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年底企業(yè)遭遇資金緊缺投保壽險可用于貸款

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：770 次

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［編者按］假如該企業(yè)主持有高額壽險（壽險怎么買），可獲得保險公司或銀行抵押8成現(xiàn)金價值的貸款；如果該企業(yè)抓緊時間申請貸款保證保險融資，可在一周內(nèi)獲數(shù)萬元；假如該企業(yè)是出口企業(yè)，則需要算一筆賬，準(zhǔn)備購買明年的出口信用保險，將保證其出口額相當(dāng)?shù)娜谫Y比例。

　　年關(guān)將至，銀行在年底捂緊資金的慣例讓企業(yè)主倍添憂愁。據(jù)南都記者了解，自11月初以來，全國陸續(xù)出現(xiàn)高額保單。日前平安簽下的一張保額高達1.09億元的大保單引人注目投保人是深圳的一名擁有多家公司的私營企業(yè)主，投保險種組合是終身壽險2000萬，重疾保額300萬，意外險保額6900萬，合計首年保費102萬。保險人士認為，企業(yè)主其實可以巧用三種保險解決融資短板。

　　就以上例子來看，假如該企業(yè)主持有高額壽險（壽險怎么買），可獲得保險公司或銀行抵押8成現(xiàn)金價值的貸款；如果該企業(yè)抓緊時間申請貸款保證保險融資，可在一周內(nèi)獲數(shù)萬元；假如該企業(yè)是出口企業(yè)，則需要算一筆賬，準(zhǔn)備購買明年的出口信用保險，將保證其出口額相當(dāng)?shù)娜谫Y比例。途徑1保單抵押貸款案例廣東粵西一家五金公司的老板9月起因貨物堆積，急需資金周轉(zhuǎn)，了解到有保險保單可以進行貸款，于是準(zhǔn)備在年底購買幾份高額保單，不過讓他顧慮的是，是否所有的保單都能獲得抵押資格。

　　投資建議一周內(nèi)貸款可到手建議人中國平安、中國人壽兩位代理人保單貸款是當(dāng)投資人遇到資金問題需要通過貸款來解決時，提供給客戶的一種無需擔(dān)保、無需評估、無需抵押房產(chǎn)的手續(xù)較銀行更方便快捷的融資方式。保單貸款有兩種方式，一種向保險公司貸款，另一種向銀行貸款。中國平安、中國人壽相關(guān)人士透露稱，由于客戶融資需求增加，保險公司的質(zhì)押貸款在最近兩年增幅驚人。貸款的額度以保單的現(xiàn)金價值為衡量標(biāo)準(zhǔn)，而非所繳納保費。”

　　中國平安廣州一名代理人表示，按以往經(jīng)驗，客戶一般能獲得保單現(xiàn)金價值的8成，最多不超過9成，如果投保人還清了當(dāng)期貸款的利息，還可以再次申請貸款。但貸款額度是半年，貸款利率在銀行的基準(zhǔn)利率上略有上浮。”一般壽險(狹義上指除健康險、意外險外的各類人身壽險)均可用于抵押貸款，例如有儲蓄功能的養(yǎng)老壽險、投資型保險(分紅險、投連險等)以及年金保險，企業(yè)主購買時要注意看合同，合同會表明此類保險具有抵押貸款功能。

　　上述兩位代理人表示，一般建議投保人購買年限超過5年的該類保險，在繳納滿期2年后，便可以申請貸款。貸款手續(xù)很簡單，適用短期周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)主。”平安代理人表示，投保人只需跟保險公司預(yù)約，攜帶保險合同、身份證件和銀行卡到保險公司，按程序而言，一周以內(nèi)貸款可到手。途徑2貸款保證保險案例一家從事數(shù)控機床維護、改造的高新企業(yè)成立5年發(fā)展一直比較穩(wěn)定，今年因為訂單增加，需要增購一批設(shè)備，但資金遇到了困難，企業(yè)主跑了好幾家銀行都因為抵押物不足而被拒之門外。

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