7月1日起上海實(shí)施全國統(tǒng)一交強(qiáng)險(xiǎn)條款和費(fèi)率方案
［編者按］ 上海地區(qū)機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡稱交強(qiáng)險(xiǎn))制度的具體實(shí)施方案昨天浮出水面。上海保監(jiān)局透露，從7月1日起在全市范圍內(nèi)正式實(shí)施全國統(tǒng)一的交強(qiáng)險(xiǎn)條款和費(fèi)率方案。同時(shí)，上海地區(qū)將繼續(xù)使用目前的費(fèi)率浮動制度，即交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率水平將與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤。 交強(qiáng)險(xiǎn)是我國首個由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。本月19日，...
上海地區(qū)機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡稱交強(qiáng)險(xiǎn))制度的具體實(shí)施方案昨天浮出水面。上海保監(jiān)局透露，從7月1日起在全市范圍內(nèi)正式實(shí)施全國統(tǒng)一的交強(qiáng)險(xiǎn)條款和費(fèi)率方案。同時(shí)，上海地區(qū)將繼續(xù)使用目前的費(fèi)率浮動制度，即交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率水平將與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤。
交強(qiáng)險(xiǎn)是我國首個由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。本月19日，中國保監(jiān)會正式向外公布全國交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額和基礎(chǔ)費(fèi)率，并宣布在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。按照規(guī)定，全國交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的6萬元總責(zé)任限額，未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動車，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。
上海地區(qū)從去年4月起，已開始實(shí)施地方性交強(qiáng)險(xiǎn)，其總責(zé)任保額為4萬元，7月1日起，上海地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)的總責(zé)任保額也將提高到6萬元。
但并不是所有的車主都必須立刻按照新的全國標(biāo)準(zhǔn)更換保險(xiǎn)合同。對于在7月1日前購買的保險(xiǎn)起期在2006年7月1日之后(含2006年7月1日)的保額為4萬元的強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)保單，投保人應(yīng)盡快與投保的保險(xiǎn)公司聯(lián)系，在2006年10月1日之前完成相應(yīng)的保單變更手續(xù)。而對于在7月1日之前已經(jīng)購買的保險(xiǎn)額度為4萬元的強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)保單，并且保單尚未到期的，原強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)在保單保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)有效，直至保險(xiǎn)期限屆滿。不過，駕駛?cè)吮仨氹S車攜帶保單備查。原強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)期滿后，應(yīng)及時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。
中國保監(jiān)會此前表示，交強(qiáng)險(xiǎn)以后也將實(shí)行費(fèi)率浮動機(jī)制，目前相關(guān)部門正在制定費(fèi)率浮動的具體實(shí)施辦法。對此，上海保監(jiān)局表示，上海地區(qū)7月1日后將繼續(xù)執(zhí)行原有的費(fèi)率浮動制度，直到全國公布統(tǒng)一方案。
與此同時(shí)，原有的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)也將作出相應(yīng)調(diào)整。據(jù)悉，在全國實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)后，保險(xiǎn)行業(yè)推出了A、B、C三套條款費(fèi)率，費(fèi)率相差不大，由各家保險(xiǎn)主體選擇。上海保監(jiān)局表示，根據(jù)中國保監(jiān)會《關(guān)于機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)施行過渡期有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定，自今年7月1日起，原機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款和費(fèi)率停止使用，啟用經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)的與交強(qiáng)險(xiǎn)銜接的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)條款和費(fèi)率。不過，在2006年7月1日至2006年9月30日內(nèi)，新的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)暫不實(shí)行費(fèi)率浮動。2006年10月1日起將統(tǒng)一實(shí)行費(fèi)率水平與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤的費(fèi)率浮動方案。
據(jù)《道路交通安全法》關(guān)于建立機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的規(guī)定，自2006年7月1日開始，機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡稱交強(qiáng)險(xiǎn))在全國正式實(shí)施。機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)以“科學(xué)發(fā)展觀”為指導(dǎo)，突出“以人為本”，將保障交通事故受害人的經(jīng)濟(jì)利益、使之得到及時(shí)有效的賠償作為首要目標(biāo)，在構(gòu)建“和諧社會”、保障道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效醫(yī)療救治、減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、促進(jìn)道路交通安全等方面起到了積極作用。但保險(xiǎn)公司經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)卻感到十分茫然，猶如燙手的山芋，經(jīng)營壓力越來越大。下面以湖南某保險(xiǎn)公司為例，簡要分析其現(xiàn)狀及成因。
現(xiàn)行的法律環(huán)境加重了保險(xiǎn)公司的義務(wù)
1、法定制度規(guī)定保險(xiǎn)公司的權(quán)利無法實(shí)施。根據(jù)《道交法》第75條的規(guī)定“搶救費(fèi)用超過責(zé)任限額……肇事后逃逸的，由道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或者全部搶救費(fèi)用……向致害人追償”?！兜澜环ā穼?shí)施幾年了，到目前為止，道路交通事故社會救助基金未以建立起來，而其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)通過直接或者間接的方式轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上，但是保險(xiǎn)公司則無法定理由享有該基金所擁有的“向致害人追償”的權(quán)利，無形之中擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的損失。
2、相關(guān)法律規(guī)定加重了保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任。最高人民法院《關(guān)于人身損害賠償?shù)乃痉ń忉尅返?1條第3款規(guī)定“護(hù)理期限應(yīng)計(jì)算至受害人恢復(fù)生活自理能力時(shí)止。受害人因殘疾不能恢復(fù)生活自理能力的，可以根據(jù)其年齡、健康狀況等因素確定合理的護(hù)理期限，但最長不超過二十年”;第4款規(guī)定“受害人定殘后的護(hù)理，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其護(hù)理依賴程度并結(jié)合殘疾輔助器具的情況確定護(hù)理級別”。以上條款未對護(hù)理期限、護(hù)理級別做出一個明確的規(guī)定，相關(guān)部門也未對此出臺實(shí)施細(xì)則。交警事故處理部門或仲載調(diào)解機(jī)構(gòu)在調(diào)處交通事故賠償糾紛以及人民法院在審理交通事故民事賠償案件時(shí)，按照就高不就低、保護(hù)受害人利益的原則，致害人一般承擔(dān)了較高的賠償責(zé)任，而該筆糊涂賬最終轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。
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