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保險(xiǎn)公司排名指標(biāo)大對(duì)比 看上市保險(xiǎn)公司誰將問鼎
[編者按] 年報(bào)顯示,太保壽、平安壽、中國(guó)人壽 、新華保險(xiǎn)償付能力分別是187%、156.1%、170.12%和155.95% 截至3月28日晚間,4家上市保險(xiǎn)公司均發(fā)布了2011年業(yè)績(jī)報(bào)告。中國(guó)人壽僅僅是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)上市,新華保險(xiǎn)專注于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù),中國(guó)太保壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)并行發(fā)展,而中國(guó)平安則是保險(xiǎn)、銀行、投資三足鼎立?!蹲C券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊記者從年報(bào)中選取了非常有代表性的10大指標(biāo)進(jìn)行對(duì)...
年報(bào)顯示,太保壽、平安壽、中國(guó)人壽 、新華保險(xiǎn)償付能力分別是187%、156.1%、170.12%和155.95%
截至3月28日晚間,4家上市保險(xiǎn)公司均發(fā)布了2011年業(yè)績(jī)報(bào)告。中國(guó)人壽僅僅是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)上市,新華保險(xiǎn)專注于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù),中國(guó)太保壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)并行發(fā)展,而中國(guó)平安則是保險(xiǎn)、銀行、投資三足鼎立。《證券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊記者從年報(bào)中選取了非常有代表性的10大指標(biāo)進(jìn)行對(duì)比。
營(yíng)業(yè)收入:僅國(guó)壽下降0.9%
中國(guó)太保同增11.0%。年報(bào)顯示,2011中國(guó)太保營(yíng)業(yè)收入1549.58億元,同比增長(zhǎng)11.0%。其中,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)616.87億元,同比增長(zhǎng)19.5%,市場(chǎng)份額12.9%,同比有所提升。2008年以來保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入年均復(fù)合增長(zhǎng)率超過30%,保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)。且自2008年以來綜合成本率呈現(xiàn)持續(xù)下降趨勢(shì),2009年至2011年的綜合成本率分別為97.5%、93.7%及93.1%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入932.03億元,同比增長(zhǎng)6.1%。新保業(yè)務(wù)收入469.36億元,新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)187.67億元,同比增長(zhǎng)6.0%,高于行業(yè)增速6.4個(gè)百分點(diǎn)。
而中國(guó)人壽2011年的營(yíng)業(yè)收入3853.88億元,同比下降0.9%;
中國(guó)平安2011年的營(yíng)業(yè)收入是2489.15億元,同比增長(zhǎng)31.4%;
新華保險(xiǎn)2011年?duì)I業(yè)收入1092.09億元,同比增長(zhǎng)7%。
凈利潤(rùn):新華保險(xiǎn)同增24%最高
2011年,中國(guó)太保歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)83.13億元,同比下降2.9%。其中,2011年太保壽險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)31.75億元、37.6億元;其中太保產(chǎn)險(xiǎn)盈利創(chuàng)歷史新高,產(chǎn)險(xiǎn)承保利潤(rùn)32.24億元,同比增長(zhǎng)46.5%。產(chǎn)壽險(xiǎn)盈利水平相當(dāng)。
中國(guó)人壽的2011年歸屬于上市股東的凈利潤(rùn)是183.31億元,同比下降45.5%。
中國(guó)平安2011年歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)是194.75億元,同比增長(zhǎng)12.5%。其中,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)99.74億元,同比增長(zhǎng)18.5%,產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)49.79億元,同比增長(zhǎng)28.8%。
