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幼子家庭養(yǎng)老首選年金型萬(wàn)能壽險(xiǎn)

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［編者按］ 柳女士家庭的年度結(jié)余為13100×12=157200元，將10萬(wàn)元的欠債還清后還有57200元可支配。首先要留足家庭3個(gè)月的支出（35700元）作為緊急備用金以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。余下部分也可以作為每年旅行一次的費(fèi)用。

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　　■ 個(gè)案資料

　　柳女士35歲，稅后月收入8000元；先生，40歲，稅后月收入17000元，雙方都有社保。因?yàn)閯傎I(mǎi)房，目前沒(méi)有存款，還欠了親戚10萬(wàn)元左右。

　　目前每月的支出包括兩人的生活費(fèi)5000元，還房貸8700元（兩人共有5000元左右公積金），支付房租1200元，有個(gè)4歲的兒子，每月給兒子的開(kāi)銷(xiāo)大約2000元。

　　■ 理財(cái)目標(biāo)

　　1.計(jì)劃每年旅行一次(費(fèi)用6000元至8000元)。

　　2.新房在2011年5月交付后要準(zhǔn)備好裝修和買(mǎi)家具的費(fèi)用10萬(wàn)元。

　　3.考慮自己的養(yǎng)老、醫(yī)療(主要是重大疾病)費(fèi)用以及孩子的教育費(fèi)用。

　　4.盡早還清欠款。

　　■ 財(cái)務(wù)狀況分析

　　柳女士的家庭正處于家庭生命周期的形成期階段，雖然4歲的兒子尚幼，但其日常生活費(fèi)用的開(kāi)銷(xiāo)數(shù)額不小，更要提早為孩子的教育規(guī)劃進(jìn)行安排。柳女士夫婦的稅后月收入較為樂(lè)觀，且雙方均有社保，每月支出占比基本合理。但由于新房到2011年5月才能交付使用，在此之前每月既要租房自住，又要支付新房月供，在住房上的雙重支出需要維持近兩年的時(shí)間。從某種意義上來(lái)講，這種還沒(méi)住上新房，就已經(jīng)開(kāi)始償還貸款的安排稍欠合理。但考慮到相關(guān)費(fèi)用既成事實(shí)，并且兩年的時(shí)間還不算長(zhǎng)，只要做好開(kāi)源節(jié)流的工作，柳女士夫妻也無(wú)須為此背上沉重的負(fù)擔(dān)。

　　特別應(yīng)當(dāng)引起注意的因?yàn)閯傎I(mǎi)房，目前沒(méi)有存款，還欠了親戚10萬(wàn)元左右。說(shuō)明現(xiàn)在家庭的負(fù)債情況較嚴(yán)重，直接導(dǎo)致流動(dòng)資金比例、儲(chǔ)蓄比例、負(fù)債資產(chǎn)比例幾項(xiàng)指標(biāo)嚴(yán)重失衡。建議柳女士先將親戚欠款還清后，再做其他理財(cái)規(guī)劃。

　　■ 理財(cái)建議

　　還債后考慮年度旅行計(jì)劃

　　柳女士家庭的年度結(jié)余為13100×12=157200元，將10萬(wàn)元的欠債還清后還有57200元可支配。首先要留足家庭3個(gè)月的支出（35700元）作為緊急備用金以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。余下部分也可以作為每年旅行一次的費(fèi)用。

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