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被保險(xiǎn)人意外猝死 保險(xiǎn)公司該不該賠

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-03-27 11:04 瀏覽：4307 次
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［編者按］   　　突然猝死，意外險(xiǎn)該不該賠?”上周末，在保險(xiǎn)行業(yè)大街坊現(xiàn)場(chǎng)，一位滿頭白發(fā)的關(guān)奶奶(化名)引起了記者的關(guān)注，她在家人的攙扶下告訴記者，她是替死去的兒子來(lái)向保險(xiǎn)公司討個(gè)說(shuō)法的。 　　猝死非意外傷害? 　　據(jù)關(guān)奶奶口述，她兒子關(guān)某是廣東省公安廳的一名干警，去年國(guó)慶后上班的第一天晚上，在前往單位停車(chē)處取車(chē)的路上發(fā)生意外，醫(yī)院診斷死因?yàn)?ldquo;...

 

　　突然猝死，意外險(xiǎn)該不該賠?”上周末，在保險(xiǎn)行業(yè)大街坊現(xiàn)場(chǎng)，一位滿頭白發(fā)的關(guān)奶奶(化名)引起了記者的關(guān)注，她在家人的攙扶下告訴記者，她是替死去的兒子來(lái)向保險(xiǎn)公司討個(gè)說(shuō)法的。

　　猝死非意外傷害?

　　據(jù)關(guān)奶奶口述，她兒子關(guān)某是廣東省公安廳的一名干警，去年國(guó)慶后上班的第一天晚上，在前往單位停車(chē)處取車(chē)的路上發(fā)生意外，醫(yī)院診斷死因?yàn)?ldquo;猝死”，然而，當(dāng)她以此向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻以猝死屬于疾病范圍，不屬于意外險(xiǎn)合同中所約定的意外傷害為由拒賠。

　　記者在關(guān)奶奶手中的材料上看到，“2011年10月8日，正是國(guó)慶假期后上班第一天，關(guān)某正常上班，在接受了單位領(lǐng)導(dǎo)工作安排、做好次日一早前往惠州出差準(zhǔn)備工作后，當(dāng)晚8時(shí)40分在前往單位停車(chē)處取車(chē)的路上出現(xiàn)意外，摔倒在路邊花基，頭部左側(cè)著地出血后昏迷不醒。救護(hù)車(chē)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后搶救無(wú)效，醫(yī)生宣布關(guān)某死亡。醫(yī)院出具的死亡原因證明上記錄著‘猝死，呼吸心跳驟停。"

　　“兒子單位幫他們統(tǒng)一都買(mǎi)了20萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，所以一出事單位就向保險(xiǎn)公司報(bào)案，我也向保險(xiǎn)公司提交了相關(guān)材料，卻收到了保險(xiǎn)公司拒賠的‘人身理賠收據(jù)’，收據(jù)上顯示：經(jīng)審核，被保險(xiǎn)人關(guān)××猝死，屬于疾病范疇，不屬于保險(xiǎn)合同約定中的‘意外傷害’，拒付保險(xiǎn)金。”

　　事實(shí)上，整個(gè)案例爭(zhēng)論的焦點(diǎn)在于“造成關(guān)某猝死的原因究竟是疾病還是意外傷害?”醫(yī)院的死亡證明上并未列明造成猝死的原因。

　　“猝死”死因有爭(zhēng)議

　　“保險(xiǎn)公司去年10月份在接到單位報(bào)案后，表示因曾經(jīng)接到過(guò)類似的案例都是拒賠的，所以很快向關(guān)某的單位回復(fù)了‘拒賠’，并沒(méi)有給出‘拒賠的書(shū)面材料’。公安廳在去年12月15日正式致函保險(xiǎn)公司要求啟動(dòng)理賠，家屬今年1月4日也將理賠申請(qǐng)?jiān)俅翁峤唤o保險(xiǎn)公司，但是保險(xiǎn)公司直到今年3月2日才將理賠收據(jù)送至公安廳。”關(guān)某的弟弟還表示，關(guān)某尸體在報(bào)案5天后就火化了，而保險(xiǎn)公司給出的“人身理賠收據(jù)”在時(shí)隔5個(gè)月后才收到，此時(shí)已無(wú)法查出導(dǎo)致關(guān)某死亡的真正原因。

　　據(jù)介紹，目前醫(yī)學(xué)界對(duì)于“猝死”死因是有爭(zhēng)議的，君侯律師事務(wù)所律師周慶元告訴記者，“保險(xiǎn)公司是否理賠猝死需要區(qū)分導(dǎo)致猝死的是疾病還是非疾病，只有在因自身疾病原因?qū)е滤劳龅那闆r下的猝死，保險(xiǎn)公司是免責(zé)的。”

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)合同條款上也沒(méi)有明確“猝死”不屬于意外傷害。記者看到，保險(xiǎn)合同格式條款對(duì)“意外事故”的說(shuō)明為“指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實(shí)。”同時(shí)該條款以舉例的方式說(shuō)明了責(zé)任免除情形有十一條，當(dāng)中并不包括猝死的情形。家屬當(dāng)場(chǎng)表示質(zhì)疑：“突然之間死亡難道不屬于意外?”

　　保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，由于公司接到報(bào)案時(shí)關(guān)某尸體已經(jīng)火化，無(wú)法對(duì)其死亡作出法醫(yī)證明，而關(guān)某家屬也沒(méi)有給出相應(yīng)的法律證明。醫(yī)院出具的死亡證明上只記錄著“猝死，呼吸心跳驟停。”

　　按照合同上對(duì)“意外事故”的規(guī)定，猝死是不屬于意外傷害的，因?yàn)?5%的猝死是因疾病引起的。“不過(guò)，由于牽涉到合作方，自己不便回應(yīng)，但是可以說(shuō)明的是，其實(shí)在過(guò)往的合作中，公安廳也曾經(jīng)有保戶猝死，保險(xiǎn)公司也沒(méi)有賠付，因?yàn)殁涝诤贤瑮l款中一直不屬于意外傷害。”

　　“盡管九成以上的猝死是因?yàn)榧膊∫穑沁€是要看材料做個(gè)案分析，不能一概而論。”法律界人士表示。記者了解到，目前保險(xiǎn)公司對(duì)此事正在做進(jìn)一步研究，并承諾接到案件后三個(gè)工作日內(nèi)給家屬正式回復(fù)。

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