新華保險(xiǎn)2011年凈利潤(rùn)27.99億元,同比增長(zhǎng)24%。
基本每股收益:三家均不同程度下降
2011年,中國(guó)太?;久抗墒找?.97元/股,同比下降2.9%;
中國(guó)人壽每股收益(基本與稀釋)是0.65元/股,同比下降45.5%;
中國(guó)平安2011年末基本每股收益2.5元/股,同比增加8.7%;
新華保險(xiǎn)基本每股收益1.24元/股,同比下降34%。
每股凈資產(chǎn):國(guó)壽太保同降
2011年,中國(guó)太保每股凈資產(chǎn)8.93元/股,同比下降4.4%;
中國(guó)人壽每股凈資產(chǎn)6.78元/股,同比下降8.2%;
中國(guó)平安每股凈資產(chǎn)16.53元/股,同比增長(zhǎng)12.8%。
新華保險(xiǎn)每股凈資產(chǎn)10.04元/股,同比增長(zhǎng)84%。
加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率:四家不同程度下降
中國(guó)太保2011年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率是10.6%,同比減少0.3%;總投資收益率是4.7%。
中國(guó)人壽2011年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率9.16%,同比減低6.86個(gè)百分點(diǎn),總投資收益率同比降低1.6個(gè)百分點(diǎn)。
中國(guó)平安加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率是16.0%,同比下降1.3個(gè)百分點(diǎn)。
新華保險(xiǎn)加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率16.84%,同比下降60%。
償付能力充足率:平安新華剛剛達(dá)標(biāo)
截至2011年末太保集團(tuán)和太保壽險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)的償付能力充足率分別為284%、187%、233%,保持了較高水平。自A股上市以來,集團(tuán)累計(jì)向太保壽險(xiǎn)增資256.10億元,向太保產(chǎn)險(xiǎn)增資149.75億元,并于2011年末安排太保壽險(xiǎn)發(fā)行了80億元次級(jí)債。上市募集資金均用于充實(shí)各保險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊的資本金,為有效應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化和業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的支撐。
2011年,中國(guó)人壽加強(qiáng)償付能力管理,適時(shí)發(fā)行人民幣300 億元次級(jí)定期債務(wù),截至2011 年12 月31日,償付能力充足率為170.12%。
在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上。中國(guó)人壽副總裁劉家德表示,今年發(fā)行的380億元內(nèi)地債務(wù),至少也能提升50%的償付水平。而80億元的境外債務(wù)由于審批手續(xù)較為復(fù)雜,目前的收益還不能確定。
劉家德認(rèn)為,未來中國(guó)人壽的償付能力若能保持在200%左右,將是一個(gè)相對(duì)合適的水平。
而中國(guó)平安集團(tuán)、平安壽險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)的償付能力分別是166.7%、156.1%和166.1%,分別下降了31.2個(gè)百分點(diǎn)、24.1個(gè)百分點(diǎn)和13.5個(gè)百分點(diǎn),徘徊在觸及監(jiān)管的紅線的危險(xiǎn)邊緣。
新華保險(xiǎn)通過上市前股東增資和A+H發(fā)行上市,償付能力充足率躍升至155.95%,但仍然是四險(xiǎn)企中償付能力最低的一個(gè)。
內(nèi)涵價(jià)值:國(guó)壽一家同降1.8%
2011年中國(guó)太保內(nèi)涵價(jià)值1135.64億元,同比增長(zhǎng)3.2%。其中,壽險(xiǎn)有效業(yè)務(wù)價(jià)值是416.11億元,同比增長(zhǎng) 19.6%;壽險(xiǎn)一年新業(yè)務(wù)價(jià)值 67.14 億元,同比增長(zhǎng)10.1%。
產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率 93.1%,同比下降 0.6 個(gè)百分點(diǎn)。
中國(guó)人壽2011年內(nèi)涵價(jià)值為2928.54億元,同比下降1.8%;一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為人民幣201.99 億元,同比增長(zhǎng)1.8%。
中國(guó)平安截至2011年末,集團(tuán)內(nèi)涵價(jià)值為2356.27億元,同比增長(zhǎng)17.2%。其中,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)涵價(jià)值1444.00億元。
