保險公司排名指標大對比 看上市保險公司誰將問鼎
［編者按］ 年報顯示，太保壽、平安壽、中國人壽 、新華保險償付能力分別是187%、156.1%、170.12%和155.95% 截至3月28日晚間，4家上市保險公司均發(fā)布了2011年業(yè)績報告。中國人壽僅僅是壽險業(yè)務上市，新華保險專注于壽險業(yè)務，中國太保壽險、產(chǎn)險并行發(fā)展，而中國平安則是保險、銀行、投資三足鼎立。《證券日報》保險周刊記者從年報中選取了非常有代表性的10大指標進行對...
年報顯示，太保壽、平安壽、中國人壽 、新華保險償付能力分別是187%、156.1%、170.12%和155.95%
截至3月28日晚間，4家上市保險公司均發(fā)布了2011年業(yè)績報告。中國人壽僅僅是壽險業(yè)務上市，新華保險專注于壽險業(yè)務，中國太保壽險、產(chǎn)險并行發(fā)展，而中國平安則是保險、銀行、投資三足鼎立?！蹲C券日報》保險周刊記者從年報中選取了非常有代表性的10大指標進行對比。
營業(yè)收入：僅國壽下降0.9%
中國太保同增11.0%。年報顯示，2011中國太保營業(yè)收入1549.58億元，同比增長11.0%。其中，財產(chǎn)保險業(yè)務收入實現(xiàn)616.87億元，同比增長19.5%，市場份額12.9%，同比有所提升。2008年以來保險業(yè)務收入年均復合增長率超過30%，保持強勁增長。且自2008年以來綜合成本率呈現(xiàn)持續(xù)下降趨勢，2009年至2011年的綜合成本率分別為97.5%、93.7%及93.1%;壽險業(yè)務收入932.03億元，同比增長6.1%。新保業(yè)務收入469.36億元，新單標準保費187.67億元，同比增長6.0%，高于行業(yè)增速6.4個百分點。
而中國人壽2011年的營業(yè)收入3853.88億元，同比下降0.9%;
中國平安2011年的營業(yè)收入是2489.15億元，同比增長31.4%;
新華保險2011年營業(yè)收入1092.09億元，同比增長7%。
凈利潤：新華保險同增24%最高
2011年，中國太保歸屬于上市公司股東的凈利潤83.13億元，同比下降2.9%。其中，2011年太保壽險和太保產(chǎn)險分別實現(xiàn)凈利潤31.75億元、37.6億元;其中太保產(chǎn)險盈利創(chuàng)歷史新高，產(chǎn)險承保利潤32.24億元，同比增長46.5%。產(chǎn)壽險盈利水平相當。
中國人壽的2011年歸屬于上市股東的凈利潤是183.31億元，同比下降45.5%。
中國平安2011年歸屬于上市公司股東的凈利潤是194.75億元，同比增長12.5%。其中，壽險業(yè)務實現(xiàn)利潤99.74億元，同比增長18.5%，產(chǎn)險業(yè)務實現(xiàn)利潤49.79億元，同比增長28.8%。
新華保險2011年凈利潤27.99億元，同比增長24%。
基本每股收益：三家均不同程度下降
2011年，中國太?；久抗墒找?.97元/股，同比下降2.9%;
中國人壽每股收益(基本與稀釋)是0.65元/股，同比下降45.5%;
中國平安2011年末基本每股收益2.5元/股，同比增加8.7%;
新華保險基本每股收益1.24元/股，同比下降34%。
每股凈資產(chǎn)：國壽太保同降
2011年，中國太保每股凈資產(chǎn)8.93元/股，同比下降4.4%;
中國人壽每股凈資產(chǎn)6.78元/股，同比下降8.2%;
中國平安每股凈資產(chǎn)16.53元/股，同比增長12.8%。
新華保險每股凈資產(chǎn)10.04元/股，同比增長84%。
加權平均凈資產(chǎn)收益率：四家不同程度下降
中國太保2011年加權平均凈資產(chǎn)收益率是10.6%，同比減少0.3%;總投資收益率是4.7%。
中國人壽2011年加權平均凈資產(chǎn)收益率9.16%，同比減低6.86個百分點，總投資收益率同比降低1.6個百分點。
中國平安加權平均凈資產(chǎn)收益率是16.0%，同比下降1.3個百分點。
新華保險加權平均凈資產(chǎn)收益率16.84%，同比下降60%。
償付能力充足率：平安新華剛剛達標
截至2011年末太保集團和太保壽險、太保產(chǎn)險的償付能力充足率分別為284%、187%、233%，保持了較高水平。自A股上市以來，集團累計向太保壽險增資256.10億元，向太保產(chǎn)險增資149.75億元，并于2011年末安排太保壽險發(fā)行了80億元次級債。上市募集資金均用于充實各保險業(yè)務板塊的資本金，為有效應對經(jīng)營環(huán)境變化和業(yè)務發(fā)展提供了堅實的支撐。
2011年，中國人壽加強償付能力管理，適時發(fā)行人民幣300 億元次級定期債務，截至2011 年12 月31日，償付能力充足率為170.12%。
在業(yè)績發(fā)布會上。中國人壽副總裁劉家德表示，今年發(fā)行的380億元內地債務，至少也能提升50%的償付水平。而80億元的境外債務由于審批手續(xù)較為復雜，目前的收益還不能確定。
