壽險(xiǎn)業(yè)形勢嚴(yán)峻 需進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整
［編者按］ 今年以來，在國內(nèi)宏觀調(diào)控趨緊和復(fù)雜的國際金融形勢之下，國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢嚴(yán)峻。前十月，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增長僅5.5%，是近年來較低的增速。而銀保費(fèi)收入同比下降2.19%，在一定程度上拖累了總保費(fèi)的增長態(tài)勢。與此同時(shí)，行業(yè)償付能力充足率下降明顯，多家保險(xiǎn)公司的資本趨緊。
保險(xiǎn)業(yè)目前面臨的環(huán)境要比2008年更加艱難。”中國保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝在日前召開的中國壽險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管高層研討會(huì)”上如是表示。
今年以來，在國內(nèi)宏觀調(diào)控趨緊和復(fù)雜的國際金融形勢之下，國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢嚴(yán)峻。前十月，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增長僅5.5%，是近年來較低的增速。而銀保費(fèi)收入同比下降2.19%，在一定程度上拖累了總保費(fèi)的增長態(tài)勢。與此同時(shí)，行業(yè)償付能力充足率下降明顯，多家保險(xiǎn)公司的資本趨緊。
陳文輝指出，雖然壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景尚好，但在資本補(bǔ)充、資產(chǎn)管理、產(chǎn)品和渠道諸方面仍面臨挑戰(zhàn)。諸分析師認(rèn)為，目前壽險(xiǎn)業(yè)正值冬天。保障型產(chǎn)品發(fā)展遲緩、銀保業(yè)務(wù)下滑、資本承壓趨緊，面對三座大山”，壽險(xiǎn)業(yè)正在找原因、想對策，渴望度過嚴(yán)冬。
業(yè)務(wù)調(diào)整新策
陳文輝指出，目前國內(nèi)人身險(xiǎn)產(chǎn)品競爭力下降，同質(zhì)化現(xiàn)象普遍，不光是內(nèi)部同質(zhì)化，與其他金融產(chǎn)品也有嚴(yán)重同質(zhì)化的問題，投資屬性偏重，保障功能太低，與其他金融產(chǎn)品競爭不具有優(yōu)勢”。
近年來，壽險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，已有過兩輪，一次是2003年，彼時(shí)業(yè)內(nèi)出現(xiàn)業(yè)務(wù)大幅下滑，一次則是2008年。2008年，在保監(jiān)會(huì)窗口指導(dǎo)”下，壽險(xiǎn)業(yè)開始調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，由過于倚重投資型產(chǎn)品向保障型和長期期繳產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。經(jīng)過一年多的調(diào)整，已初見成效，但是從去年底開始，重理財(cái)型輕保障的舊苗頭又開始閃現(xiàn)。
業(yè)務(wù)調(diào)整，首先是要找準(zhǔn)定位、把握方向。陳文輝認(rèn)為，在目前的嚴(yán)峻形勢下，壽險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該繼續(xù)深化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，應(yīng)做發(fā)揮行業(yè)核心優(yōu)勢的業(yè)務(wù)、有價(jià)值的業(yè)務(wù)以及能夠滿足消費(fèi)者的業(yè)務(wù)，不能老做沒有價(jià)值的業(yè)務(wù)，荒了自己的田、種了別人的地”。
讓行業(yè)切實(shí)轉(zhuǎn)向重視保障型產(chǎn)品和期繳產(chǎn)品，還需要政策層面的引導(dǎo)和鼓勵(lì)。陳文輝透露，保監(jiān)會(huì)將推進(jìn)以客戶需求為導(dǎo)向的產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制，將擇機(jī)放開傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和健康險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率，通過定價(jià)市場競爭機(jī)制，讓利于消費(fèi)者，促進(jìn)保障型產(chǎn)品的發(fā)展。此外，還將放松團(tuán)險(xiǎn)監(jiān)管限制，給保險(xiǎn)公司更大的靈活度。國務(wù)院副總理李克強(qiáng)日前表示要大力發(fā)展健康險(xiǎn)，這是一個(gè)很好的信號，對于保險(xiǎn)業(yè)來說或?qū)⒂瓉斫】惦U(xiǎn)新的發(fā)展機(jī)遇。
中金公司投行部聯(lián)席負(fù)責(zé)人、董事總經(jīng)理蔣國榮認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型使中國邁入消費(fèi)型社會(huì)，將為保險(xiǎn)發(fā)展提供新的舞臺，相對于日趨成熟的一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品，養(yǎng)老年金和健康險(xiǎn)在中國的滲透率較低，將成為驅(qū)動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力，特別是隨著遞延型養(yǎng)老險(xiǎn)和變額年金的逐漸推出，相關(guān)的新產(chǎn)品創(chuàng)新和開拓有望提升市場空間。
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