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過(guò)去一年投連險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)一枝獨(dú)秀

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［編者按］ 至今，保險(xiǎn)公司中尚未推出投連險(xiǎn)品種的可謂屈指可數(shù)，從今年二季度始，投連險(xiǎn)保費(fèi)收入可謂在妖漲”的基本步調(diào)中進(jìn)退相持”。由于投連險(xiǎn)大多關(guān)聯(lián)股票和基金等資本市場(chǎng)，今年震蕩中的大牛市毫無(wú)疑問(wèn)是投連險(xiǎn)品種收益中的馬首”。

　　去年是投連險(xiǎn)風(fēng)光無(wú)限的一年，看罷之前幾年投連市場(chǎng)的清冷，站在年末回望，投連險(xiǎn)不愧為保險(xiǎn)市場(chǎng)中的一枝獨(dú)秀。

　　至今，保險(xiǎn)公司中尚未推出投連險(xiǎn)品種的可謂屈指可數(shù)，從今年二季度始，投連險(xiǎn)保費(fèi)收入可謂在妖漲”的基本步調(diào)中進(jìn)退相持”。由于投連險(xiǎn)大多關(guān)聯(lián)股票和基金等資本市場(chǎng)，今年震蕩中的大牛市毫無(wú)疑問(wèn)是投連險(xiǎn)品種收益中的馬首”。

　　投連險(xiǎn)又稱變額壽險(xiǎn)”，是一種兼具投資和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在央行頻繁加息的大背景下，洶涌地向市場(chǎng)推出投連險(xiǎn)特別是創(chuàng)新類產(chǎn)品就成了各家壽險(xiǎn)公司激烈競(jìng)爭(zhēng)中的思變之策。保險(xiǎn)qdii 借道投連品種沖出海外，今年10月，國(guó)內(nèi)第一家獲得境外委托股票投資資格的保險(xiǎn)公司——生命人壽就率先掀起了醞釀qdii投連險(xiǎn)的熱潮。幾乎就在同時(shí)，聯(lián)泰大都會(huì)人壽和花旗銀行共同推出的少兒投連險(xiǎn)產(chǎn)品也風(fēng)風(fēng)火火地面世了。

　　投連險(xiǎn)作為一種號(hào)稱保障為先，實(shí)則風(fēng)險(xiǎn)不小的保險(xiǎn)品種在大牛市中讓人既愛”又恨”。首先它在保證人身保障功能之外，還可盡情分享資本市場(chǎng)的節(jié)節(jié)利好。顧客可以根據(jù)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)在平衡型、成長(zhǎng)型、安益型、避嫌型甚至更多的投資賬戶中做出攻守平衡的配置，最終達(dá)到進(jìn)退自由。其次，投連險(xiǎn)的抗跌性也是相對(duì)較強(qiáng)。在今年5.30大跌和10月底的回調(diào)行情中，大多數(shù)投連險(xiǎn)賬戶的跌幅都在同類基金跌幅平均水平之下，因此保險(xiǎn)公司紛紛冠以投連險(xiǎn)基金中的基金”的稱號(hào)。

　　但是，投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)也不可小覷。由于投連險(xiǎn)中投資股票和基金市場(chǎng)的賬戶占絕大多數(shù)，在大盤下跌時(shí)多數(shù)購(gòu)買者不具備在各類賬戶中自由轉(zhuǎn)換規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力 。另外，雖然今年10月1日正式實(shí)施的《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》中將投連險(xiǎn)初始費(fèi)用和買賣差價(jià)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有所降低，但是加上死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等其它各項(xiàng)費(fèi)用，投資收益就會(huì)被保險(xiǎn)公司刮去不小一塊。再者就是保障風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)人購(gòu)買投連險(xiǎn)就思量著這類產(chǎn)品不用自己費(fèi)神就能獲得不菲的收益，又可以提供保險(xiǎn)保障，但是絕對(duì)不能認(rèn)為買了投連險(xiǎn)就能一勞永逸。畢竟，目前市場(chǎng)上推出的該類產(chǎn)品大多只提供基本身故保障，對(duì)疾病、養(yǎng)老、意外等其它人身保障基本沒有涉及。

　　接近年關(guān)，投連險(xiǎn)產(chǎn)品明年的表現(xiàn)將與資本市場(chǎng)命運(yùn)緊密相連，是再戰(zhàn)群雄，獨(dú)領(lǐng)鰲頭還是慢慢隱退消失在日新月異的市場(chǎng)中都是一個(gè)大大的問(wèn)號(hào)。但是唯一可以肯定的是，將人身保障和投資獲益更加完美結(jié)合的投連險(xiǎn)產(chǎn)品將更能博取老百姓的鐘愛。

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