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家庭保險(xiǎn)投資應(yīng)遵從什么原則？

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［編者按］ 相比起來(lái)，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的安全性更強(qiáng)分紅險(xiǎn)只要不提前退保就可以保證本金的絕對(duì)安全，而萬(wàn)能險(xiǎn)則更為靈活，在持有一定期限后退保將不收取費(fèi)用。另外，這兩個(gè)險(xiǎn)種一般都可以按照現(xiàn)金價(jià)值或者賬戶價(jià)值的一定比例辦理保單借款業(yè)務(wù)，使投保人能夠獲得臨時(shí)流動(dòng)資金，以解燃眉之急。

　　2007年，市民理財(cái)熱情高漲，不僅火了股市、火了基金、火了黃金，還火了投資型保險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　無(wú)論是出于保障的角度，還是出于投資的考慮，保險(xiǎn)意識(shí)已開始在老百姓腦中覺醒。

　　2007年是居民理財(cái)意識(shí)爆發(fā)的一年，市民高漲的理財(cái)熱情，不僅火了股市、火了基金、火了黃金，還火了投資型保險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　目前的投資型保險(xiǎn)市場(chǎng)，萬(wàn)能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)三足鼎立。那么，從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講如何在三類保險(xiǎn)中做出選擇呢？

　　本金安全很重要

　　對(duì)于家庭投資來(lái)說(shuō)，本金的安全是比較重要的一個(gè)考慮因素。

　　相比起來(lái)，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的安全性更強(qiáng)分紅險(xiǎn)只要不提前退保就可以保證本金的絕對(duì)安全，而萬(wàn)能險(xiǎn)則更為靈活，在持有一定期限后退保將不收取費(fèi)用。另外，這兩個(gè)險(xiǎn)種一般都可以按照現(xiàn)金價(jià)值或者賬戶價(jià)值的一定比例辦理保單借款業(yè)務(wù)，使投保人能夠獲得臨時(shí)流動(dòng)資金，以解燃眉之急。

　　投連險(xiǎn)更偏重投資，在證券市場(chǎng)處在牛市”時(shí)，該類險(xiǎn)種的收益表現(xiàn)較好，但一旦出現(xiàn)波動(dòng)，會(huì)面臨虧損壓力。因此適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較大的市民購(gòu)買。

　　持續(xù)增長(zhǎng)很關(guān)鍵

　　期限長(zhǎng)短也是家庭投資考慮的主要因素，一般將投資的大部分用于中、長(zhǎng)期投資，小部分用于短期投資。

　　短期投資可以考慮固定收益的產(chǎn)品或者證券類產(chǎn)品，而長(zhǎng)期投資則需要選擇浮動(dòng)收益的產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)都可以滿足以上的條件,萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)利率的反應(yīng)”則更為靈敏”，通常按月公布收益率并進(jìn)行結(jié)算，其收益水平在保底的基礎(chǔ)上會(huì)隨當(dāng)時(shí)存款利率水平的上漲而上漲，實(shí)現(xiàn)息漲隨漲”。

　　投連險(xiǎn)被比喻成基金中的基金”，其收益更依賴于證券市場(chǎng)的表現(xiàn)，而上述三類保險(xiǎn)產(chǎn)品，都適合做長(zhǎng)期投資。

　　既然是保險(xiǎn)產(chǎn)品，相比其他類似的投資品種最大的優(yōu)勢(shì)就是其具有的保險(xiǎn)保障功能，因此，在購(gòu)買時(shí)也要綜合考慮其保障功能的多少。在這方面，投連、分紅和萬(wàn)能險(xiǎn)的差別不大。不同的是，有的公司的免賠條款多，有的公司的免賠條款少，從而造成保障的范圍不同。

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