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和傳統(tǒng)壽險相比萬能險有哪些優(yōu)點和缺點？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：3241 次

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［編者按］萬能制勝靈活、保障、理財，萬能險作為一種新型壽險，與傳統(tǒng)壽險相比有哪些主要優(yōu)點和弊端？萬能險與傳統(tǒng)壽險相比的最大特點就是在具備保險最基本的保障功能基礎上，擁有了傳統(tǒng)壽險不具備的理財功能。它為每位保戶設立獨立賬戶，由保險公司進行投資運作，實現(xiàn)資金的增值。

　　萬能險自上市后， 2005年在全國范圍內(nèi)掀起一股熱賣”旋風。2006年，由于央行加息、保險公司大力推動等原因，萬能險在市場上再次演繹一出熱銷”好戲。

　　為此，本臺就百萬保單”現(xiàn)象、萬能險的特點及未來發(fā)展狀況采訪了中南財經(jīng)政法大學博導、保險系主任劉冬姣教授和泰康人壽保險股份有限公司注冊財務策劃師、產(chǎn)品負責人呂靜。下文是節(jié)目實錄。

　　萬能制勝靈活、保障、理財，萬能險作為一種新型壽險，與傳統(tǒng)壽險相比有哪些主要優(yōu)點和弊端？

　　萬能險與傳統(tǒng)壽險相比的最大特點就是在具備保險最基本的保障功能基礎上，擁有了傳統(tǒng)壽險不具備的理財功能。它為每位保戶設立獨立賬戶，由保險公司進行投資運作，實現(xiàn)資金的增值。

　　萬能險的出現(xiàn)，是為了應對外部環(huán)境的變化，比如通貨膨脹，如果資金不進行投資增值，那么由于貨幣的貶值，購買力最終會下降?？梢哉f，萬能險是一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，是產(chǎn)品功能多元化的體現(xiàn)。正是，萬能險在保有保障功能的基礎上，引入了理財功能，所以與傳統(tǒng)壽險相比，保費會相對比較高。

　　呂靜(以下簡稱呂”)萬能險在融合傳統(tǒng)產(chǎn)品優(yōu)勢的基礎上，更加注重代客理財功能，而且它有其他任何險種無可比擬的靈活性。首先，它的繳費十分靈活，繳費多少、什么時候繳納、繳與不繳都可以由自己選擇；其次，保額可根據(jù)需要，由自己隨時調(diào)整；最后，它的生存金領取時間完全由保戶說了算，雖然保險公司并不倡導隨意支取。

　　另外，萬能險服務更加前置化，在客戶購買前，實行賬目公開。鄂州一位老干部在聽完產(chǎn)品說明會，當即為孫子購買了一份萬能險，他說只要保險讓人明明白白消費，人人都愿意購買”。

　　記萬能險因為保險資金投資渠道和保險公司投資不成熟等原因，與銀行理財產(chǎn)品相比可能理財功能不足，與傳統(tǒng)壽險相比又存在保障不足的問題，而目前市場上該險種的出現(xiàn)熱銷局面，那您認為它是用什么賣點來吸引客戶來購買的？

　　劉市民在購買萬能險過程中，不應該拿它與銀行理財產(chǎn)品和傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品比較，因為拿萬能險的一個方面單純與一個產(chǎn)品，本身就是一種錯誤的比較方法。萬能險是保障和理財兩種功能的組合體，保險公司的銷售火熱，就是抓住了這個賣點。市民在購買時，也該權(quán)衡自己的需要是否與此穩(wěn)合。

　　呂保險公司和銀行是不同的機構(gòu)，銀行的理財產(chǎn)品更多是5年期或5年以下的，而客戶的教育和養(yǎng)老需求則是長期的，所以萬能險滿足有中長期的需求的客戶。至于說萬能險保障不足的說法，可以通過附加險來解決這個問題。

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