新華保險(xiǎn)內(nèi)涵價(jià)值是489.91億元,相較于2010年的280.84億元,同比增長(zhǎng)74%。
代理人隊(duì)伍:國(guó)壽減員2.1萬人
太保在年報(bào)中稱,營(yíng)銷平臺(tái)穩(wěn)步提升。2011年?duì)I銷渠道保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入428.18億元,同比增長(zhǎng)21.3%,三年平均復(fù)合增長(zhǎng)率20.8%;新保業(yè)務(wù)收入首次突破百億元,為108.26億元,同比增長(zhǎng)21.0%,三年平均復(fù)合增長(zhǎng)率25.0%。
而保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍有29.2萬人,較2011年末營(yíng)銷員人力增長(zhǎng)4.3%,代理人渠道人均產(chǎn)能3,199元,同比增長(zhǎng)11.7%,三年平均復(fù)合增長(zhǎng)11.7%。
中國(guó)平安年報(bào)顯示,其2011年代理人均產(chǎn)能下降395元/人。數(shù)據(jù)顯示,2011年的中國(guó)平安代理人數(shù)量是48.69萬元,比2010年的45.34萬元增多了3.35萬元,首年規(guī)模保費(fèi)產(chǎn)能是7527元/人,相較于2010年的7922元/人,下降了395元/人。
截至2011年報(bào)告期末,中國(guó)人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷員總數(shù)68.5萬人,較2010年同期下降2.1萬人。
新華保險(xiǎn)營(yíng)銷員人力為20.2萬,較上年末增長(zhǎng)1.6%。
值得一提的是,由于各家公司產(chǎn)品屬性不同,折合保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)不同,代理人的人均產(chǎn)能也需要?jiǎng)討B(tài)地看待。
新單期交業(yè)務(wù):十年期繳業(yè)務(wù)占比提高
2011年中國(guó)太保壽險(xiǎn)新保期繳業(yè)務(wù)收入162.34億元,在新保業(yè)務(wù)中的占比達(dá)到34.6%,同比提升3.5個(gè)百分點(diǎn),較2008年提升12.2個(gè)百分點(diǎn)。新保期繳業(yè)務(wù)收入中,十年期及以上業(yè)務(wù)占比45.9%,同比提升13.2個(gè)百分點(diǎn)。
中國(guó)人壽首年期交保費(fèi)占首年保費(fèi)比重由2010年同期的29.76%提升至32.56%。十年期及以上首年期交保費(fèi)較2010 年同期增長(zhǎng)8.4%,十年期及以上首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)比重由2010年同期的33.81%提升至39.75%。
據(jù)統(tǒng)計(jì),中國(guó)平安2011年新單期交業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的共計(jì)395.01億元。其中,個(gè)險(xiǎn)代理渠道、銀保渠道和團(tuán)險(xiǎn)渠道分別是375.77億元、17.27億元和1.97億元。
新華保險(xiǎn)2011年新單期交業(yè)務(wù)中,個(gè)險(xiǎn)代理渠道、銀保渠道、財(cái)富管理渠道分別是收取保費(fèi)88.78億元、75.62億元、4.57億元。
固定收益資產(chǎn):平安固定到期日投資占81.0%
受2011年度股票市場(chǎng)大幅下滑影響,險(xiǎn)企紛紛加大了對(duì)固定收益類資產(chǎn)的配置。
年報(bào)顯示,2011年中國(guó)太保壽險(xiǎn)投資收益為156.97億元,同比減少10.9%;產(chǎn)險(xiǎn)投資收益為23.14億元,同比減少4.2%。年末固定收益類資產(chǎn)占比 85.6%,較上年末提高 2.9 個(gè)百分點(diǎn),新增固定收益類資產(chǎn) 871.09億元,重點(diǎn)配置于收益率較高的協(xié)議存款、銀行次級(jí)債和權(quán)投資計(jì)劃。
中國(guó)人壽加大了固定利率協(xié)議存款和長(zhǎng)期債券配置力度,定存比例由2010年同期的33.05%提升至34.84%。股權(quán)型投資比例由2010 年同期的14.66%下降12.17%。
中國(guó)平安固定到期日投資占總投資資產(chǎn)的比例2010年12月31日的77.8%提高至2011年12月31日的81.0%。權(quán)益投資的占比由9.8%提高至11.5%。
新華保險(xiǎn)2011年投資資產(chǎn)規(guī)模為3,739.56億元,較上年末增長(zhǎng)27.7%。定期存款在投資資產(chǎn)中占比為32.9%,較上年末提高14.0個(gè)百分點(diǎn),債權(quán)型投資在投資資產(chǎn)中占比為50.9%,較上年末降低5.3個(gè)百分點(diǎn),股權(quán)型投資在投資資產(chǎn)中占比7.8%,較上年末降低5.5個(gè)百分點(diǎn)。
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