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車險(xiǎn)新規(guī)出臺(tái) 多項(xiàng)不合理霸王條款廢止

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［編者按］ 據(jù)悉，新規(guī)中將取消關(guān)于依據(jù)事故責(zé)任比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容，車輛損失在車損險(xiǎn)項(xiàng)下全額賠償，也就是說(shuō)車險(xiǎn)新條款中無(wú)責(zé)不賠”將被廢除；此外，被車主視為另一太不合理?xiàng)l款的高保低賠”，也或?qū)⒆優(yōu)閷?shí)保實(shí)賠”。

 　　隱身于車險(xiǎn)中的一系列不公平”格式條款，將隨著車險(xiǎn)新規(guī)的正式出臺(tái)而被廢止。有消息稱，《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》有望于3月15日之前正式出臺(tái)，據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，真正開始實(shí)施將在今年第四季度。

　　據(jù)悉，新規(guī)中將取消關(guān)于依據(jù)事故責(zé)任比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容，車輛損失在車損險(xiǎn)項(xiàng)下全額賠償，也就是說(shuō)車險(xiǎn)新條款中無(wú)責(zé)不賠”將被廢除；此外，被車主視為另一太不合理?xiàng)l款的高保低賠”，也或?qū)⒆優(yōu)閷?shí)保實(shí)賠”。

　　無(wú)責(zé)不賠將被廢止

　　隨著汽車進(jìn)入千家萬(wàn)戶，車險(xiǎn)已成為與老百姓生活密切相關(guān)的話題。然而，媒體始于去年的一系列車險(xiǎn)質(zhì)疑報(bào)道，卻揭開了車險(xiǎn)無(wú)責(zé)不賠、高保低賠”的潛規(guī)則?？梢哉f(shuō)，這一系列的質(zhì)疑風(fēng)波，直接推進(jìn)了車險(xiǎn)條款的改革，由此揭開了車險(xiǎn)新規(guī)的面紗。

　　就在去年的9月底，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知（征求意見稿）》；隨后的10月底，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)示范條款（征求意見稿）》，分別向社會(huì)公開征求意見。

　　根據(jù)這一系列車險(xiǎn)新規(guī)（征求意見），無(wú)責(zé)不賠”條款將被廢止。所謂的無(wú)責(zé)不賠”，是指只對(duì)車主在事故中負(fù)有責(zé)任的情況下，車輛的損失進(jìn)行賠償，而且，按事故中的責(zé)任比例確定賠償比例，無(wú)責(zé)任時(shí)不賠償。

　　但中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《示范條款（征求意見稿）》，將無(wú)責(zé)不賠”條款進(jìn)行了廢止。即將車主無(wú)責(zé)任的部分也納入了賠償范圍，也就是說(shuō)，購(gòu)買車損險(xiǎn)的車主有望據(jù)此得到保障。

　　從車主的角度來(lái)看，在交通事故的處理過(guò)程中，如果在無(wú)責(zé)的情況下向?qū)Ψ竭M(jìn)行索賠，往往需要牽扯大量的時(shí)間和財(cái)力。但在保險(xiǎn)公司看來(lái)，如果無(wú)責(zé)也賠”，那么，就可能導(dǎo)致投保車主獲得雙重賠償。

　　有保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，交通事故是一種民事責(zé)任糾紛，處理的基本原則是以責(zé)論處”，因此，如果車主在交通事故中沒有過(guò)錯(cuò)，那么，他的損失就應(yīng)當(dāng)由對(duì)方（轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司）賠償。

　　據(jù)悉，為做到無(wú)責(zé)也賠”，近年來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正在建立代位求償”系統(tǒng)平臺(tái)，即保險(xiǎn)公司可以在交通事故處理的基礎(chǔ)上，先行墊付修理費(fèi)用，然后以代位追償”的方式，來(lái)幫助車主完成向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司的追償工作。

　　高保低賠”變實(shí)保實(shí)賠”

　　除無(wú)責(zé)不賠”外，高保低賠”也是廣大車主對(duì)車險(xiǎn)質(zhì)疑的一個(gè)條款。根據(jù)現(xiàn)行車險(xiǎn)條款規(guī)定無(wú)論車輛新舊，車損險(xiǎn)是按照新車購(gòu)置價(jià)”來(lái)確定保險(xiǎn)金額的，而實(shí)際賠付時(shí)，部分損失按照新車購(gòu)置價(jià)”基礎(chǔ)的修復(fù)方式賠償，而全部損失按照車輛實(shí)。

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