劉家德認為，未來中國人壽的償付能力若能保持在200%左右，將是一個相對合適的水平。
而中國平安集團、平安壽險和平安財險的償付能力分別是166.7%、156.1%和166.1%，分別下降了31.2個百分點、24.1個百分點和13.5個百分點，徘徊在觸及監(jiān)管的紅線的危險邊緣。
新華保險通過上市前股東增資和A+H發(fā)行上市，償付能力充足率躍升至155.95%，但仍然是四險企中償付能力最低的一個。
內涵價值：國壽一家同降1.8%
2011年中國太保內涵價值1135.64億元，同比增長3.2%。其中，壽險有效業(yè)務價值是416.11億元，同比增長 19.6%;壽險一年新業(yè)務價值 67.14 億元，同比增長10.1%。
產(chǎn)險綜合成本率 93.1%，同比下降 0.6 個百分點。
中國人壽2011年內涵價值為2928.54億元，同比下降1.8%;一年新業(yè)務價值為人民幣201.99 億元，同比增長1.8%。
中國平安截至2011年末，集團內涵價值為2356.27億元，同比增長17.2%。其中，壽險業(yè)務內涵價值1444.00億元。
新華保險內涵價值是489.91億元，相較于2010年的280.84億元，同比增長74%。
代理人隊伍：國壽減員2.1萬人
太保在年報中稱，營銷平臺穩(wěn)步提升。2011年營銷渠道保險業(yè)務收入428.18億元，同比增長21.3%，三年平均復合增長率20.8%;新保業(yè)務收入首次突破百億元，為108.26億元，同比增長21.0%，三年平均復合增長率25.0%。
而保險營銷員隊伍有29.2萬人，較2011年末營銷員人力增長4.3%，代理人渠道人均產(chǎn)能3，199元，同比增長11.7%，三年平均復合增長11.7%。
中國平安年報顯示，其2011年代理人均產(chǎn)能下降395元/人。數(shù)據(jù)顯示，2011年的中國平安代理人數(shù)量是48.69萬元，比2010年的45.34萬元增多了3.35萬元，首年規(guī)模保費產(chǎn)能是7527元/人，相較于2010年的7922元/人，下降了395元/人。
截至2011年報告期末，中國人壽保險營銷員總數(shù)68.5萬人，較2010年同期下降2.1萬人。
新華保險營銷員人力為20.2萬，較上年末增長1.6%。
值得一提的是，由于各家公司產(chǎn)品屬性不同，折合保費的標準不同，代理人的人均產(chǎn)能也需要動態(tài)地看待。
新單期交業(yè)務：十年期繳業(yè)務占比提高
2011年中國太保壽險新保期繳業(yè)務收入162.34億元，在新保業(yè)務中的占比達到34.6%，同比提升3.5個百分點，較2008年提升12.2個百分點。新保期繳業(yè)務收入中，十年期及以上業(yè)務占比45.9%，同比提升13.2個百分點。
中國人壽首年期交保費占首年保費比重由2010年同期的29.76%提升至32.56%。十年期及以上首年期交保費較2010 年同期增長8.4%，十年期及以上首年期交保費占首年期交保費比重由2010年同期的33.81%提升至39.75%。
據(jù)統(tǒng)計，中國平安2011年新單期交業(yè)務保費收入的共計395.01億元。其中，個險代理渠道、銀保渠道和團險渠道分別是375.77億元、17.27億元和1.97億元。
新華保險2011年新單期交業(yè)務中，個險代理渠道、銀保渠道、財富管理渠道分別是收取保費88.78億元、75.62億元、4.57億元。
固定收益資產(chǎn)：平安固定到期日投資占81.0%
受2011年度股票市場大幅下滑影響，險企紛紛加大了對固定收益類資產(chǎn)的配置。
年報顯示，2011年中國太保壽險投資收益為156.97億元，同比減少10.9%;產(chǎn)險投資收益為23.14億元，同比減少4.2%。年末固定收益類資產(chǎn)占比 85.6%，較上年末提高 2.9 個百分點，新增固定收益類資產(chǎn) 871.09億元，重點配置于收益率較高的協(xié)議存款、銀行次級債和權投資計劃。
中國人壽加大了固定利率協(xié)議存款和長期債券配置力度，定存比例由2010年同期的33.05%提升至34.84%。股權型投資比例由2010 年同期的14.66%下降12.17%。
中國平安固定到期日投資占總投資資產(chǎn)的比例2010年12月31日的77.8%提高至2011年12月31日的81.0%。權益投資的占比由9.8%提高至11.5%。
新華保險2011年投資資產(chǎn)規(guī)模為3，739.56億元，較上年末增長27.7%。定期存款在投資資產(chǎn)中占比為32.9%，較上年末提高14.0個百分點，債權型投資在投資資產(chǎn)中占比為50.9%，較上年末降低5.3個百分點，股權型投資在投資資產(chǎn)中占比7.8%，較上年末降低5.5個百分點。
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