我保證這個保險肯定沒問題。銀行的員工說他們每個人都買了這種保險，我就沒退。”
在陳老伯提供給銀監(jiān)部門的投訴材料中記者見到，這一某保險公司推出的投資連結(jié)保險說明稱是“一款集投資和保障于一體的綜合理財產(chǎn)品”，當時銀行的員工為其推薦的是“理財平衡型”投資賬戶，資產(chǎn)配置是“股票主導型和混合型基金的投資比例為40%至60%，固定收益類資產(chǎn)為40%至60%”。
4年投資加上結(jié)險老伯本金虧了近三成
“當時我問銀行的員工會不會虧錢，她說可能會有一點風險，但90%是可能賺錢的。”陳老伯告訴記者。
但業(yè)內(nèi)人士卻表示，因陳老伯所買的投資連結(jié)險實際是用來投資股票等，因此投保的資金增減很受股市等金融市場波動影響，2008年金融危機后，陳老伯收到2009年的對賬單顯示，3萬元本金的賬戶僅剩21340元，2010年股市情況有所好轉(zhuǎn)，該賬戶增至25694元，再過了1年后，該賬戶漲至26094元。
“去年的時候我去問過銀行的人，不如趁現(xiàn)在虧得沒那么多了贖回退保，但其當時安慰我說現(xiàn)在股市已經(jīng)在回暖，反正目前還在虧錢，不如再等等，沒必要這么急拿回來。”陳老伯稱，這一年又是一年，結(jié)果今年他收到最新的賬單顯示，他的賬戶僅剩下22207元。4年下來，陳老伯的3萬元本金虧損將近三成。
“這些錢是我一輩子的積蓄，用來養(yǎng)老的，本來就沒想著投資。”陳老伯隨后到該保險公司投訴但至今未得到明確的答復。
分析：風險提示不明確容易出現(xiàn)糾紛
昨日，佛山市銀監(jiān)部門的工作人員受理了陳老伯的投訴，并承諾限期給予陳老伯一個答復。“目前佛山銀行也存在一些例如風險提示不夠明確的問題。”中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會佛山監(jiān)管分局劉克儉局長昨日也坦承，這類風險提示不夠容易導致銀行或保險公司與金融消費者出現(xiàn)糾紛。
記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處了解到，目前不僅一個保險公司存在投資連結(jié)險虧損的現(xiàn)象。“其他一個保險公司同類的產(chǎn)品，也出現(xiàn)購買95萬元保險，3年后虧損達16萬元的案例。”他承認，目前在代售同類保險產(chǎn)品時，很多時候風險提示都是口頭交代，如果在銷售過程中產(chǎn)生誤導，客戶很難掌握證據(jù)。
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