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買基金送保險(xiǎn) 75歲老伯三萬養(yǎng)老金四年縮水三成

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-03-21 10:19 瀏覽：6301 次
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［編者按］   　　　昨日，佛山金融業(yè)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益大型公益宣傳日活動(dòng)在佛山市禪城區(qū)東方廣場舉行。近百家銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)也現(xiàn)場設(shè)點(diǎn)宣傳本單位金融服務(wù)和產(chǎn)品知識(shí)，保護(hù)金融消費(fèi)者的措施、金融消費(fèi)者投訴的受理和處置措施等等，接受群眾咨詢和投訴。   　　記者昨日還了解到，從本月開始，發(fā)改委亦將在全國范圍內(nèi)展開銀行收費(fèi)檢查。 　　老伯投訴：被...

 

　　　昨日，佛山金融業(yè)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益大型公益宣傳日活動(dòng)在佛山市禪城區(qū)東方廣場舉行。近百家銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)也現(xiàn)場設(shè)點(diǎn)宣傳本單位金融服務(wù)和產(chǎn)品知識(shí)，保護(hù)金融消費(fèi)者的措施、金融消費(fèi)者投訴的受理和處置措施等等，接受群眾咨詢和投訴。

 

　　記者昨日還了解到，從本月開始，發(fā)改委亦將在全國范圍內(nèi)展開銀行收費(fèi)檢查。

　　老伯投訴：被“忽悠”用養(yǎng)老金買基金

　　“原來說買基金送一份保險(xiǎn)，但其實(shí)就是買保險(xiǎn)，這些錢都是我?guī)装僭粋€(gè)月的退休金存下來的，沒想到虧了這么多。”昨日上午，75歲的陳老伯來到現(xiàn)場，向市銀監(jiān)部門反映自己的遭遇。

　　2008年2月，當(dāng)時(shí)71歲的陳老伯到某國有商業(yè)銀行存款，當(dāng)時(shí)接待他的銀行大堂經(jīng)理知道他要把積蓄下來的3萬元養(yǎng)老金存定期，就勸告其稱定期的利率太低，不如用來購買一份“基金”，不僅收益率高，還能夠免費(fèi)贈(zèng)送一份保險(xiǎn)。

　　陳老伯得知有這樣的好事，當(dāng)下就把3萬元存進(jìn)了銀行辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。“后來我看了保單詳細(xì)的介紹就猶豫了，本來保險(xiǎn)有10天的猶豫期，我可以退保，但銀行的工作人員叫來了保險(xiǎn)公司的一位職員，這位保險(xiǎn)銷售員向我保證這個(gè)保險(xiǎn)肯定沒問題。銀行的員工說他們每個(gè)人都買了這種保險(xiǎn)，我就沒退。”

　　在陳老伯提供給銀監(jiān)部門的投訴材料中記者見到，這一某保險(xiǎn)公司推出的投資連結(jié)保險(xiǎn)說明稱是“一款集投資和保障于一體的綜合理財(cái)產(chǎn)品”，當(dāng)時(shí)銀行的員工為其推薦的是“理財(cái)平衡型”投資賬戶，資產(chǎn)配置是“股票主導(dǎo)型和混合型基金的投資比例為40%至60%，固定收益類資產(chǎn)為40%至60%”。

　　4年投資加上結(jié)險(xiǎn)老伯本金虧了近三成

　　“當(dāng)時(shí)我問銀行的員工會(huì)不會(huì)虧錢，她說可能會(huì)有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，但90%是可能賺錢的。”陳老伯告訴記者。

　　但業(yè)內(nèi)人士卻表示，因陳老伯所買的投資連結(jié)險(xiǎn)實(shí)際是用來投資股票等，因此投保的資金增減很受股市等金融市場波動(dòng)影響，2008年金融危機(jī)后，陳老伯收到2009年的對(duì)賬單顯示，3萬元本金的賬戶僅剩21340元，2010年股市情況有所好轉(zhuǎn)，該賬戶增至25694元，再過了1年后，該賬戶漲至26094元。

　　“去年的時(shí)候我去問過銀行的人，不如趁現(xiàn)在虧得沒那么多了贖回退保，但其當(dāng)時(shí)安慰我說現(xiàn)在股市已經(jīng)在回暖，反正目前還在虧錢，不如再等等，沒必要這么急拿回來。”陳老伯稱，這一年又是一年，結(jié)果今年他收到最新的賬單顯示，他的賬戶僅剩下22207元。4年下來，陳老伯的3萬元本金虧損將近三成。

　　“這些錢是我一輩子的積蓄，用來養(yǎng)老的，本來就沒想著投資。”陳老伯隨后到該保險(xiǎn)公司投訴但至今未得到明確的答復(fù)。

　　分析：風(fēng)險(xiǎn)提示不明確容易出現(xiàn)糾紛

　　昨日，佛山市銀監(jiān)部門的工作人員受理了陳老伯的投訴，并承諾限期給予陳老伯一個(gè)答復(fù)。“目前佛山銀行也存在一些例如風(fēng)險(xiǎn)提示不夠明確的問題。”中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)佛山監(jiān)管分局劉克儉局長昨日也坦承，這類風(fēng)險(xiǎn)提示不夠容易導(dǎo)致銀行或保險(xiǎn)公司與金融消費(fèi)者出現(xiàn)糾紛。

　　記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處了解到，目前不僅一個(gè)保險(xiǎn)公司存在投資連結(jié)險(xiǎn)虧損的現(xiàn)象。“其他一個(gè)保險(xiǎn)公司同類的產(chǎn)品，也出現(xiàn)購買95萬元保險(xiǎn)，3年后虧損達(dá)16萬元的案例。”他承認(rèn)，目前在代售同類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，很多時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)提示都是口頭交代，如果在銷售過程中產(chǎn)生誤導(dǎo)，客戶很難掌握證據(jù)。

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