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壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)躉繳猛增 保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)堪憂

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［編者按］ 躉繳增速過(guò)快和新單保費(fèi)下降引發(fā)業(yè)界關(guān)于保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)的擔(dān)憂。中銀國(guó)際證券研報(bào)認(rèn)為，雖然平安壽險(xiǎn)受銀保渠道影響較小，但營(yíng)銷員產(chǎn)能和數(shù)量上的增長(zhǎng)都已面臨瓶頸。

　　保費(fèi)下滑風(fēng)險(xiǎn)仍是不可承受之重。 截至3月30日，a股上市保險(xiǎn)公司2011年年報(bào)已全部亮相。中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為3183億元、 1240.94億元、 932.03億元、947.97億元，雖然分別同比增長(zhǎng)了0.03%、28.1%、6.1%、9.9%，銀保渠道保費(fèi)卻普遍下滑。

　　深陷壽險(xiǎn)行業(yè)性轉(zhuǎn)型之困的保險(xiǎn)巨頭，雖對(duì)營(yíng)銷渠道轉(zhuǎn)型和發(fā)展期繳已有共識(shí)，但整體保費(fèi)下滑態(tài)勢(shì)下，躉繳保費(fèi)卷土重來(lái)已露尖尖角”。2011年，平安個(gè)險(xiǎn)躉繳規(guī)模保費(fèi)同比大增2.36倍，令業(yè)界側(cè)目。

　　壽險(xiǎn)業(yè)糾結(jié)轉(zhuǎn)型之際，財(cái)險(xiǎn)業(yè)利潤(rùn)則在國(guó)內(nèi)外環(huán)境的利好推動(dòng)下穩(wěn)步提升，新渠道拓展?jié)u入佳境。

　　壽險(xiǎn)躉繳猛增

　　壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型、銀保保費(fèi)下滑的大背景下，上市保險(xiǎn)公司各有煩惱。

　　上市險(xiǎn)企中，平安壽險(xiǎn)對(duì)銀保渠道的依賴度相對(duì)有限，2011年壽險(xiǎn)營(yíng)銷員渠道規(guī)模保費(fèi)收入占比高達(dá)85.45%，使得公司在2011年壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型中受影響較小。

　　但值得注意的是，平安壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)渠道首年躉繳規(guī)模保費(fèi)收入從2010年的18.83億元?jiǎng)≡龅?011年的63.31億元，劇增了2.36倍。

　　同時(shí)平安壽險(xiǎn)新單增長(zhǎng)遭遇挑戰(zhàn)，其2011 年新單規(guī)模保費(fèi)下降6.7%，個(gè)險(xiǎn)新單規(guī)模保費(fèi)增長(zhǎng)了7.3%，平安整體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增速主要依靠續(xù)期業(yè)務(wù)。

　　新單保費(fèi)增長(zhǎng)壓力可從平安壽險(xiǎn)2011年的產(chǎn)品銷售策略中窺得一斑。2011年3月和9月，平安相繼推出限時(shí)、限額、限量銷售的躉繳產(chǎn)品財(cái)富一生”，和首款躉繳終身返還型銀保產(chǎn)品富裕一生年金保險(xiǎn)(分紅型)”，沖保費(fèi)效應(yīng)明顯。

　　躉繳增速過(guò)快和新單保費(fèi)下降引發(fā)業(yè)界關(guān)于保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)的擔(dān)憂。中銀國(guó)際證券研報(bào)認(rèn)為，雖然平安壽險(xiǎn)受銀保渠道影響較小，但營(yíng)銷員產(chǎn)能和數(shù)量上的增長(zhǎng)都已面臨瓶頸。

　　其他上市保險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)型糾結(jié)并不亞于平安。 新華保險(xiǎn)雖努力推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，重視發(fā)展長(zhǎng)期期繳產(chǎn)品，但其過(guò)度倚賴分紅險(xiǎn)、銀保渠道和躉繳的問(wèn)題并未明顯改觀。

　　2011年，新華銀保渠道保費(fèi)收入566.92億元，占比59.8%，其中首年躉繳保費(fèi)高達(dá)234.23億元，雖然在銀保渠道保費(fèi)中的占比由2010年末的52.04%降至2011年末的41.32%，但仍較高。 在當(dāng)前分紅率下降、銀保未放松及人力成本上升的背景下。

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